バーノンヒル

ヴァーノン・W・ヒル2世（1945年8月18日生まれ）は、アメリカの実業家であり、 77店舗^[1] 、資産74億ポンド（106億ドル）を有する英国の小売銀行メトロバンクの創設者兼元会長である。また、ニュージャージー州チェリーヒルのコマースバンコープの創設者、元会長、社長兼CEO 、ペット保険会社フェッチ社の会長でもあった。2016年、ヒルはフィラデルフィアに本拠を置くリパブリックバンクの会長に任命された。^[2]

銀行業で知られているヒルだが、彼のビジネス観は小売業との初期の出会いによって培われている。ウォートンで午前中の授業を受けている間、ヒルは午後に地元の自動車販売店が所有する南ニュージャージーの銀行で働いていた。そこでヒルは、自動車販売店が銀行業務に小売業の原則を適用し、例えば営業時間を遅くするのを観察した。この仕事でヒルは、マクドナルドを含む他の地元の小売業者と知り合うことになった。^[3]卒業後、ヒルはマクドナルドの用地を見つけて開発する不動産会社を設立したが、この仕事ではマクドナルドの起業家レイ・クロックを偵察に乗せて行く必要があった。ヒルはマクドナルドでの経験から、小売業における標準化されたプレゼンテーションと規模の経済の重要性を学んだと主張している。^[4]

フィラデルフィア・マガジンは、ヒルのマクドナルドでの経験^[5]がコマース銀行の設立に直接つながったと報じた。コマースの設立について、サウス・ニュージャージーの不動産会社、マークイム・チャルマーズ社の取締役会長であり、コマースの設立当初の取締役の一人であるモートン・カーは次のように述べている。

「当時、不動産業に携わっていたバーノンのことは、私たちの多くが知っていました。彼は26歳の若者で、オフィスでの会議に私たち15人ほどを招集しました。私は決して忘れません。彼は『銀行を作ろう』と言いました。そして、私たち一人当たり2万5千ドルから12万5千ドルを出資しなければならないと言いました。1973年のことでした。そんな大金を持っている人がいるでしょうか？しかし、彼は私たち全員が借りられるように手配していました。10万ドルを出資できれば、彼は8万ドルの融資をしてくれました。立ち上がって出て行かなかったのは私たち7人だけでした。それでも私たちは彼が頭がおかしいと思いました。」^[3]

この取引の結果、コマースは1973年にニュージャージー州マールトンに最初の支店を開設した。 ^[6]

コマース銀行は、1973年の1支店から2008年には470支店にまで急速な拡大を遂げたことで有名で、預金残高は1996年から2001年の間に年平均25%増加した（2001年の業界平均は5%）。フォーブス誌によると、コマース銀行は30年間で複利23%の株主利益を生み出した。^[7]

コマース銀行の経済モデルは、銀行支店の固定費は取引量とはほとんど無関係であり、収益性は支店あたりの預金と口座の数を最大化することにかかっているという考えに基づいていました。さらに、ヒル氏は、業界がインターネット バンキングに依存していることで銀行支店への投資が減り、対面サービスを優先する消費者に不利益をもたらしていると考えていました。

「他の銀行は、配送チャネルがコストが高いため、顧客を支店から追い出すことを決定しました。彼らは顧客をオンラインに押し出そうとしました。私たちはそれを完全に拒否します。この国で、顧客が行きたくない場所を押し出して成功した小売業者を1社も挙げることはできません...私たちの支店の中には、月に10万人の顧客が訪れる支店もあります。平均的な支店は4万人です。平均的なマクドナルドは、月に2万5千人の顧客が訪れます。」^[8]

ヒルのコマース銀行のモットーは「アメリカで最も便利な銀行」だった。^[9]

コマース銀行のスタッフには、近隣のライバル銀行が支店を閉鎖した場合に5,000ドルが支払われ、何百人ものミステリーショッパーが毎年何万もの店舗を訪問し、給与はミステリーショッピングのスコアに基づいて増加しました。優秀なマネージャーにはスポーツカーが与えられました。^[10]

2007年6月29日、通貨監督庁、フィラデルフィア連邦準備銀行、コマース・バンコープ取締役会がヒルの家族の支配下にある企業との取引を停止する統治を確立した後、ヒルはコマース・バンコープの会長兼CEOを辞任した。内部者との注目すべき取引には、ヒルが共同経営者であった企業との不動産賃貸や、妻のシャーリーが経営する建築設計会社からのサービス購入などがある。^[11]告訴はされなかった。

2007年10月2日、コマース・バンコープはTDバンク・ファイナンシャル・グループとの合併を発表した。カナダに拠点を置くトロント・ドミニオン銀行は、コマースを現金と株式で85億ドル（米ドル）で買収した。CBH株1株当たり42ドルで、購入倍率は28倍だった。業界評論家の中には、ヒルの退任とカナダドル高により買収は不可避だったと主張する者もいた。^[12]

