社会保障障害保険

社会保障障害保険（SSDまたはSSDI）は、給与税で賄われる米国政府の連邦保険プログラムです。社会保障局によって管理され、就労能力を制限する医学的に判定可能な障害（身体的または精神的）を持つ人々に毎月の給付金を提供するように設計されています。SSDIは部分的または一時的な給付金ではなく、全額給付のみを支払い、障害が「少なくとも1年間続くか、死亡につながると予想される」場合にのみ給付金を支払います。^[1]経済協力開発機構（OECD）の他の国の障害プログラムと比較して、米国のSSDIプログラムは資格に関して厳しい要件を持っています。^[2]

SSDI は、補足保障所得(SSI)とは異なります。SSI (および社会保障退職給付) では、支払いは以前の仕事で得た拠出金に基づいており、したがって他の収入や資産を参照せずに保険給付として扱われますが、SSDI は、行政が義務付けた基準を下回る収入と資産を持つ障害のある子供、障害のある成人、および高齢者を対象とした、米国の資力調査プログラムです。合法的に障害者 (法的および医学的正当性に基づく認定) であれば、収入レベルに関係なく、SSDI を受け取ることができます。(SSDI における「障害」は、アメリカ障害者法におけるものとは異なる基準で測定されます。)

SSDI の非公式な名称には、障害保険給付( DIB ) やタイトル II 障害給付などがあります。これらの名称は、社会保障法の管轄セクションの章のタイトルに由来しています。1935 年 8 月の元の社会保障法には SSDI は含まれていませんでした。むしろ、SSDI は 20 年にわたる政策論争の末、1956 年 7 月に施行されました。

2020年末時点で、SSDIプログラムから給付を受けているアメリカ人は970万人に上ります。この中には、障害のある労働者820万人、障害のある労働者の子ども140万人、障害のある労働者の配偶者10万人が含まれます。^[3]子どもや配偶者は、必ずしも障害者であるからではなく、障害のある労働者との関係に基づいて給付を受けるため、補助受給者と呼ばれることがあります。

受給者数は1990年から2010年の間に急増したが、その後横ばいとなり、近年減少している。1990年代から2000年代初頭にかけてのプログラムの急速な増加を説明するために、2つの学説が生まれた。デイビッド・オーターとマーク・ダガンによると、政策の変更と収入パターンが増加の原因であるという。^[4]政策に関しては、オーターとダガンは、SSDI改革法が障害スクリーニングプロセスを緩和し、より多くのSSDI支給につながり、その構成が精神疾患や腰痛などの死亡率の低い障害を持つ請求者に移行したと主張している。収入パターンに関しては、オーターとダガンは、SSDI給付の価値が受給者が雇用から得ていたであろう収入に比べて上昇したため、より多くの個人が給付を求めるようになったと主張している。 1990年代から2000年代初頭にかけてのプログラム拡大に関する2番目の考え方は、人口増加、ベビーブーム世代の障害を抱えやすい年齢への高齢化、女性の労働力参加の増加、社会保障の完全退職年齢の65歳から66歳への引き上げなどの人口動態要因を重視した。^{[5] [6]}

障害者数は2014年に900万人でピークに達し、その後毎年減少し、2020年には820万人に達した。^{[7] [3]}

1990年代から2000年代初頭にかけての急速なプログラム拡大により、障害保険（DI）信託基金が2015年に枯渇するのではないかという懸念が生じました。これを受けて、議会は老齢・遺族保険（OASI）信託基金に充てられていた給与税の一部をDI信託基金に一時的に再配分しました。最新の分析によると、DI信託基金は2057年まで枯渇しないと予測されています。 ^[8]これは、2020年の報告書で予測されている2065年の枯渇年よりも早いものです。^[9]

