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公正信用請求法（FCBA）は、第93回米国議会で可決され、1974年10月28日に真実貸付法（15 U.SC § 1601 et seq.に成文化）の改正として制定された米国連邦法であり、ジェラルド・フォード大統領が署名して法律となった同法案の第3章として制定され、平等信用機会法も制定されました。その目的は、消費者を不当な請求慣行から保護し、クレジットカードやチャージカード口座などの「オープンエンド」信用口座における請求エラーに対処するための仕組みを提供することです。[ 1 ]
FCBA に基づく請求エラーの例を以下に示します。[ 2 ]
FCBA では、消費者は請求エラーについて債権者に書面による異議申し立て通知を送付することで異議を申し立てることができます。同法に基づく義務を発生させるには、消費者はクレジットカード明細書の「請求に関する問い合わせ」の住所に書面による異議申し立てを郵送する必要があります。支払いの送付先住所ではありません。[ 1 ] この異議申し立ては、請求エラーが最初に記載された口座明細書の明細書日付から 60 日以内に債権者に届いている必要があります。[ 1 ] [ 3 ] 電話による通知では FCBA の保護を発生させるには不十分です。消費者は、書面による通知を送付するか、債権者が電子的に通知を受け付けると消費者に示している場合はオンラインで通知することによってのみ、同法に基づく権利を保護できます。[ 4 ] [ 5 ]銀行は、電話での苦情では同法に基づく顧客の権利が保護されないことを顧客に警告しながら、電話での異議申し立てを受け付ける場合があります。[ 6 ]これは多くの場合、ベンダーへのチャージバックにつながります。
異議申し立ての通知を受け取った後、クレジット発行者は30日以内に異議申し立てを認め、申し立てを調査し、90日以内に口座に適切な修正を行うか、または債権者が誤りがないと考える理由を説明する書簡を消費者に送付しなければなりません。債権者が誤りがないと考える旨を回答した場合、消費者は異議申し立ての対象となっている項目の正当性を裏付ける文書のコピーを要求することができます。[ 1 ] [ 4 ]
FCBAは、請求エラーに対処するための仕組みを作ることに加えて、以下のような追加の規制も含んでいます。
連邦取引委員会は行政執行の目的においては「全体的な執行機関」であるが、銀行の遵守は連邦預金保険法第8条に基づいて執行される。[ 10 ]
消費者は、当事者に対する管轄権を有する州裁判所または連邦裁判所に私訴を提起し、実際の損害、誤った金融手数料の2倍の法定損害賠償、および訴訟費用と弁護士費用（訴訟が成功した場合）を回収することもできます。申し立てられた違法行為が広範囲に及ぶ場合、消費者は集団訴訟を提起し、50万ドルまたは債権者の純資産の1パーセントのいずれか少ない方の金額までの損害賠償を求めることもできます。[ 11 ]
誤りを訂正してもらうには、明細書が郵送されてから60日以内に債権者に書面で通知する必要があります。