ドイツ銀行業界委員会

ドイツ銀行業界委員会（GBIC ）（ドイツ語：Die Deutsche Kreditwirtschaft / DK）は、2011年までは中央信用委員会（ドイツ語：Zentraler Kreditausschuss / ZKA ）として知られていた、ドイツ銀行業界の業界団体です。その決定は、銀行間協定によって直接、または対応する大臣決定もしくは連邦銀行決定を準備することによって間接的に、国内銀行部門の規範となります。^{[ 1 ]}

中央信用委員会は、ドイツの金融セクターを代表する5つの連邦利益団体の共通利益団体として、1932年に設立された。

2011年8月まで、この協会は中央信用委員会^{[ 2 ]}（ドイツ語：Zentraler Kreditausschuss / ZKA）として知られていましたが、（約80年ぶりに）新しい名称を採用しました^{[ 3 ] 。}

設立団体は以下の5つです。

• Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR、文字通り「ドイツ協同組合銀行連邦協会」 ; 1864 年にAllgemeiner Verband der auf Selbsthilfe beruhenden Deutschen Erwerbs- und Wirtschaftsgenossenschaftenとして設立)
• Bundesverband deutscher Banken (BdB、文字通り「ドイツ連邦銀行協会」 ; 1901 年にCentralverband des deutschen Bank- und Bankiergewerbesとして設立)
• Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB、文字通り「公共部門銀行連邦協会」 ; 1916 年にVerband deutscher öffentlich-rechtlicher Kreditanstaltenとして設立)
• Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV、文字通り「ドイツ貯蓄銀行および送金協会」 ; 1884 年にDeutscher Sparkassenverbandとして設立)
• Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp、文字通り「ドイツカバードボンド銀行協会」 ; 1902 年にSonderausschuss Hypothekenbankenとして設立)

これらの協会を通じて、中央信用委員会は2,300の金融機関（2005年時点）を代表している。委員会自体は組織ではなく、登記もされておらず、郵便住所も持っていない。委員長は、民間銀行、貯蓄銀行、協同組合銀行の各協会間で毎年交代する。

中央信用委員会は、あるテーマに関するドイツ銀行業界の見解を示す「共通声明」（全会一致で決定）を採択する。これらの声明は公表され、連邦金融監督庁、ドイツ連邦銀行、欧州連合の意思決定機関などの他の機関の決定に影響を与える。声明の公表とプレスリリースは、議長を務める協会の主な役割である。

さらに、中央信用委員会は、中央競争委員会（Zentrale Wettbewerbsausschuss）や自動預け払い機に関する作業部会など、ドイツの銀行業界の合同委員会を監督している。

中央信用委員会は、電子バンキングの基準を策定しており、これは銀行機関が参加する協定（Abkommen）を提案することによって解決されます。ZKA（スイス銀行協会）のいずれかの協会に加盟している銀行機関は、当然ながらこれらの協定に参加する義務があります。

• Abkommen über die Datenfernübertragung zwischen Kunden und Kreditinstitute ( DFÜ-Abkommen / RDT契約 - EBICSプロトコルを含む)
• Vereinbarung über den beleglosen Datenaustausch in der zwischenbetrieblichen Abwicklung des Inlandszahlungsverkehrs ( Clearingabkommen /清算協定)
• Vereinbarung über die Richtlinien für einheitliche Zahlungsverkehrsvordrucke (支払い用紙記入ガイドライン)
• ホームバンキング契約（オンラインバンキング契約– HBCIプロトコルを含む）
• Abkommen zum Überweisungsverkehr (直接口座振替契約)
• Abkommen über den Einzug von Schecks ( Scheckabkommen /契約書を確認する)
• Abkommen über den Einzug von Reiseschecks ( Reisescheckabkommen /トラベラーズチェック契約)
• Abkommen über den Lastschriftverkehr ( Lastschriftabkommen /口座振替契約)
• Abkommen über den Einzug von Wechseln und die Rückgabe nicht eingelöster und zurückgerufener Wechsel ( Wechselabkommen /約束手形契約)
• Vereinbarung über das eurocheque-System (ユーロチェックシステムに関する取り決め- 2002 年以降事実上廃止)
• Vereinbarung über die Absicherung der ec-PIN (ユーロチェックデビット カードの安全性に関する取り決め- 後のMaestro デビット カード)
• Vereinbarung über das deutsche ec-Geldautomaten-System (ユーロチェック現金自動預け払い機システムに関する取り決め- 後にGirocardサービスと呼ばれる)
• Vereinbarung über die Festsetzung einer Höchstgebühr für die Benutzung der institutsübergreifenden Geldautomaten (銀行間ネットワーク現金自動預け払い機の最大手数料に関する取り決め)
• Vereinbarung über ein institutsübergreifendes System zur bargeldlosen Zahlung an automatisierten Kassen (電子現金システム/電子現金システムに関する取り決め)
• Vereinbarung zum POZ-System (販売時点管理遅延デビット システムに関する取り決め)
• Vereinbarung über das institutsübergreifende システム「GeldKarte」 ( GeldKarteストアドバリュー カードシステムに関する取り決め)

欧州連合（EU）の単一市場創設（1993年）とユーロ圏導入（1999年/2002年）により、意思決定は欧州規模で行われるようになりました。その結果、1992年12月に欧州銀行基準委員会（ECBS）が、2002年夏には欧州決済評議会（EPC）が設立されました。これらは単一ユーロ決済圏（SEPA）の発展を推進しており、ZKAはEPCのワーキンググループを監督するため、EPCの構造を模倣した独自のZKAワーキンググループを設置しています。

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