ヒル氏は、クリスとナターシャ・アシュトンが設立したペット健康保険会社フェッチ社の会長である。同社は、世界最大のペット保険プロバイダーである英国のペット保険会社ペットプランから米国とカナダのフランチャイズを取得している。ヒル氏は、ペットの健康が米国の成長市場であると信じ、2008年4月に同社に投資した。^[13]

2010年にフォーチュン誌に語ったヒル氏は「ペットが病気になると、人々はペットを安楽死させていた。しかし今やペットは家族の一員だ。人々は腎臓移植や股関節置換術でペットを救いたいと思うだろう。このビジネスは巨大になるだろう」と語った。^[14]

メトロ・バンクUKは2010年7月にロンドンで設立され、ヒル氏は共同設立者兼副会長を務めた。

当時の報道では、メトロが100年以上ぶりにイギリスで開業した大手銀行であること、そしてイギリスの銀行業界の競争環境は価格よりもサービスでリードするビジネスチャンスにつながるというヒルの信念が中心だった。2010年、イギリスの当座預金口座市場の85%は「ビッグ5」銀行（HSBC、バークレイズ、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド、サンタンデール、ロイズ）によって占められていた。^[15] 2008年、公正取引局の公式報告書は、イギリスの銀行業界は競争圧力が弱く、利益最大化戦略に陥っていると結論付けた。^[16] フォーブス誌は、メトロの立ち上げについて「少数の既存企業が支配する歴史ある業界を混乱させることを目指している」と評した。^[17]

BBCニュースのインタビューでトムソン氏は、伝統的な英国の銀行のコスト重視のモデルでは、顧客が支店を訪れることを控える必要があるのに対し、メトロバンクのモデルでは、営業時間の延長やペットフレンドリーなポリシーなどの戦術を使って、積極的に顧客を支店に引き付けようとしているとコメントした。^[18]

2人はさらに2年を費やし、ニューヨークの不動産開発業者リチャード・レフラック、不動産投資家ルーベン兄弟、資産運用会社フィデリティなどからの資金を含め、7,500万ポンドの立ち上げ投資を確保した。^[19]メトロは、2020年までにロンドンに200支店を開設する計画で立ち上げられた。 ^{[20] 2010年12月までに12支店が開設された。2012年6月、同社はロンドンにさらなる支店を開設するために、ムーア・キャピタルや億万長者の投資家}スティーブ・コーエンなどからの資金を含め、1億2,600万ポンドの資金調達ラウンドを完了したことを発表した。^[21]

著名な投資家ウィルバー・ロスは、「問題は、[ヒルズの]プロモーションセンスとサービスコンセプトが、追加スペースの提供に伴う追加の運営コストを相殺するのに十分な顧客を獲得できるかどうかだ」とコメントした。^[22]

以前メトロの副会長を務めていたヒル氏は、2013年1月に共同創業者のアンソニー・トムソン氏に代わり会長に就任した。^[23]

2013年9月、メトロは225,000の口座を持ち、年末までに25の支店を開設することを目標に、毎月新しい支店を開設していました。^[24]

2013年4月、ヒル氏はメトロでの功績により、経済研究所の自由企業賞を受賞した。同賞の過去の受賞者にはマーガレット・サッチャーやリチャード・ブランソン卿がいる。経済研究所は、ヒル氏が「銀行業界が絶えず批判にさらされている時期に、明確なチャンスを見出し、英国の銀行業界に参入した」ことと「信じられないほどの忍耐力と想像力」を示したことを評価した。[ ²⁵ ]一方、経済研究所のマーク・リトルウッド事務局長はメトロ銀行を「人々の生活を向上させる革新の輝かしい例。繁華街の銀行業界で競争と選択肢が増えているのを見るのは爽快だ」と称賛した。^[25]

2013年8月、Bankstocks.comのトム・ブラウンは「ヴァーノン・ヒルは、一度ならず二度も、そして二つの異なる市場で、成熟し活気がないとされる銀行業界で成長マシンを構築した。おそらく史上最も偉大な成長志向の銀行家であるに違いない」と書いている。^[26]同月、ヒルは2013年スティービー賞の国際会長オブ・ザ・イヤーを受賞した。^[27]

2018年、メトロバンクがヒル氏の妻の建築会社と契約し、2100万ポンドの手数料を支払っていたことや、ヒル氏が年間12万ポンドの会社経費手当を使用していたことが報じられ、ヒル氏は批判に直面した。^[28]

ヒル氏は2019年10月に会長を退任した。同氏は引き続き非常勤取締役として取締役会に留まり、2019年末に正式に取締役会を離れる予定だ。

ヒル氏は2016年にリパブリック・バンクとして事業を行っているリパブリック・ファースト・バンコープの会長に就任した。2021年に最高経営責任者に就任し、2022年5月に解雇された。^[29]