障害のある労働者に加えて、社会保障制度は障害のある未亡人（未亡人）と障害のある成人の子供にも給付金を支払っている。これらの受給者は、資格審査プロセスで同じ障害の定義が使用されるため、障害のある労働者と一緒に分析されることが多い。しかし、障害のある未亡人（未亡人）給付金は老齢・遺族保険（OASI）信託基金から支払われ、障害のある成人の子供は、親が死亡または退職しているために資格があるか、親が障害者であるかによって、OASIまたはDI信託基金から支払われる場合がある。2019年には、114万人の障害のある成人の子供と25万人の障害のある未亡人（未亡人）が給付金を受け取っていた。^{[10] [11]}

社会保障障害受給者は、他の社会保障受給者と比較して貧困率が高い。^[12]米国の障害労働者の約24％は、公式貧困水準を下回る家族収入であるのに対し、退職労働者（社会保障受給者の最大のグループ）ではわずか7.1％である。障害のある未亡人（未亡人）受給者の約31％と障害のある成人子供の36％が貧困である。合計で、240万人の障害のある労働者、未亡人（未亡人）、成人子供の受給者が貧困である。さらに、社会保障障害受給者の約38％は、食料安全保障が低いか非常に低い、または公共料金や住宅費を支払うことができないと定義される物質的困難を経験している。^[13]

社会保障の障害者労働者の約72％は50歳から66歳で、約28％は50歳未満です（社会保障の「完全退職年齢」（現在は66歳）で、社会保障局は障害者労働者を退職労働者として再分類します）。障害者労働者の24％はアフリカ系アメリカ人です。^[14]

重度の障害者に限定されたプログラムであることから予想されるように、社会保障障害受給者は、米国の一般的な労働年齢人口と比較して、健康問題の発生率、入院率、医療受診率が非常に高い。^[15]

社会保障障害受給者の労働能力は、いくつかの研究^{[16] [17] [18] [19]}と政策論争の対象となっている。障害があるにもかかわらず、多くの障害者受給者は仕事に復帰できると主張する人がいる一方で、深刻な健康問題が人口に広く分布しているため、社会保障障害受給者の労働能力は非常に限られていると主張する人もいる。^[20]

2019年に障害のある労働者に支払われた平均月額給付額は約1,260ドルでした。障害のある労働者の約36％は月額1,000ドル未満の給付を受けていました。^[21]

障害のある労働者が受け取る毎月の給付額は、障害を負う前の社会保障の対象となる雇用における収入によって決まります。^[22]障害のある労働者ごとに、労働者の過去の収入、労働者の障害発症前の経済における賃金上昇率、および低所得者を相対的に重視する給付方式によって決まる基本保険額 (PIA) が計算されます。障害のある労働者は PIA の 100% に相当する給付を受け取ります。資格のある配偶者または子供は給付額として PIA の 50% を受け取ることができますが、家族への総支払額には上限があります。

社会保障制度の月額給付には、3 つの一般的な特徴があります。低所得者の場合、過去の収入の大部分が給付金に置き換えられ、給付対象者になると物価上昇に応じて増額されます。初期給付は賃金指数を使用して計算され、これにより初期給付は労働者のキャリア中に発生した経済における賃金上昇を反映できます。

障害のある成人の子供に対する月額給付額は、退職した親、障害のある親、または死亡した親の社会保障対象雇用における収入によって決まり、障害のある未亡人に対する給付額は死亡した配偶者の収入によって決まります。

個人が SSDI を受け取るには、社会保障庁 (SSA) に申請書を提出する必要があります。個人は、以下の方法で SSDI を申請できます。

• SSAの全国フリーダイヤル（1-800-772-1213）に電話するか、
• 地元の社会保障事務所に連絡する^[23]または
• オンライン申請の提出^[24]

SSA は、申請者が社会保障障害給付の「被保険者」であるかどうかを判定します。一般的に、これは申請者が「十分な期間、そして十分な最近、働いており、収入に対する社会保障税を支払っている」かどうかによって決まります。^{[24] [25]}ただし、障害のある未亡人（または未亡人）または障害のある成人の子供の社会保障給付に関しては、申請者は個人自身の雇用履歴に基づいて被保険者である必要はありません。むしろ、これらのケースでは、死亡した配偶者または障害のある成人の子供の親が社会保障の雇用に従事し、必要な被保険者ステータスを達成している必要があります。

