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| 以前は | サリー・メイ |
|---|---|
| 会社種別 | 公共 |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 2014年4月30日 |
| 本部 | 米国デラウェア州ウィルミントン |
主要人物 | デビッド・L・ヨワン（社長兼CEO） |
| 収益 | 22億1,000万米ドル（2021年） |
| 総資産 | 707億9,500万米ドル（2022年） |
従業員数 | 4,000（2022年）[1] |
| Webサイト | ナビエント |
ナビエント・コーポレーションは、デラウェア州ウィルミントンに本拠を置くアメリカの学生ローンサービス会社です。1,200万人以上の債務者に対する約3,000億ドルの学生ローンを管理する同社は、2014年にサリー・メイがサリー・メイ銀行とナビエントの2つの別個の事業体に分割されて設立されました。ナビエントは、全米各地のオフィスで6,000人の従業員を雇用しています[2]。2018年現在、ナビエントは米国の学生ローンの25%を処理しています。[3]
歴史
ナビエントは1972年に学生ローンマーケティング協会（愛称サリーメイ）と呼ばれる政府支援企業（GSE）として設立されました。 [4] [5]この会社は、1965年の高等教育法で制定された学生ローンプログラムを支援するために議会によって設立されました。[6]設立された理由は2つあります。1) 学生ローンを流通市場で購入する。2) 学生ローンのプールを証券化する。[7]その目的は、これらのローンの流動性を生み出し、貸し手にとっての価値を高め、その過程で借り手のコストを削減することです。[8]
サリーメイの民営化は1997年に始まりました。[8] 2004年にサリーメイのGSE認可は解消され、独立した取締役会を持つ民間企業になりました。[9]
米国教育省は2009年にサリーメイを連邦政府の融資の代行業者として選定した。[10]
2010年、議会は2010年医療・教育和解法を可決し、連邦家族教育ローンプログラム（FFELP）として知られる連邦保証ローンプログラムを廃止した。このプログラムでは、銀行やサリーメイなどの企業が連邦保証を裏付けとして大学生にローンを貸し出していた。その結果、2010年7月1日以降、すべての連邦ローンは米国教育省によって直接発行されるようになった。現在、学生ローンの証券化を提供する政府支援機関は存在しない。[8]
同社は2013年に、2つの上場企業に分割する計画を発表した[11]。1つは教育ローン管理事業で、新しい名称「ナビエント」で開始され、もう1つは消費者向け銀行事業で、名称は「サリーメイ」のままであった。[12]このスピンオフは2014年4月30日に完了した。
2015年、ナビエントは取締役会のジェンダー多様性について、 2020 Women on Boards、 [13] 、ニューヨーク女性フォーラム、ニューヨーク証券取引所ガバナンスサービスから表彰されました。 [14]
同社は資産回収およびビジネスプロセスアウトソーシング会社Gila LLC [15]と医療費支払い会社Xtend Healthcare [16]を買収した。
2021年9月28日、ナビエントは連邦学生ローンのサービスを停止する計画を発表した。同社は当初、別の連邦ローンサービス会社であるマキシマス社に責任を移管することを要請していた。[17] 2021年10月、教育省はナビエントが教育省所有の未払いの連邦ローンと特定の人員を、新たに設立された連邦ローンサービス部門であるエイドバンテージを通じてマキシマス社に移管する計画を承認した。[18] [19]
2021年、学生ローンの借り手はナビエントを破産に追い込むために訴訟を起こした。[20] 2022年1月、学生ローンの借り手とナビエントの間で18億5000万ドルの和解が発表された。[21] 2022年10月17日、学生ローンの借り手は、破産により免除されたとみなされた特定のローンの支払いを同社が回収することを禁じる差し止め命令を勝ち取った。[22]
2023年にはナビエントの子会社アーネストが留学生への融資を開始した。[23]
企業および財務
