クレジットカードのカイティング

クレジットカード カイティングとは、1 枚以上のクレジットカードを使用して、現金や購買力がない分を調達したり、他のカードの収益でクレジットカードの残高を支払ったりすることを指します。ほとんどすべての状況で違法となる小切手カイティングとは異なり、クレジットカード カイティングを禁止する法律は、この行為を完全に禁止するものではなく、ある程度は許可されています。この行為を検出し、必要に応じて阻止するのは銀行の責任です。

クレジットカード詐欺で起訴されるためには、銀行は欺く意図があったことを証明しなければならない。^[1]

多くのクレジットカードは、他のカードの残高を移行できる初回金利を提供しており、その金利は0%という低金利の場合もあります。理論的には、これによりカード間の残高を無制限に移行でき、オファーが多数あるため、長期間にわたって実行できます。しかし、現在では多くの銀行がこの慣行に気付いており、初回金利は限られた回数のみ提供されています。クレジットカード会社は残高移行にも手数料を課しており、通常は3%です。^[2]この場合、キッターは法的に支払期限が到来した残高、およびクレジットカード銀行に支払われる可能性のある利息の支払いを遅らせています。

ほとんどのクレジットカードからキャッシングを受けることができ、残高やローンの返済に利用できます。これらのローンの取得には手数料と高い金利がかかりますが、カードのクレジット限度額が高いか、まったく限度額がない場合、理論的には、利息を追加しながら以前の残高を返済するために使用できます。この場合、キッターは法的に支払うべき残高、およびクレジットカード銀行に支払うべき利息を遅らせます。または、前述の極端なケースでは、クレジットカードの収益を使用して、両方の銀行の費用で利息を稼ぐことになります。

PayPalやSquareなどの多くの決済サービスでは、低料金でクレジットカードによる支払いを受けることができ、その支払いは自分自身に振り込まれる可能性があります。これらは残高の支払いに使用できます。この場合、キッターは法的に認められた現金前払い手数料を回避しながら現金を生み出しています。これはPayPal ^[3]およびSquare ^[4] の利用規約および契約に違反しています。