SSA は、個人が相当な収益活動を行っているかどうか、つまり一定レベル以上の収入があるかどうかも判断します。個人が相当な収益活動を行っている場合、障害申請は却下されます。

申請者が社会保障給付に加入しており、実質的な収入活動を行っていないことが判明した場合、SSA は申請者の州の障害認定サービス (DDS) 機関に申請書を送付します。SSA と契約している州の DDS が、個人が障害者であるかどうかを判定します。州の DDS は、この判定を行う際に、社会保障法に基づく障害の定義に関する連邦規則に従わなければなりません。

障害に関する決定は、医学的証拠およびその他の証拠の順序的な評価に基づいて行われます。成人の場合の順序は次のとおりです。

1. 申請者は実質的な収益活動を行っていますか? はいの場合は拒否します。いいえの場合は、次のシーケンスに進みます。

2. 申請者の障害は重度ですか? 重度でない場合は拒否します。重度の場合は、次のシーケンスに進みます。

3. 障害は障害一覧表の障害の重症度を満たしているか、同等であるか？^[26]満たしている場合は、請求を認める。満たしていない場合は、次のシーケンスに進む。

4. 申請者は過去の仕事を遂行できますか? 可能であれば拒否します。 不可能であれば次のシーケンスに進みます。

5. 申請者は経済活動に従事できますか? 従事できる場合は却下。従事できない場合は申請を許可。

申請者の労働能力がないことを示す医学的証拠が必要です。DDS は、多くの場合、治療情報源が提供しない証拠を補足するために、申請者に医療文書のために第三者の医師の診察を求めることがあります。申請者は、その病状に関する SSA の医療リスト (連続評価のステップ 3) を満たし、給付金を受け取ることができます。病状がリストの要件を満たさない場合、年齢、過去の関連業務、教育とともに、残存機能能力 (RFC) が考慮され、過去の業務または国内経済で一般的に利用可能なその他の業務を遂行する能力が判断されます。RFC は、障害を考慮した個人の労働能力の評価です。

RFCの決定は、順次評価プロセスのステップ4で行われ、SSDI申請および控訴プロセスの大部分を占めることが多い。RFCは、連邦規則集第20編第404部第1545条^[27]に従って評価され、通常は治療医および検査医の意見に基づいて決定される（可能な場合）。

RFC は、職業名辞典で定義されている 5 つの労働レベル (座り仕事、軽作業、中作業、重作業、超重作業) に従って分類されます。たとえば、個人の RFC は、個人の障害を考慮すると、最大でも中程度の作業しかできないことを示している場合があります。個人の RFC が個人の以前の仕事の職務要件に等しいかそれを超える場合、個人が以前の仕事に戻ることができるという理由で、申請は却下されます。個人の RFC が以前の仕事の要件に満たない場合、個人の年齢、教育、以前に習得して使用したスキルの移転可能性を考慮した職業グリッドに対して RFC が適用されます。その後、職業グリッドによって、給付金の支給または却下が決定されます。

2020年度、州のDDSは最初の請求の61％を却下しました。^[28] SSAは、申請者が最初に州のDDSによって却下された場合、3段階の行政上訴を規定しています。^[28]最初のレベルでは、申請者は最初の決定の再検討を要求できます。再検討では、別のDDS審査官がケースを審査します。この段階で請求が却下された場合、申請者は行政法裁判官（ALJ）の前での審問を要求できます。ALJは州の従業員ではなく、社会保障局の連邦従業員です。この段階で請求が却下された場合、申請者は社会保障局の控訴審議会にケースの再検討を要求できます。行政上訴は非敵対的であり、申請者は新しい証拠を提出できます。

申請者が行政上訴手続きを終えた後、個人は連邦裁判所に訴訟を上訴することができます。連邦裁判所の判決は個々の訴訟に関係する場合もありますが、裁判所がそれらのポリシーと手順が連邦法または米国憲法に準拠していないと判断した場合、SSA のポリシーと手順の変更が必要になる場合もあります。