ナビエントはナスダック証券取引所でティッカーシンボルNAVIで取引されている。[24]ナビエントは連邦家族教育ローンプログラムの下で保険または保証された教育ローンの最大のポートフォリオと、最大の民間教育ローンのポートフォリオを保有している。[25]ナビエントは、学生ローン資産担保証券の製造によってその運営のほとんどを賄っている。[26]ローンを束ねて投資家に金融商品として販売する。[27] SLABSは、ムーディーズ・インベスター・サービスやフィッチ・レーティングスなどの債券格付け機関によって格付けされている。[28]より多くの学生が所得ベースの返済プランを選択するにつれて、SLABSの価値は減少している。[29]
2016年6月現在、SLABトランシェの大部分は引き続き格下げされている。[30]
2014年、ムーディーズは、収益、キャッシュフロー、資本、高レバレッジの減少を理由に、ナビエントのシニア無担保債務と企業ファミリー格付けをBa3に引き下げた。[31]
ジャック・レモンディはナビエントの元CEOであり、学生ローンプログラムを改善するための提言を 執筆し[32] 、講演しています。
訴訟、調査、和解、論争
2015年8月、同社を2年近く調査していた消費者金融保護局はナビエントに対し、当局の執行スタッフが同社が消費者保護法に違反していることを示す十分な証拠を発見したと幹部に伝える書簡を送った。[33]
2015年5月28日、米国司法省は、ナビエントが学生ローンの過剰利子を請求したことに対する補償として、約78,000人の軍人が6,000万ドルの補償を受け始めると発表した。[34]同社は、軍人市民救済法（SCRA）に基づく給付と保護を受ける資格のある軍人の権利を同社が侵害したとする連邦政府の訴訟を解決するために、この和解を選択した。[35]
2016年3月14日、エリザベス・ウォーレン上院議員は議会で演説し、ナビエントのサービスとその後の教育省による契約授与を「とんでもない大失敗」と評した。[36]ウォーレンは「ナビエントの大惨事のようなことが二度と起こらないように、学生ローンサービスの全面的な改革」を推奨した。 [36] [37]
2016年6月、株主はナビエントに対して集団訴訟を起こした。原告にはシカゴ警察官とロードアイランド州プロビデンスの退職した市職員が含まれていた。[38]
2016年7月5日、ガイ・ミッチチェは、ナビエントが自動ダイヤルシステムを使って原告の携帯電話に何度も連絡してきたとして、米国地方裁判所にナビエントを相手取った訴状を提出した。訴状の中で原告は、ナビエントに電話をやめるように言ったが、会社はしつこく連絡を続けたと主張した。[39]
2017年1月18日、CFPBはイリノイ州、ペンシルベニア州、ワシントン州の司法長官とともに[40] 、ペンシルバニア州中部地区連邦地方裁判所にナビエントを相手取り、公正信用報告法および公正債権回収法に違反したとして訴状を提出した。[41]ナビエントは「返済のあらゆる段階で借り手に組織的かつ違法に[返済を]拒否させ」、「不当な利子を課し、信用会社に不正確な報告をして障害のある退役軍人に損害を与え、返済を必要以上に困難にした」と主張した。[3]裁判所の提出書類によると、
- 「ナビエントは学生ローンのサービス提供という中核的な義務を果たせず、連邦消費者金融法に違反している...」
- 「ナビエントは、多数の借り手がこれらのプラン（収入に基づいて返済額を制限するプラン）に関連する特典や保護の一部またはすべてにアクセスすることを組織的に阻止しました。借り手に対して、状況に適した返済オプションを見つけるのに役立つと保証したにもかかわらず、ナビエントは、短期的または一時的ではない経済的困難を経験しているこれらの借り手を、彼らの経済状況を考慮して彼らにとってより有利な手頃な長期返済オプションよりも先に、またはその代わりに、短期的な経済的問題を抱える借り手向けに設計された高額な支払い救済に誘導しました。
- 「長期返済プランに加入した借り手に対して、ナビエントはプラン更新の年間期限を開示せず、更新しない場合の影響を偽り伝え、更新期限が迫っている借り手への更新通知を曖昧にした。その結果、数十万人の借り手にとって支払可能な支払額が期限切れとなり、月々の支払額が即座に増加し、その他の経済的損害を被った。」
