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陳永平 | |
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| 生まれる | 1930年11月24日 |
| 死亡 | 2022年5月10日（享年91歳）[1] シアトル、アメリカ合衆国 |
| 国籍 | 中国系アメリカ人 |
| 学歴 | |
| 分野 | 経済学、老年学 |
| 機関 | マサチューセッツ大学ボストン校 |
| 母校 | 国立台湾大学、ワシントン大学 |
| 貢献 | 社会保障と長期介護、住宅資産への転換（リバースモーゲージ）の資金調達 |
| 受賞歴 | ロバート W. クリーマイヤー優秀研究賞 (アメリカ老年学会、2010 年) ジョン S. ビックレー創設者賞優秀金メダル (国際保険協会、2012 年) |
ユンピン・チェン（1930年11月24日 - 2022年5月10日）は、中国系アメリカ人の経済学者、老年学者。米国で住宅資産価値変換（リバースモーゲージ）の概念を開拓し、社会保障給付と長期介護の資金調達に革新的なアプローチを開発した。彼の研究は、「大量高齢化」現象（高齢化社会への継続的かつ前例のない移行）によって生み出される経済的、政治的、社会的影響と課題の理解を深めることに貢献した。
バイオグラフィー
中国江蘇省靖江市生まれの陳氏は、1955年に大学院のために米国に渡り、50年間にわたり経済学と老年学を教えた。2009年に退職。結婚し、3人の子供と6人の孫がいる。台北の国立台湾大学を卒業し、シアトルのワシントン大学で経済学の修士号と博士号を取得。マサチューセッツ大学ボストン校の老年学研究所の老年学名誉教授および研究員であり、マサチューセッツ州議会が1988年に設立した教授職であるフランク・J・マニング老年学名誉学者講座の初代教授で、老年学博士課程の立ち上げに参加した。それ以前は、ペンシルバニア州ブリンマーのアメリカンカレッジで経済学教授およびフランク・M・エングル経済安全保障研究名誉講座の初代教授を務めた。それ以前は、 UCLA、シアトルパシフィックカレッジ（現ユニバーシティ）、ワシントン大学で教鞭を執りました。ホワイトハウスの高齢化に関する会議（1971年から2005年）では4回連続で代表者および/またはコンサルタントを務め、1998年には社会保障に関するホワイトハウス会議の代表者も務めました。全米社会保険アカデミーの創設メンバーであり、アメリカ老年学会および世界人口学会のフェローでもありました。アクチュアリー財団のジョン・E・ハンソン記念賞（2009年、共同受賞）、アメリカ老年学会のロバート・W・クリーマイヤー優秀研究賞（2010年）、国際保険協会のジョン・S・ビックレー創設者賞優秀金メダル（2012年）を受賞しました。
仕事
陳氏の研究と、それに関連するプログラムや政策提案は、(a)可能な場合は公的部門と民間部門のプログラムや政策を組み合わせることで個人の責任と社会の連帯感を育む、(b)民間保険と社会保険の両方のリスクプールメカニズムを採用することで個人と社会の財政の避けられない不測の事態に対処する、(c) トレードオフによって個人、世帯、政府が直面する限られた予算資源から得られる潜在的な利益を増やす、(d) 特定の状況下では後者の必要性を認識しながらも、個人に財政援助を提供するよりも個人の収入創出機会を増やすことに重点を置く、という原則に基づいていました。約 200 の出版物にまとめられた陳氏の研究ポートフォリオには、個人と社会の両方の観点から老後の経済的保障に関する知識基盤を前進させたさまざまな概念、政策、プログラムが含まれています。陳氏の研究は主に 6 つの分野に分かれています。
- 1. 住宅担保融資（リバースモーゲージ）
- 2. 社会保障の財政と給付構造
- 3. 長期介護への資金提供
- 4. 少数民族労働者に対する私的年金の適用範囲のギャップ
- 5. 高齢労働者の就労と退職の選択肢
- 6. 高齢者の税制上の特別措置と経済的地位
住宅担保融資（リバースモーゲージ）
1960 年代初頭、チェンは高齢者の所得と富の分配に関する研究を開始しました。一部の高齢者が「所得は少ないが住宅は豊富」というジレンマを解決するために、チェンは、高齢の住宅所有者が他の収入源からの収入を増やして住宅を維持し、社会扶助プログラムへの圧力を軽減できる手段として、住宅資産を年金収入に自主的に変換することを主張しました。 [2] [3] [4] [5] 1973 年に発表した住宅資産変換 (リバース モーゲージ) の受容性に関するモノグラフは、1979 年 5 月に第 1 回全国リバース モーゲージ開発会議のきっかけとなりました。住宅資産変換の理論は、1981 年にホワイト ハウス高齢化会議でリバース モーゲージの概念[6]が承認されたときに、政策分野で大きな後押しを受けました。[7]最初のリバースモーゲージは、1987年の住宅・地域開発法によって認可されたパイロットプログラムとして、 FHA保証の住宅資産転換ローン（HECM）に基づいて1989年に発行されました。このプログラムは1998年に 議会の法案によって恒久化されました。
社会保障の財政と給付構造
チェンは、生涯にわたる研究対象の一つである社会保障の分野で政策立案に多大な貢献をした。[8] [9]彼は、被扶養者人口の全体的コストを評価するための改善された方法として、「総扶養率」（高齢受給者と被扶養児童の両方の労働年齢人口に対する比率を組み合わせたもの）という概念を開発した。[10]このテーマに関する彼の分析は、1979年の社会保障諮問委員会で議論され、[11]社会保障管財人の議会への年次報告書では、高齢被扶養者比率とともに総扶養率を報告するようになり、[12]この慣行は今日まで続いている。
