チャイム（会社）

チャイムファイナンシャル株式会社

本社はカリフォルニア州サンフランシスコ
会社種別	プライベート
業界	金融サービス
設立	2012年; 12年前 （2012年）
創設者	クリス・ブリットとライアン・キング[1] [2]
本部	101 カリフォルニア ストリート サンフランシスコ、カリフォルニア州、アメリカ合衆国
主要人物	クリス・ブリット（CEO） ライアン・キング（共同創設者）
製品	当座預金口座、普通預金口座、デビットカード、P2P、クレジットカード、手数料無料の当座貸越
収益	2億ドル（2019年）[3]
Webサイト	チャイム

Chime Financial, Inc.はサンフランシスコを拠点とする金融テクノロジー企業であり、Stride BankとThe Bancorp Bankの2つの全国銀行を通じて手数料無料のモバイルバンキングサービスを提供しています。 ^{[2] [4] [5] [6] [7] [8] [9]}

同社は、給与の早期アクセス、当座貸越手数料なしのマイナス口座残高、^[2]、高利回りの普通預金口座、^[5]ピアツーピア支払い、^[6]、無利子の担保付きクレジットカードを提供しています。^{[8] Chimeのモバイルバンキングサービスは、月額サービス料や当座貸越手数料、最低残高要件に依存していません。Chimeは、デビットカード取引の}インターチェンジ手数料の徴収から収益の大部分を得ています。^[10]

チャイムは銀行ではないが、銀行との関係を通じてサービスを提供することができる。顧客の資金はチャイムの提携銀行のFDIC保険付き口座に保管されているが、FDIC銀行保険はチャイムの顧客を直接保護するものではない。^{[11] [12]} 2021年と2022年に、チャイムは予告なしに顧客口座を閉鎖し、資金を適時に返還しなかったとして批判された。^{[13] [14]}同社はマーケティングで「銀行」という言葉を使用したことで罰せられ、その後、マーケティング資料にチャイムは銀行ではないという免責事項を含めることに同意した。2024年、チャイムは口座閉鎖の取り扱いに関する調査を解決し、罰金を支払った。^[15]

Chimeは、クリス・ブリット（CEO）とライアン・キング（CTO）によって2012年にカリフォルニア州サンフランシスコで設立されました[ ^16]。従来の銀行に代わるサービスとして、あまり裕福ではないコミュニティや給料日前に生活している人々にサービスを提供しています。^{[17] [18]}同社は2014年4月15日にドクター・フィル・ショーで立ち上げられました。^{[19] 2021年現在、Chimeは民間資金で23億ドルを調達しています。2022年、Chimeは}フォーチュンの「働きがいのある会社」の1つに選ばれました。^{[18] [20] [21]}

Chimeは提携銀行を通じて月額手数料や当座貸越手数料なしでモバイルバンキングサービスを提供しており、無料の当座預金口座を開設するのに開設預金や最低残高は必要ありません。^[5]

2018年、チャイムは、ミレニアル世代や若者が家賃の支払いを期日通りに信用調査機関に報告することで信用スコアを高めるのを支援するスタートアップ企業、ピンチを買収した。買収の一環として、ピンチの共同創業者がチャイムのチームに加わった。^[22]

2019年10月16日、Chimeはサービス停止に見舞われ、ユーザーは預金にアクセスできなくなりました。問題は翌日解決されました。^[23]

2020年1月、チャイムはダラス・マーベリックスと複数年契約の一環としてジャージスポンサーとして提携することを発表しました。^[24]チャイムのアカウント保有者は2020年2月時点で800万人でした。^[25]

2020年4月、チャイムは、 COVID-19パンデミックによる財政的負担に対応して、IRSに電子申告したユーザーに、チャイムの手数料無料の当座貸越商品であるSpotMeを介して経済刺激給付金の1,200ドルの前払いを提供するパイロットプログラムを発表しました。^[26]チャイムはその後、政府の支払い予定日の1週間前に3億7,500万ドルを超える刺激給付金の処理に成功したと発表しました。^[27]

2021年9月、チャイムはハインズが所有するサンフランシスコのビルの6フロアに渡る192,000平方フィートのオフィススペースをリースした。^[28]フォーブスの報道によると、チャイムは2022年3月に新規株式公開（IPO）を行う予定だった。しかし、同社は2022年2月にIPOを延期した。^[29]チャイムは2022年11月に160人の人員削減を行い、従業員の12％を占めた。^[30]ハイブリッドワークモデルを採用している同社は、 2024年5月時点で^{[アップデート]}従業員1,300人と顧客700万人を抱えていると報告している。^[18]当時、毎月80億ドル相当の取引を処理していた。2023年のチャイムの収益は約13億ドルだった。同社の顧客は主に年間収入3万5000ドルから6万5000ドルの若いアメリカ人で構成されている。^[18]

2021年8月、チャイム・ファイナンシャルは投資家セコイア・キャピタル・グローバル・エクイティーズが主導するシリーズGの資金調達ラウンドで7億5000万ドルを調達し、^[31]同社の評価額は約250億ドルとなった。^[31] 2024年、チャイムはCNBCのディスラプター50リストに選ばれた。^[32]

2024年9月、モルガン・スタンレーが2025年にチャイムのIPOを主導することが発表された^。[33]