- 「ナビエントはまた、軍務に関連して完全かつ永久的な障害を負った退役軍人を含む、完全かつ永久的な障害を負った何千人もの借り手に関する情報を消費者信用情報機関に虚偽報告し、借り手が実際には学生ローンの返済を怠ったわけではないのに、返済を怠ったかのように見せかけて信用を傷つけた。また、借り手が民間の学生ローンから連帯保証人を解放するという同社の要件の1つを虚偽報告し、借り手が一定の資格基準を満たせば連帯保証人のローンの責任を免除するという、多くの連帯保証人付き民間ローンの重要な機能へのアクセスを拒否または遅延させた。さらに、借り手がナビエントにこれらの誤りについて苦情を申し立てた後も、連邦および民間の学生ローンの借り手の支払い処理において同じ誤りを毎月繰り返した。」[42]
同社は声明[43]とファクトシート[40]を発表し、疑惑を否定し、政治的動機によるものであり、借り手に有害であると主張した。
少なくとも2011年から2017年までに、ナビエントに対して「数万件」の苦情が提出された。[42] 2017年には、同社に対して6,708件の連邦苦情が提出され、さらに4,185件の民間苦情が提出された。これは他のどの学生ローン貸し手よりも多かった。[3]
2018年、ナビエントが学生の事故死後に連帯保証人からローンの回収を試みていたことが明らかになった。[3]
ナビエント社は、教師を公的免除計画に誘導しなかったとして、アメリカ教師連盟（AFT）からも訴えられた。[44]
ルイジアナ州の元司法長官チャールズ・C・フォティ・ジュニアとカーン・スウィック・アンド・フォティ法律事務所は、ナビエントに対する調査を開始したと発表した。調査は、ナビエントの役員および/または取締役がナビエントの株主に対する受託者義務に違反したか、あるいは州法または連邦法に違反したかどうかに焦点を当てている。[45]
2019年、ナビエントの融資慣行はマイケル・ルイスの「Against the Rules」ポッドキャストのエピソードで取り上げられた。 [46]
2021年には、ナビエントの元親会社であるサリーメイを巻き込んだ数十年前のスキャンダルで、米国教育省がナビエントに2230万ドルの支払いを命じたと報じられた。同社は米国政府に過剰請求したとして告発された。[47]同年、同社はまた、ニュージャージー州で、借り手を所得連動型返済プランに誘導するのではなく、より有利な猶予状態に誘導する同社の仕組みによって損害を受けたと主張する株主による集団訴訟に直面した。[48]
2022年、ナビエントは、借り手を騙して高額な返済計画や略奪的融資を勧めたとの告発を受けて、18億5000万ドルの和解金を支払った。和解金は39州とコロンビア特別区に及び、17億ドルの融資取り消しと9500万ドルの支払いが含まれていた。[49] 2022年1月現在、和解金は裁判所の承認待ちとなっている。
Student Loan Justiceは、破産法に再び学生ローン債務を含めるよう求めてNavientと戦った。[50] [51]
子会社
- ダンカンソリューションズ
- 真面目な
- 地方自治体サービス局 (MSB)
- ナビエントBPO（ビジネスプロセスアウトソーシング）
- ナビエントポートフォリオ管理
- パイオニアクレジットリカバリー株式会社
- エクステンドヘルスケア
参照
参考文献
- ^ 「Navient」. Forbes . 2023年5月24日閲覧。
- ^ Christel, Patricia Nash; Lavoie, Nikki (2014 年 5 月 1 日)。「Navient は、ローン サービスと資産回収の新たなリーダーとして立ち上げを祝い、顧客が経済的成功への道を進むための支援に専念します」(プレス リリース)。Navient。
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外部リンク
- 公式サイト
- ナビエントログイン
- Navient Corporation のビジネスデータ:
- グーグル
- SEC提出書類
- ヤフー！
- USAspending.govの Navient Corporation 受取人プロファイル
- USAspending.gov の契約 ED-FSA-09-D-0015
- 学生ローンYouTube 2019 年 2 月 24 日公開ハサン・ミンハジの愛国者法