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チェック・カイティングまたはチェック・カイティング（スペルの違いを参照）は、小切手詐欺の一種で、小切手残高を利用して当座預金口座またはその他の銀行口座に存在しない資金を利用する行為です。このようにして、小切手は流通証券として使用される代わりに、不正なクレジットの一形態として悪用されます。
用語の歴史
「チェック・カイティング」という用語は、1920年代に初めて使われました。これは、19世紀に行われた、担保なしで借用書や債券を発行する慣行に由来しています。この慣行は、空気以外に融資を裏付けるものが何もなかったため、「凧揚げ」として知られるようになりました。[1]
説明と品種
カイティングとは、一般的に、ある銀行の口座の残高よりも大きい金額の小切手を意図的に切り出し、次に別の銀行の別の口座から、やはり残高不足の小切手を切り出し、2番目の小切手で最初の口座の残高不足を補う行為と定義されています。[2]チェックカイティングの目的は、当座預金口座の残高を偽って水増しし、そうでなければ不渡りに なる小切手を決済できるようにすることです。口座に残高を補充する予定がない場合、この詐欺は俗にペーパーハンギングと呼ばれます。[3]残高不足の小切手を給料日までに返済できると期待して切ることを、フロートプレイと 呼びます。
小切手詐欺の形態には、小切手が銀行で決済される日に取引口座の資金がなくなるのを遅らせるために、第 2 の銀行または第三者 (多くの場合は小売店) を利用するものがあります。このような行為は、破産または一時的に失業した個人や中小企業が緊急融資を求めたり、新規事業やその他の苦境に立たされた事業が残高を返済しようと無利子融資を求めたり、勝ったら資金を預けることを期待している病的なギャンブラーによって頻繁に行われます。また、利子付き口座に本物の資金があるが、銀行が支払う利息を増やすために残高を人為的に膨らませる人々によっても使用されています。犯罪者は、小切手の浮動を利用して、オンラインオークションのユーザーに依頼して不正な小切手を流通させています。[4]
円形カイト
サーキュラー・カイティングとは、1 つ以上の追加銀行がフロートの場所として機能し、異なる銀行の複数の口座を使用するカイティングの形式を指します。最も単純な形式では、異なる銀行に 2 つ以上の口座を持つカイターが、初日に銀行 Aから銀行 Bに自分宛ての小切手 (この小切手をカイトと呼びます) を作成します。これにより、その日のうちに銀行Bですべての小切手を決済するのに十分な資金が利用可能になります 。翌営業日に、カイターは銀行B の口座で自分宛ての小切手を作成し 、それを銀行Aの自分の口座に入金して、 前日に書いた小切手を決済できるようにするための偽の資金を提供します。このサイクルは、犯罪者が捕まるか、犯罪者が本物の資金を入金してカイトの必要がなくなるまで繰り返され、通常は気付かれません。
この手口の複雑なバージョンでは、別々の銀行に口座を持つ 2 人の人物が互いに小切手を頻繁に書き合ったり、グループで小切手を循環的に書き合ったりして、検出が困難になっているケースもあります。カイティング グループの中には、大企業を装って自分たちの活動を通常のビジネス取引として隠し、銀行が利用可能な資金の制限を免除する傾向にある犯罪者が関与しているものもあります。
小売ベースのカイト
小売店でのカイティングでは、銀行以外の当事者を利用して、小切手が決済されるために必要な資金が不足している口座保有者に、知らないうちに一時的な資金を提供します。これらのケースでは、カイティングを行う者は、顧客へのサービスとして購入金額に加えてキャッシュバックを提供する 1 つ以上の小売店 (通常はスーパーマーケット) に小切手を発行します。取引後、カイティングを行う者は、受け取った現金を同じ日に自分の銀行に預け、他の小切手が決済されるのに十分な資金を提供しますが、その日に発行された小切手は 1 営業日か数営業日後に決済されます。この行為は、正当な資金が口座に入金されるまで必要に応じて繰り返されます。