Chimeの著名な初期投資家には、シード投資家のHomebrewのSatya Patel氏とForerunnerのKirsten Green氏、シリーズA投資家のAcrew Capital（旧Aspect Ventures）とCrosslink CapitalのLauren Kolodny氏などがいる。後期ラウンドにはMenlo Ventures、DST、General Atlantic、Coatueなどが参加した。

銀行ではないチャイムは、2021年にカリフォルニア州金融保護・イノベーション局とイリノイ州金融・専門職規制局の2つの州金融規制当局と合意し、銀行を装うことをやめた。同社は「chimebank.com」というURLの使用をやめ、マーケティングにおける「銀行」という言葉の使い方を変え、マーケティングと製品のテキストに免責事項を追加することに同意した。同社はイリノイ州との和解で20万ドルを支払った。^{[34] [35] [36] [37]}

2021年7月、プロパブリカは、チャイムが予告や説明なしに顧客口座を閉鎖し、時には顧客の預金の返還を拒否してきた記録を詳述した記事を掲載した。^[14]チャイムは、閉鎖は詐欺防止の偶発的な副産物であると考えている。^[14]

2022年、チャイムが予告や説明なしに顧客口座を閉鎖する慣行が再び報告された。同社には口座を閉鎖する理由を説明する義務はない。2022年11月の報告書の時点で、消費者金融保護局は2020年初頭からチャイムに関する3,500件の苦情を受けていた。口座を閉鎖した顧客は、預金を適時に回収することが困難な場合があった。チャイムの顧客はどの銀行の顧客でもないため、彼らの救済手段はしばしば限られている。^{[13] [35]}

2024年、米国消費者金融保護局は、閉鎖された口座から預金を適時に返還しなかったとして、325万ドルの罰金と少なくとも130万ドルの補償を顧客に課した。2021年まで、チャイムの顧客サービス契約では、預金は小切手で発行され、14日以内に郵送されるとされていた。何千人もの顧客が90日以上待たされた。和解により、口座閉鎖から14日後に10ドルの残高があった顧客には、少なくとも150ドルの補償が支払われる。325万ドルの罰金は、CFPB被害者救済基金に支払われた。同社は、この問題は2020年と2021年の「設定エラー」によるものだとしている。^{[38] [39]}

2024年、チャイムはカリフォルニア州金融保護・イノベーション局（DFPI）と同意命令を交わし、同社の顧客サービスに関する調査を解決するために250万ドルの罰金を支払った。DFPIは、カリフォルニア州消費者金融保護法に準拠して、顧客の苦情が公正かつ正確に、またタイムリーに処理されていないことを発見した。^[15]同社は、コンプライアンスに準拠するために十分なトレーニングと人員配置を行い、24時間年中無休のカスタマーサービスサポートを提供することに同意した。チャイムは、2年間にわたりDFPIにコンプライアンスを報告することに同意した。^[15]

Chimeは、最低残高のない当座預金口座、自動貯蓄機能、高利回りの貯蓄口座、^[5]ピアツーピア支払い、^[6]早期給与支払い機能など、さまざまな手数料無料の銀行商品を提供しています。^[40]

2019年9月、チャイムは手数料無料の当座貸越サービス「SpotMe」を開始しました。このサービスでは、顧客は当座貸越手数料を負担することなく、最大100ドルまで口座から当座貸越できます。当座貸越限度額に達すると購入は拒否されますが、従来のマイナス残高手数料は請求されません。^[7]

Chimeは2020年6月にStride Bank, NAと共同でCredit Builderを立ち上げました。これは消費者の信用履歴の構築を支援するために設計されたクレジットカードです。 [ ⁴¹ ] Apptopiaが収集したデータによると、Chimeは2021年上半期に米国で最もダウンロードされたデジタルバンキングアプリでした。^[42]

2024年、チャイムは給料日前に最大500ドルの賃金にアクセスできる勤労賃金アクセス（EWA）製品であるMyPayを立ち上げました。MyPayには必須の手数料や利息はなく、信用調査も必要ありません。^{[43] [44]}

2024年5月現在、ChimeはBetter Business Bureau^{[アップデート]} （BBB）から「A」評価を受けており、過去3年間に8,000件の顧客からの苦情があった。^[45]

Chimeには実店舗がなく、月額手数料や当座貸越手数料もかからず、無料の当座預金口座を開設するのに開設預金や最低残高も必要ありません。^[46] Chimeのパートナーを通じて提供される銀行口座は、標準の最大預金保険額である25万ドルまでFDICの保険がかけられていますが、Chime口座のFDIC銀行保険はChimeの顧客を直接保護するものではありません。^{[11] [12] [5]}口座は個人口座の個人のみが利用できます。受け取ったお金はすべて個人口座所有者の名前でなければなりません。顧客は銀行規制当局に預金の回収を申し立てることはできません。預金は適時に返還されない可能性があります。^[13]

チャイムは予告なしにユーザーアカウントを閉鎖することができ、顧客に解約の理由を説明する必要はない。チャイムの提携銀行は「顧客確認」規則に基づき、疑わしいアカウントの閉鎖を含むマネーロンダリングやその他の疑わしい活動を防ぐ義務がある。^{[13] [14]}

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