バイエルン州立銀行

バイエルン州立銀行

会社種別	公立銀行
業界	金融と保険
設立	1972
本部	ミュンヘン、ドイツ
製品	金融サービス
Webサイト	詳しくはこちら

バイエルン州立銀行（バイエルンLB ）は、ドイツのミュンヘンに本拠を置く公的規制を受ける銀行で、6つの州立銀行のうちの1つである。75%はバイエルン州（バイエルンLBホールディングAGを介して間接的に）が所有し、25%はバイエルン州スパークアッセンの統括組織であるバイエルン州スパークアッセン連盟[ 1 ^]が所有している。残高は2,857億ユーロ^[2]、従業員数は7,703人（グループ全体、銀行単体では3,343人）で、ドイツで7番目に大きい金融機関である。^[3]

バイエルンLBは、2014年後半の欧州銀行監督の発効以来、重要機関に指定されており、その結果、欧州中央銀行の直接監督を受けています。^{[4] [5]}

商業銀行として、バイエルンLBグループは個人および商業顧客に対し、民間、産業、投資、海外事業の分野で幅広いサービスを提供しています。これには、融資、証券取引、資産管理、中期および長期債券の発行と証券化が含まれます。銀行は、さまざまな商業債券を通じて借り換えを行っています。

バイエルンLBは州立および地方自治体の銀行として、バイエルン州とその地方自治体および地区に対する総合的な信用および財務に関する助言を担当しています。

バイエルンLB銀行は子会社を通じて、さまざまな事業分野に携わっています。バイエルン州住宅金融公社は、州の住宅政策機関です。バイエルンLB銀行は、ベルリンに拠点を置くドイツ信用銀行を完全所有しており、個人向け銀行業務にも携わっています。

バイエルンLBは、その前身であるバイエルンゲマインデ銀行（1914年設立）と、それよりずっと古い子会社であるバイエルン州立銀行（1884年設立）を通じて、100年以上の歴史を誇っています。現在の形態の銀行は、1972年6月27日に2つの機関の合併により法律で設立されました。初代総裁は、CSUのベテラン政治家であるカール・テオドール・ヤコブでした。その後の経営陣や役員も、政治家から頻繁に選ばれました。

同銀行は 1990 年代に国際的に拡大し、東アジア、東ヨーロッパ、米国に足掛かりを築きました。2007 年にHypo Alpe-Adria-Bank Internationalの株式 50.01% を16 億 2,500 万ユーロで買収し、バイエルン LB 銀行はオーストリアとバルカン半島に地理的拠点を拡大しました。

2008年初頭、バイエルンLBが米国のサブプライム住宅ローン証券への投資により多額の損失を被ったことが明らかになった。これらの投資の規模は憶測の的となっていたが、同社の2008年第2四半期の財務報告では、240億ユーロ以上が重要な証券に投資され、2007年には23億ユーロ、2008年第1四半期にはさらに20億ユーロの損失があったことが明らかになった。^[6]

世間の激しい批判が最初に打撃を与えたのは2008年3月、米国のサブプライムローン危機の結果、銀行が19億ユーロの損失を出したわずか1週間後にCEOのヴェルナー・シュミットが辞任したときだった。^[7]この危機は、与党CSUとその議長であるエルヴィン・フーバーにも波及した。フーバーはバイエルン州財務大臣として銀行の理事会の議長代理を務めており、損失額を隠蔽したとして非難された。^[8]銀行と損失は2008年9月の議会選挙の大きな要因となり、CSUは1962年以来最悪の選挙結果となり、フーバーは辞任した。その年の後半、バイエルンLBは連邦政府の5000億ユーロの救済パッケージによる支援を受け入れた最初のドイツの金融機関となった。^[9]バイエルン州は、リーマン・ブラザーズの破綻後に不良化した複合証券ポートフォリオに対して、 100億ユーロの資本を同銀行に注入し、48億ユーロの保証を与えた^[10]。当時、バイエルンLBは2019年までに50億ユーロを返済することに同意したが、50億ユーロはバイエルン州が同銀行に保有する75%の株式の一部として銀行に残ることとなった。残りは地元の貯蓄銀行が保有している。^[11]