小売店でのカイティングの基本的な根拠は、小切手と引き換えに現金（すぐに利用可能で、小切手よりも早く入金される）を提供することで、小売店が小切手換金サービスを提供し、小切手の信用リスク（不渡りになる可能性がある）を負うという点です。この手口の別のバージョンでは、小売店で小切手で商品を購入し、すぐに小切手を返却して現金で払い戻しを受け、その後、その現金を取引口座に入金します。今日では、小切手で購入した商品の払い戻しを遅らせる小売店が増えているため、これはより困難になっています。
小売店でのカイティングは、近隣に複数のスーパーマーケット チェーンが存在する郊外地域でより一般的です。検出と起訴はより困難ですが、循環カイティングよりも現金の額が少なく、したがって脅威は低くなります。
例
たとえば、銀行口座に 10 ドルしかなく、現金がない人が 100 ドルの商品を購入したいとします。この場合、詐欺は次のように実行されます。
- 個人は最初に 100 ドルの小切手 #1 (不渡り小切手) を書き、それを使って商品を購入します。小切手は翌営業日の終わりに決済されます (つまり、小切手の金額が口座から差し引かれます) (小切手 #1 が T-1 日に書かれたとします)。個人は 100 ドルの借金があるのに銀行口座には 10 ドルしかないため、技術的には支払い不能状態になります。ただし、小切手がまだ支払いのために提示されていないため、この事実はわかりません。これは T+0 日に発生します。
- 最初の小切手をカバーするために、個人は T+0 日に小売店に行き、商品を購入するために小切手 #2 を書き、購入した商品の金額以上の小切手を書くことで追加の 100 ドルのキャッシュバックを受け取ります。小切手 #2 は T+0 日に書かれます。これが凧です。
- その後、個人は 100 ドルを入金し、口座には 110 ドルが入ります。これは小切手 #1 を決済するには十分な金額ですが、その後、小切手 #2 (カイト) を決済するには資金が足りません。
- このプロセスは繰り返され、金額が増加する可能性があります (ポンジスキームの場合のように)。
- その後、個人が T+1 の日に 100 ドルの現金を手に入れ、それを自分の口座に入金すると、小切手 #2 は決済され、不渡り小切手を受け取った小売店の被害者は実際にはお金が失われず、そのことに気付かないままになります。
- 一方、個人が十分な現金を得られず、詐欺行為を続けない場合、2 番目の小切手 (または、これが数回繰り返された場合は、さらに別の小切手) は不渡りとなり、小売店は詐欺に遭います。不渡り小切手を受け取った結果、100 ドルの現金損失と個人が詐欺で購入した製品の費用が発生します。
企業カイト
企業カイティングとは、数百万ドル規模の大規模なカイティング計画を利用して、秘密裏に資金を借り入れたり、利息を稼いだりすることです。個人の場合、一時保留なしで預けられる金額に制限が課されることが多いですが、企業の場合は資金に即時アクセスできる場合があり、この計画が気づかれない可能性があります。[5]これは、1980年代初頭のEFハットン＆カンパニー の場合でした。[6]
小切手カイティングの法的影響
小切手による手形の売買は多くの国で違法です。しかし、ほとんどの国ではフロートシステムがなく、小切手は決済されるまで支払われないため、小切手による手形の売買は不可能です。
アメリカ合衆国
米国司法省によると、チェックカイティングは、銀行詐欺（18 USC § 1344）、不正使用（18 USC § 656）、または必須記入（18 USC § 1005）を含むいくつかの既存の法律に基づいて起訴される可能性がある。最高1,000,000ドルの罰金、最高30年の懲役、またはその両方が科せられる可能性があり、犯罪歴のない初犯者の多くが厳しい刑罰を受けている。連邦の罰則に加えて、州法は多くの場合、代替の民事および刑事結果を規定している。[7]
アメリカ合衆国では一部の不渡り小切手詐欺を連邦法に基づいて起訴しているが、 [8] [9]アメリカ合衆国 における不渡り小切手の発行のほとんどは州法違反として起訴されている。