申請者は、申請または控訴の支援のために弁護士または非弁護士代理人を雇うことができます。組織には主に 2 つの種類があります。全国の一部またはすべての地域社会で SSDI 申請および控訴を扱った経験のある訓練を受けた専門家を擁する企業と、障害関連の訴訟を専門とする法律事務所です。

SSDI申請者のほとんど（SSAによると約90％）は、異議申し立てのために障害者代理人を雇っています。社会保障局監察官室による2010年8月の報告書によると、SSDIの障害者初回申請を提出する多くの人々は、最初に給付金を申請する際に第三者の障害者代理人を利用することで恩恵を受ける可能性があるとのことです。この報告書は、手続きの早い段階で障害者代理人を雇うことで、4つの主要な障害を持つ人々がSSDIの承認を受ける可能性が大幅に高まると指摘しています。^[29]

代理人がSSDIの代理に請求できる料金は法律で定められており、遡及的に支給されるSSDI給付金の25%に制限されています。^[30] 一部の代理人は、コピーや医療記録収集費用など、請求に関連する費用を請求する場合がありますが、大多数の障害者弁護士および代理人は、訴訟に勝訴しない限り料金を請求しません。1991年以前は、社会保障局の規則により、弁護士および代理人は、問題に費やした時間を記載した「料金申請書」を提出する必要がありました。SSDI申請者は、請求された料金に同意または異議を申し立てる機会があり、社会保障の意思決定者は、弁護士/代理人が請求した料金の全額よりも少ない金額を承認することが多かったです。

1991年、社会保障局は「報酬合意」プロセスを導入しました。弁護士/代理人契約で報酬を4000ドル以下に制限した場合、^[31]「報酬請願」プロセスによる事件に費やした時間の詳細なレビューと承認は不要になりました。社会保障規則では、報酬契約が特定の基準に準拠することを義務付けています。^[32]この「報酬合意」プロセスの弁護士報酬の上限は、2009年6月22日発効で6000ドルに引き上げられました。^[33] 「報酬合意」プロセスによって管理上の負担が軽減され、「報酬請願」プロセスによる報酬の承認と支払いに時間がかかることから、障害弁護士と代理人の大多数は主に「報酬合意」プロセスを使用しています。

SSDI 申請者が迅速に承認され、遡及的な給付を受けなかった場合、SSA は代理人が申請者に請求する料金を検討し、承認する必要があります。障害者代理人は、申請者の障害者給付金の取得に失敗した場合、料金を請求しません。

代理人は、状況を検討した後、申請者が SSDI の要件を満たす可能性が低いと判断した場合、申請者の代理を断ることがあります。ほとんどの代理人は、この審査を無料で提供しています。申請者が要件を満たさない一般的な理由は、代理人が障害がそれほど深刻ではないと感じたこと、または申請者に十分な労働履歴がない (および FICA (連邦保険拠出法) に十分な金額を支払っていない) ことです。

申請が承認または却下されるまでの時間は、それが最初の決定であるか、控訴に基づく決定であるかによって異なります。2019年度、社会保障局が障害申請に対する最初の決定を下すのに平均120日かかりました。この数字はCOVID-19パンデミック後に増加し、2021年度の数か月間、最初の決定までの平均待機時間は165日です。^[34]

近年、行政法判事による審問の件数が多く、待ち時間が長いことが議会の大きな注目を集めている。議会はこの作業量に対して追加予算を投入し、件数と待ち時間は減少した。2020年度、審問の平均待ち時間は386日（2017年度の605日から減少）であった。^[35]

いくつかのケースでは、SSAは障害認定を迅速に行います。これには、迅速障害認定（QDD）と慈悲深い手当のケースが含まれます。^[36]これらは、統計モデルまたは医学的診断により、その人が非常に深刻な病状にあることが示されたケースです。これらのケースは、多くの場合、30日以内に処理されます。さらに、退役軍人に関する多くのケースは迅速に処理されます。^{[37] [38]}