ヒルは、2012年10月にプロファイルブックスから出版された『ファンは顧客ではない：成長のない世界で成長企業を作る方法』の著者である^。[30]この本は、顧客よりもファンを持つ方が良いと主張し、企業は価格ではなくサービスで競争すべきだと促している。フィナンシャルタイムズはヒルの文体を「新鮮なほど的を射ている」と評し、「サービスへの別のアプローチ方法を探している人にとって、この本は貴重なものとなるだろう」と述べた。^[31]

ヒルは、フィラデルフィア都市圏で34のバーガーキングレストランを運営するUSレストラン社でスティーブ・ルイスと共同経営者だった。^[32]

ヒルの最初の事業は、アメリカで1000以上のショッピングセンターや小売店の開発を行っている不動産開発会社、サイト・デベロップメント社でした。^[33]

1994年、ヒルはパートナーのジョン・シルベストリとスティーブ・ルイスとともに、ニュージャージー州アトランティックシティ近郊にギャロウェイ・ナショナル・ゴルフクラブを設立し、発展させました。このコースはトム・ファジオによって設計され、GolfDigest.com によってアメリカのトップ 100 コースにランクされています。^[要出典]

フォーチュン誌はヒルを「派手で伝統を踏みにじるアメリカの億万長者」であり「銀行界のP.T.バーナム」と評している。^[34]

ヒル氏は、買収ではなく有機的成長に基づく事業開発戦略、そして価格ではなくサービスを通じて顧客ロイヤルティを生み出すことをしばしば提唱してきた。2010年に下院 財務特別委員会で行われた銀行部門の 競争と選択に関する講演で、ヒル氏は次のように述べた。

「私の意見では、優れた小売業者は買収によって成長することは決してありません…あなたが珍しいサービスを提供する小売業者であると考えるなら、買収はあなたのモデルを殺す最も簡単な方法です…[有機的成長]は遅くなりますが、最終的にあなたが望むものを手に入れることができます。他の人のモデルではなく、あなたのモデルを運営する人々のグループが得られます…」^[35]

ヒル氏はシャドーバンキングシステムの批判者であり、 2007年から2008年の金融危機の大きな原因はシャドーバンキングシステムにあると考えている。

「アメリカには2つの銀行システムがあります。アメリカ全土の消費者や企業にサービスを提供する8,000の銀行がある通常の銀行システムです。その後、マネーマーケットファンド、投資銀行、クレジットデフォルトスワップなどのシャドーバンキングシステムが生まれました。現在の危機は、このシャドーバンキングシステムの危機です。銀行が例えばレストランに融資をする場合、圧倒的多数の銀行は駆け引きをしていないと思います。相手が支払いをしてくれる限り、それは時間をかけて返済する融資です。その後、クレジットデフォルトスワップやCDOなどの珍しいものに移行しました。信じてください、ゴールドマンサックスの誰も彼らの帳簿に何が載っているか理解していません。なぜなら、これらの若者がコンピューターの前に座って、このようなことを夢想しているからです。」^[36]

ヒル氏は、自分の銀行を銀行業ではなく小売業とみなしているとよく言われる。

「ホームデポやマクドナルド、スターバックスが何時に開いているかを考える必要はありません」とヒル氏は言う。「開いているのです。ただ行けばいいのです。私の理論では、銀行が日曜日も営業していると宣伝すれば、消費者は自動的にいつも開いていると信じるでしょう。そのメッセージは節約よりも重要です。」

フォーブス誌は2007年の20-20-20クラブで、ウォーレン・バフェットやラリー・エリソンとともに、在任期間20年以上の上場企業のCEOの中で、年間20%を超える株主利益を上げた7人のCEOの1人にヒル氏を挙げた。コマース社はその期間に年間23%の複利株主利益を上げた。^[7]

ヒル氏はバージニア州の不動産仲介業者経営者の息子で、6人兄弟の長男である。 1967年にフィラデルフィアのペンシルベニア大学ウォートン校を卒業し、金融を専攻して経済学の学士号を取得した。

ヒルの46,000平方^フィート（4,270平方^メートル）の自宅、ヴィラ・コリーナは、ニュージャージー州ムーアズタウン・タウンシップにあります。^[37]この家には温室があります。^[38]ヒルは、コマース銀行とメトロ銀行のブランディングを担当する建築およびブランディング会社、インターアーチの創設者であるシャーリー・ヒルと40年間結婚しています。夫婦には4人の子供と、ヨークシャーテリアのサー・ダフィールドがいます。

ヒル ファミリー財団は、米国と英国の両方でさまざまな慈善団体を支援しています。同財団は、獣医学の分野で最大の支援団体 の 1 つです^{(引用が必要) 。支援団体には以下が含まれます。}

• ヴァーノンの母校であるペンシルベニア大学獣医学部のヴァーノン・アンド・シャーリー・ヒル・パビリオンに1000万ドルの寄付。^[39]
• ペンシルバニア世界獣医賞^[40]
• 英国ケネルクラブ功労賞^[41]