法律は州によって異なりますが、一例としてオハイオ州改正法典2913.11(2)(B)には、「詐欺の目的で、不渡りになることを知りながら、または誰かが小切手またはその他の流通証券の支払い停止を命じたか、命じるつもりであることを知りながら、小切手またはその他の流通証券を発行、譲渡、または発行または譲渡させてはならない」と規定されています。通常、オハイオ州では不渡り小切手を渡すことは軽犯罪ですが、多額の小切手や6か月以内に複数の小切手を発行して合計金額が多額になった場合は、金額に応じて第5級、第4級、または第3級の重罪となります。[10]
一部の州では、詐欺の意図を犯罪の要素としたり、小切手を後払いする人を処罰から免除したりして、不注意な人を保護しています。たとえば、インディアナ州の小切手詐欺法では、小切手を発行した人が「受取人または所持人に、小切手、手形、または指図が信用機関によって支払われていないという通知を受取人または所持人が郵送した日から 10 日以内に、支払金額、抗議手数料、およびサービス料金または手数料を支払った」場合、抗弁となると規定されています。さらに、「受取人または所持人が、その人に支払いを保証するのに十分な資金がないこと、または小切手、手形、または指図が後日発行されていることを知っていた」場合、または「資金またはクレジットの不足が、その人に通知することなく信用機関がその人口座を調整したことに起因する」場合、犯罪にはなりません。[11]
参照
参考文献
- ^ 「Check kiting」。Grammarist。イディオムの定義。2017年8月13日。 2019年4月15日閲覧。
- ^ パーカー、グレン・R. (1996)。議会とレントシーキング社会。ミシガン州アナーバー：ミシガン大学出版局。p. 54。doi : 10.3998 / mpub.14504。ISBN
04721066272010 年 8 月 1 日にGoogle ブックス経由で取得。
議会とアマチュア政治家と職業政治家の間の変化するバランスに関する物議を醸す研究。" "Glenn R. Parker はフロリダ州立大学の著名な研究教授です。
- ^ 「Paperhanging」。The Free Dictionary (定義) 。 2013年11月1日閲覧– thefreedictionary.com経由。
- ^ 「偽造小切手」。consumer.ftc.gov。消費者情報。連邦取引委員会。 2016年2月27日閲覧。
- ^ シャープ、キャスリーン（1995年7月15日）。In Good Faith。ニューヨーク、NY：セント・マーチンズ・プレス。p. 78。ISBN
97803123045912010 年8 月 1 日に取得– Google ブックス経由。
何千人もの投資家を騙し、「岩」を砕いたプルデンシャル・バチェの数十億ドル規模のスキャンダルの内幕。
0312304595出版社 - ^ コールマン、ジェームズ・ウィリアム（2001年11月26日）[1998]。犯罪エリート：ホワイトカラー犯罪を理解する（第5版）。ニューヨーク、ニューヨーク：ワース出版社。p.84。ISBN 9780-7167-5271-42010年8月1日にGoogleブックスから取得。 0-7167-5271-9出版年月日
- ^ 「807 Check Kiting」。Justice.gov。米国司法省。 2010年8月1日閲覧。
- ^ 「個人情報の盗難と詐欺」。usdoj.gov。米国司法省。2009年8月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ 「銀行詐欺」law.cornell.edu。コーネル大学ロースクール。2010年6月28日。 2010年8月1日閲覧。
- ^ 「Anderson's Ohio Revised Code」。andersonpublishing.com。2004年12月16日時点のオリジナルよりアーカイブ。2009年8月11日閲覧。
- ^ 「インディアナ州法」in.govインディアナ州政府1990-12-31 2010-08-01閲覧。