議会の待機時間に関する懸念は、ある程度、障害認定を待っている間に死亡または破産する人の数に集中している。会計検査院（GAO）は、2014年度から2019年度にかけて、約48,000人が障害認定の控訴に対する最終決定を待っている間に破産を申請し、2008年度から2019年度にかけて、約110,000人が控訴に関する最終決定を受ける前に死亡したことを明らかにした。^[39]

あらゆるレベルの審査を考慮すると、SSDI申請者の約10人に4人が給付金を受け取る。資格要件を満たす申請者の50％強が医学的に適格と判断される。^[40]

2020年度の障害種別ごとの審理件数と各段階で認められた割合は以下のとおりです。^[41]

ある調査によると、1240万人のアメリカ人、つまり18歳から66歳の米国人口の約6.2％がSSDI申請を拒否されている。^[42]この調査では、これらの個人は一般人口と比較して健康上の問題の割合が高く、入院率も高いことも判明した。拒否された申請者の約52％が1時間立っていることが困難であると報告したのに対し、一般人口は約5％であった。拒否された申請者の約21％が年間を通じて入院したのに対し、一般人口は約6％であった。拒否された申請者の貧困率（38％）と物質的困窮率（43％）は高かった。物質的困窮は、食糧の安全保障が低いまたは非常に低い、あるいは光熱費や住宅費を支払うことができないこととして測定された。

精神障害を理由に給付を求めたSSDIおよびSSI申請者で却下された人を対象としたベースライン調査では、却下された申請者は低所得で、「複数の精神疾患および一般疾患、低い生活の質、低い機能能力」を抱えていることが判明した。^[43]ベースライン人口は、社会保障局の支援付き雇用実証に参加している個人で構成されている。実証の目的は、雇用支援と健康介入が却下された申請者の成果を改善できるかどうかをテストすることである。

一般的に、給付資格のある人は自分の財政を管理する能力があると判断され、給付は直接その人に支払われます。自分の財政を管理する能力を妨げると診断された精神障害を持つ人の場合、社会保障局は、その人に代理人受取人を任命することを要求する場合があります。この人は障害者に代わって給付を受け取り、金銭管理の支援（品物の購入の支援、支出の制限など）を提供しながら、家主などの支払者または障害者に直接支払います。代理人受取人は、特に友人や親戚である場合、このサービスに対して料金を請求しないことがよくあります。受取人として指定された社会福祉機関は、料金の上限が社会保障によって設定されていますが、料金を請求することを禁止されていません。手数料はすべての受給者に対して同じですが、重度の薬物乱用問題を抱える受給者の場合は高額になることがあります (高額手数料を請求できるかどうかは、代表受給者ではなく社会保障局が決定します)。州や郡によっては、障害者のソーシャルワーカーに代わって給付金を受け取り、ソーシャルワーカーの指示に従って給付金を支払う代表受給者機関 (代理受給者プログラムとも呼ばれます) があります。ホームレスの人が借金 (公共料金など) の返済や住宅費の貯蓄に援助を必要としている場合、受給者は非常に役に立ちます。

障害のある労働者受給者の約10％には代理受給者がおり、障害のある未亡人（未亡人）の約5％には代理受給者がいる。障害のある成人の子供の場合、この数字はさらに高く、これらの社会保障受給者の約73％には代理受給者がいる。^[44]

「主治医ルール」は、主治医の判断に「支配的な重み」を与えた。^[45]このルールは、1980年代に社会保障局が自らの医療検査官に大きく依存していたことが物議を醸したとして精査された後、連邦裁判所と議会で可決された法律の影響下で、社会保障局（SSA）によって1991年に制定された。この成文化されたルール以前に、連邦裁判所は慣習法を通じて同様のルールを課していたが、一貫性がなかった。^[45]