1970 年代後半に社会保障の長期的な支払い能力について国民の間で議論が激化する中、1981 年に Chen が発表した論文は、従業員の福利厚生の急増が社会保障の支払い能力に与える影響について初めて注目を集めた。この論文は、1980 年代の社会保障の「危機論争」を通じて、資金調達に関する議論を導くのに役立った。[13] [14] [15] [16] [17] [18] Chen が 1980 年に発表した社会保障入門書では、家族構成の変化が社会保障の給付構造に与える影響について論じた。この論文では、社会保障の給付構造がほぼ静的 (したがって時代遅れ) であるため、経済的に最も弱い立場にある人々 (多くの場合、女性、少数民族、子供) の保護がますます少なくなるか、まったくなくなると指摘した。[19] [20] [21]彼はこの件に関して執筆と証言を続け、[22]退職者や障害者だけでなく、その扶養家族や遺族、子供にも社会保障給付の改善を提供する必要性について立法府の注意を促した。
1990年代、社会保障改革に関する政治的に論争の多い議論を解決するため、陳は社会保障と個人口座を組み合わせた「社会保障プラス年金補足プラン」（SS + PS）を考案した。これは社会保障の長期的な赤字を解消すると同時に、将来の受給者の収益率を維持または向上させる手段である。個人口座の支持者と、社会保険原則による収入増加と給付削減の従来の方法の支持者の両方に受け入れられる可能性のある10年間の国家実証プロジェクトとして構想されたこの計画は、1998年のホワイトハウス社会保障会議で発表された文書に含まれていた。[23] [24]
長期介護への資金提供
1989年、チェンは社会保障給付の一部を「トレードオフ」し（低所得者をこの給付とのトレードオフから免除する）、社会保険の仕組みを使って基本的なレベルの長期介護保護を提供する「社会保障/長期介護プラン」（SS/LTC）を作成するというアイデアを提案した。[25] [26] [27] [28] [29] [30] [31] [32] [33]このプランは、公的社会保険給付を基礎として、民間の長期介護保険と個人の支払いで補完し、メディケイド（福祉プログラム）を貧困者のためのセーフティネットとして維持するという、官民パートナーシップの新しいモデルに基づいています。SS/LTCは、（1）民間および公共部門のプログラムの設計に保険の原則を採用し、（2）現在民間および公共の両方に存在するいくつかの資金源を組み合わせるためのリンクを作成することにより、長期介護の支払いをより合理的で信頼できるものにするように設計されています。
少数派労働者に対する私的年金の保障のギャップ
チェンは、民間年金制度における黒人労働者とヒスパニック系労働者の異なる加入率を調査した最初の研究者の一人である。[34]この分野での彼の研究は、これらの少数派労働者と白人労働者の間の年金加入率の格差が拡大している性質を調査した。[35] [36] [37]その結果、少数派労働者がそのような制度への加入を選択する可能性が低いため、給与削減制度（ 401kなど）の「任意」の性質がこれらの加入率の格差の重要な要因であることが判明した。
高齢労働者の就労と退職の選択肢
チェンの1987年の論文「明日の高齢者を資産にする」は、彼が「生産的高齢化」という概念と、それが仕事や退職に及ぼす影響について執筆と研究を始めたきっかけとなった。この概念は、高齢者に対する社会の見方が変化することの利点を前提としており、高齢者の価値を主に社会的負債としてではなく、潜在的な社会的資産として認識している。このような見方の変化から生まれたのが「段階的退職」という概念である[38] 。これは、ベビーブーマー世代が退職年齢に達したことによる労働力の減少予測に対する懸念の高まりと、多くの高齢者が退職後もパートタイムで働き続けることへの関心を反映した調査結果に基づいている。段階的退職に伴う多くの実際的な問題と複雑さを認識したチェン氏は、米国と海外の両方で、年齢、性別、障害の有無に関係なく労働者全般にもっと柔軟な働き方を創出する戦略の必要性に対する認識を高めるよう主張した。これは、事実上、労働者のグループ同士を対立させることのない普遍的な政策を通じて、労働力の供給を増やし、社会的結束を促進する手段となる。
高齢者の税制上の特別措置と経済的地位
チェンが高齢者の経済状況に関心を抱いたのは、1960年代初頭のキャリア初期にさかのぼる。その頃、彼は高齢者に有利な税制措置の有効性について研究を行っていた。[39]この研究の結果、ウィスコンシン州（高齢者の賃貸人に対する固定資産税の軽減を含む）[40]およびカリフォルニア州（高齢者の住宅の評価額と収入に基づく固定資産税の減免のスライド制を含む）で、革新的な「サーキットブレーカー」法案の作成と実施に彼の協力が求められた。 [41]その後の高齢者の経済状況に関する彼の研究と政策立案は、マクロ経済政策と個人の行動が経済的安定をもたらす上で果たす役割を強調する一方で、十分な資金が確保された医療と長期介護を利用できないまま老後の経済的安定を達成することの難しさを強調した。 [42]
参考文献
- ^ 高齢者の経済的保障の先駆者、ビン・チェンを偲んで
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外部リンク
- マサチューセッツ大学ボストン校のユンピン・チェン
- 仕事と家族の研究者ネットワーク略歴
- ニューアメリカメディア 2010年12月7日 クリーマイヤー賞スピーチ特集
- 国際保険協会の2012年ジョン・S・ビックレー創設者賞に関するニュースリリース
- リバースレビュー 2015 年 8 月号: 「オリジネーティング: 真の HECM オリジネーター」
参考文献
住宅担保融資（リバースモーゲージ）
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社会保障の財政と給付構造
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