連邦家族教育ローンプログラム

連邦家族教育ローン( FFEL ) プログラムは、米国連邦政府によって補助および保証された民間学生ローンのシステムでした。このプログラムは 1965 年から 2010 年に終了するまでローンを発行していました。現在、同様のローンが連邦直接学生ローン プログラムの下で提供されており、これは米国教育省によって直接発行される連邦ローンです。

FFEL は1965 年の高等教育法によって開始され、州および地方レベルで管理される官民パートナーシップを通じて資金提供されました。2007 年から 2008 年にかけて、FFEL は 650 万人の学生と保護者にサービスを提供しており、合計 547 億ドルの新規ローン (連邦の新規学生ローンの 80%) を貸し出しています。1965 年以来、6,000 万人のアメリカ人が FFEL ローンを利用して教育費を支払っています。2010年 1 月 5 日に2010 年の医療および教育和解法が可決された後、このプログラムは終了し、2010 年 6 月 30 日以降、このプログラムに基づくローンの貸し出しは許可されなくなりました。

FFELプログラムでは、民間貸し手が連邦政府保証の学生ローンを親と学生に提供した。商業貸し手（例：サリーメイ、現ナビエント）はFFELPに基づくローンの資金調達に民間資本を使用するが、連邦政府から補助金を受けていた。^[1]これらの補助金は、金利を連邦政府が義務付けた水準に維持し、ローンに関連する手数料を支払い、回収と債務不履行に関連する経費を賄うために使用された。^[2] 政府はまた、民間貸し手の債務不履行に対する保険として、ローンの大部分を保証した。親または学生が債務不履行になった場合、民間貸し手は政府から損失を補償された。対照的に、直接融資プログラムでは、政府が米国財務省から提供された連邦資金を使用して学生に直接融資を行う。

FFELPは、補助金付きの連邦スタッフォードローン、補助金なしの連邦スタッフォードローン、大学院生および扶養されている学部生の親のための連邦PLUSローン、および統合ローンの4種類のローンを提供しています。^[3]

主な連邦学生ローンはスタッフォード ローンです。スタッフォード ローンには 2 つの種類があります。

• 補助金付き。経済的必要性のテストに合格した学生の場合、在学中、猶予期間、延期期間中、政府が借り手に代わってすべての利子を支払います。返済は卒業後 6 か月後、または学生が半分未満の勤務に切り替えてから開始されます。
• 補助なし。経済的必要性テストに合格しない学生、または補助付きローンを補う必要がある学生は、補助なしのスタッフォード ローンを受け取ることができます。借り手は、在学中、猶予中、および延期期間中に利息の支払いを延期できますが、発生するすべての利息は借り手の責任となります。返済は、卒業後 6 か月後、または学生が半分未満の勤務に退学してから開始されます。

利率は法律により以下のように定められています。

• 2006 年 7 月 1 日以前に行われたほとんどのスタッフォード ローンには、変動金利が適用されます (毎年変更され、上限は 8.25%)。
• 2006 年 7 月 1 日以降に行われたスタッフォード ローン: 6.8%。
• 2008 年 7 月 1 日より、学部生向けの新しい補助金付きスタッフォード ローンが開始されます (最近の予算調整法による):
  • 2008年7月1日から2009年6月30日までに最初に支払われたローンについては6.0%
  • 2009年7月1日から2010年6月30日までに最初に支払われたローンについては5.6％
  • 2010年7月1日から2011年6月30日までに最初に支払われたローンについては4.5％
  • 2011年7月1日から2012年6月30日までに最初に支払われたローンについては3.4％
• 新法に基づく金利は、2012 年 6 月 30 日以降に支払われるローンには適用されません。これらの新規ローンの金利は 6.8% に戻ります。この法律は、新規の無補助スタッフォード ローンには影響しません。金利は 6.8% のままです。
• 2006 年 7 月 1 日以降に行われた PLUS ローン: FFEL プログラムでは 8.5%、DL プログラムでは 7.9%。7 月 1 日以前に行われた PLUS ローンには、変動金利が適用されます (上限 9.00%)。
• 下院は2013年5月に学生ローンの金利を自由市場の金利に連動させる決議を可決した。毎年、学生ローンの金利は市場に合わせて調整される。補助金付きと補助金なしの金利は8.5%が上限となる。^[4]

FFELプログラムに基づいて交付されたローンは民間ローンであるため、公共サービスローン返済免除プログラムの対象にはなりません。多くのFFEL借り手が自分のローンが対象外であることを知らなかったという報道がありました。^{[5] [6] FFELの借り手は、既存のローンを}連邦直接学生ローンプログラムに統合することでローン返済免除を受けることができますが、統合前の支払いは通常、ローン返済免除の対象にはなりません。ただし、2021年10月6日に教育省が発表した新しい限定免除により、FFELローンは統合前の以前の支払いを適格支払いと統合できるようになりました。^[7]

2009年4月24日、バラク・オバマ大統領はFFELプログラムの廃止を要求し、FFELプログラムは「納税者が銀行に仲介料を支払っている無駄で非効率的なシステムであり、その料率はアメリカ国民に毎年何十億ドルもの負担をかけている。我々には払えない」と述べた。^{[8] 2009年7月の}議会予算局の調査では、政府がFFEL経由で民間貸し手を使うのではなく、直接融資を行えば、10年間で800億ドルを節約できると示された。^[9] この推定値は、議会予算局が2010年の推定値を修正した後、610億ドルに下方修正された。 ^[10]

民間貸し手を代表する業界ロビー団体であるアメリカの学生ローンプロバイダーは、2009年4月6日に声明を発表し、「財政援助提供システムの大規模な変更は慎重に検討されるべきであるというコンセンサスが議員の間で高まっている」と述べた。^[11]

このプログラムは、 2010年に医療・教育和解法の付帯法案として可決された学生援助および財政責任法の規定に従って終了しました。