銀行の代表者は、経済は借入コストの上昇にまだ備えができておらず、目標は金利を据え置くことだとアドバイスしている。しかし、銀行は、金融システム内の資金量を増やすために世界的不況時に導入した措置の一部を終了すると述べた。ドイツ経済はその後不況から回復したが、2012年以降は成長が停滞している。これは、不況に陥った先進国経済とは著しい対照をなしている。

2010年、バイエルンLBはウェストLBとの合併の可能性について予備協議を行ったが、協議は数週間で打ち切られた。同年、バイエルンLBは救済されたドイツ州立銀行の中で最初に黒字に回復し、税引き前利益は約8億8500万ユーロとなった。^[12] 2014年までにバイエルンLBは27億ユーロ^[13]を州政府に返還し、2016年にはさらに13億ユーロを返還した。^[15]最後の10億ユーロは2017年6月に支払われた。 ^[16]

2016年、バイエルンLBはスタンダード・チャータード銀行と提携し、スタンダード・チャータード銀行はドイツの輸出志向の中小企業のアジア事業への資金援助を行うこととなった。^[17]

バイエルン州立銀行は、予定より早く2017年6月にEUの国家支援手続きを完了し、バイエルン州に総額約55億ユーロを返済した。2012年のEUの裁定では、バイエルン州は遅くとも2019年までに総額49億6000万ユーロをバイエルン州に支払うよう求められていた。最後の未払いの国家支援金の早期返済は、バイエルン州立銀行の好調な業績とそれに伴う強固な資本基盤によって可能になった。責任当局（ECB、ドイツ連邦銀行、BaFin、欧州委員会）も、バイエルン州立銀行の財務安定性を認め、サイレントパートナー拠出金の支払いを承認した。^[18]ドイツ州立銀行の保護制度のメンバーとして、バイエルン州立銀行は2019年2月に締結されたNordLB救済協定のために1億2000万ユーロを支払わなければならなかった。 ^[19]

2011年、同銀行の元最高リスク管理責任者は、2005年に同銀行がF1モーターレースの株式を売却した際に5000万ドルの不正な支払いを受けた疑いで逮捕された。 ^[20]

2012年にニューヨークの裁判所に提訴された訴訟で、バイエルンLBは、ドイツ銀行が住宅ローン担保証券を外部顧客に販売しながら、銀行内で密かに顧客を批判し、最終的に銀行の破綻から利益を得たと主張した。2014年までに、両行は8億1000万ドルの訴訟を法廷外で和解することに合意した。^[21]

2007年にバイエルン銀行が16億3000万ユーロでヒポ・アルペ・アドリア銀行インターナショナル・グループAGを買収した件をめぐる数々の訴訟は、バイエルン州とその南隣のオーストリアとの関係に悪影響を及ぼした。^[22] 2014年、元最高経営責任者ヴェルナー・シュミットは、買収を円滑に進めるため故オーストリアの政治家イェルク・ハイダーに賄賂を贈った罪で有罪判決を受けた。^[23]ドイツで初めて買収に過剰支払いをしたとして取締役会メンバーを裁判にかけた事件で、バイエルン銀行の元幹部7人が、ヒポ・アルペ・アドリア銀行の過半数株式を買収した際に5億5000万ユーロを過剰に支払ったとして裁判にかけられた。^[24]

2023年6月、ナチス略奪美術品に関するドイツの諮問委員会は、銀行のコレクションにあるワシリー・カンディンスキーの絵画を、元々作品を所有していたユダヤ人家族の子孫に返還することを勧告した。 ^{[25] 2023年7月24日、バイエルンLBは、1907年のテンペラ画「}カラフルな人生」をエマニュエル・レーヴェンシュタインの相続人に返還することを決定したと発表した。^[26]

• ザールLB (75.1%) (ザールランド州立銀行)
• ドイツ信用銀行(DKB) (ダイレクトバンク)
• MKB銀行（ハンガリーの銀行）
• MKB Romexterra Bank (ルーマニア銀行)
• Hypo Alpe-Adria-Bank International（オーストリアの銀行、子会社）
• MKB ユニオンバンク(ブルガリアの銀行)
• ドイツの公的銀行部門

• バイエルンLB
• 20 世紀のバイエルン州立銀行に関する切り抜きZBWの報道アーカイブ