2017年1月18日、社会保障局は「治療医師の規定」に関する「医学的証拠の評価に関する規定の改訂」と題する最終規定を公表した。^[46] SSDIケースにおける医学的意見の評価に関するこの新しい規定は、2017年3月27日以降に提出されたケースに適用される。この新しい規定は、SSAが障害申請の医学的意見の「許容可能な医学的情報源」とみなすものの定義を看護師、医師助手などを含むように拡大する一方で、治療医師の意見に「支配的な重み」を与えるという要件を排除することで、「治療医師の規定」を事実上廃止している。^[47]

2020年にSSAが実施した規制により、英語を話せないことがSSIおよび社会保障障害判定で考慮される教育的要素から削除された。この規制により、「2019～28年度の期間に、OASDI [社会保障] 受給者への給付が年間約6,500件、SSI受給者への給付が年間平均4,000件減少し、それに伴い、同期間におけるOASDI給付金が46億ドル、連邦SSI給付金が8億ドル減少する」と予測されている。^[48] SSAは、英語でのコミュニケーションはもはや「個人の教育達成度や個人の教育の職業的影響の信頼できる指標ではない」と主張した。しかし、障害者擁護団体はこの主張の妥当性に疑問を呈し、規制に反対するコメントを提出した。^[49]

年齢に関係なく、SSDI 給付を 24 か月間受け取った後、パート A (入院給付)、パート B (医療給付)、パート D (薬剤給付) を含むメディケアを受ける資格が得られます。メディケアの受給資格日は、最初の SSDI 支払いを受け取った日ではなく、SSDI の受給資格日 (通常は障害開始後 6 か月) から計算されます。

SSDI 受給者は、収入と資産が限られている場合、補足保障所得の受給資格がある場合があります。たとえば、社会保障の対象となる職業に就いていて、収入と資産が限られている障害者は、社会保障障害給付 (障害前の雇用による) と部分的な SSI 給付 (収入と資産が限られているため) を受け取ることができます。SSDI と SSI の両方を管理する社会保障局は、各プログラムで成人の障害の定義を同じにしています。

退役軍人省（VA）は社会保障制度とは異なる障害の定義を採用しているが、障害の程度に応じて各制度の給付を受ける資格がある。社会保障局はVAの障害等級をそのまま使用しないが、申請者の医療情報の一部としてVAの医療記録を調べる。さらに、VAによって100パーセント障害と評価された個人は、SSDIを申請するとSSAによって迅速に審査される。^[50]

Ticket to Workプログラムは SSA によって管理されており、職場復帰を目指す SSDI 受給者に無料の雇用支援サービスを提供します。

SSDIの一部ではないが、雇用主や民間保険市場を通じて取得した障害保険に加入している人もいます。^[51] 5つの州（カリフォルニア、ニューヨーク、ニュージャージー、ロードアイランド、ハワイ）では、一時的な障害給付を提供するプログラムを運営しています。^[52]

2021年の研究によると、年齢に基づく資格規則によって引き起こされる変動を因果関係の推論方法として用いたところ、SSDIは障害者の経済的苦境を大幅に軽減した。この研究では、SSDIは「破産の可能性を20％、差し押さえの可能性を33％、住宅売却の可能性を15％削減する」ことがわかった。^[53]

SSDIの健康上の利点についてはまだあまり知られていない。行政法判事を無作為に事件に割り当てるという手法を利用した2024年の研究では、給付金支給により、給付金支給が認められるかどうかの瀬戸際にある個人と給付金支給が拒否される個人の死亡率が上昇することが判明した。しかし、この研究では、健康状態の悪い受給者やがんなどの高額な医療費を負担する受給者の死亡率が下がるという証拠も見つかっている。^[54]

• 社会保障障害スターターキット
• BEST 給付資格審査ツール
• 社会保障と OASDI の「D」: 所得者を障害から守る連邦プログラムの歴史

• 障害者プログラム、社会保障局
• 新しい社会保障障害判定プロセスに関するプレスリリース
• 2011 レッドブック「社会保障障害保険および補足的保障所得プログラムに基づく障害者の雇用支援に関する概要ガイド」
• 社会保障局の障害一覧
• 社会保障障害研究と情報
• SSDI リサーチ ガイド