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ネイティブ名 | モルドバ |
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| 会社種別 | 公開（タダウル：1120） |
| ＩＳＩＮ | SA0007879113 |
| 業界 | 銀行、金融サービス |
| 設立 | 1957年 |
| 本部 | リヤド、サウジアラビア |
拠点数 | 600以上の支店 4,700台以上のATM 73,000台以上のPOS |
サービスエリア | サウジアラビア クウェート ヨルダン マレーシア シリア |
主要人物 | |
| 製品 | 金融サービス |
| 収益 |  63 億 5,000 万リヤル(2018 年第 2 四半期[1] ) |
| 84.3億サウジアラビアリヤル（2018年第2四半期） | |
| 49.5億サウジアラビアリヤル（2018年第2四半期） | |
| 総資産 | 3,484 億リヤル(2018 年) (2018 年第 2 四半期) |
| 総資本 | 527.9億サウジアラビア・リヤル（2018年第2四半期） |
従業員数 | 13,077 (2018) [2] |
| 部門 | タフウィール・アル・ラジヒ |
| 子会社 | アル・ラジ・キャピタル アル・ラジ銀行事業 アル・ラジ・タカフル アル・ラジ開発会社 アル・ラジ管理サービス会社 urpay neoleap エムカン |
| 評価 | A1（ムーディーズ）[3] |
| Webサイト | alrajhibank.com.sa より |
アルラジヒ銀行（アラビア語：مصرف الراجحي）（旧称アルラジヒ銀行投資公社）[4]はサウジアラビアの銀行であり、 2015年のデータによると資本金で世界最大のイスラム銀行である。 [5]
この銀行はサウジアラビアの事業への主要な投資家であり、王国最大の株式会社の一つであり[6]、運用資産は3,305億サウジアラビア・リヤル（880億ドル）を超え[7]、600を超える支店を擁しています[8] 。本社はリヤドにあり、6つの地方事務所があります。アルラジヒ銀行はクウェートとヨルダンにも支店があり、マレーシアとシリアにも子会社があります。
アル・ラジヒ銀行の時価総額は3,028億サウジアラビア・リヤルである。[9]
歴史
アルラジヒ銀行は1957年に設立され、9,600人以上の従業員と880億ドルの資産を擁するサウジアラビア最大の銀行の1つです。銀行の本社はリヤドにあり、主にサウジアラビア、クウェート、ヨルダンに600以上の支店を持ち、マレーシアに子会社があります。この銀行は、サウジアラビアで最も裕福な一族の1つであるアルラジヒ家の4人の兄弟、サレハ、スレイマン、モハメド、アブドラによって設立されました。この銀行は当初、銀行および商業事業のグループとして始まり、1978年にアルラジヒ貿易取引会社という傘下にまとめられました。同社は1987年に株式会社に変更され、2年後にアルラジヒ銀行投資株式会社に改名されました。この銀行はサウジアラビア証券取引所（タダウル）で取引されており、株式の約75％は公的に所有されている。アルラジヒ家が銀行の筆頭株主である。
2006年、約50年間サウジアラビア国内のみで営業した後、同銀行はマレーシアにアル・ラジヒ銀行を設立し、国際銀行業務への初進出を果たした。[10]
オペレーション
アルラジヒ銀行は、預金、ローン、投資アドバイス、証券取引、送金、クレジットカード、消費者金融など、さまざまな銀行サービスを提供しています。すべてのサービスはイスラムの要件に従って提供されています。この銀行は中東での事業で数多くの賞を受賞しています。アブドラ・ビン・スライマン・アルラジヒが取締役会長、ステファノ・ベルタミニがCEOです。取締役会には11人の取締役がおり、そのうち4人はアルラジヒ家の一員です。モハメッド・ビン・アブドラ・アルラジヒ、スライマン・ビン・サレ・アルラジヒ（取締役会長）、バデル・ビン・モハメッド・アルラジヒです。[11]
2016年9月、アルラジヒはサウジアラビアで初めて住宅省と提携し、政府が一部資金を提供する住宅ローンを提供することで住宅所有率を高めるという政府の計画に参加した。[7]伝統的に、同銀行は消費者向け銀行業務に重点を置いていたが、サウジアラビア政府がより広範な社会改革アジェンダと国家変革プログラム（NTP）を実施するにつれて、中規模企業および中小企業（SME）ビジネスに重点を調整する計画で収益の多様化を開始した。[12] 2016年現在、アルラジヒの資産の70％と収益の55〜60％は消費者向け銀行業務から生み出されており、[7]同銀行はサウジアラビアの住宅ローン市場で18％のシェアを占めている。[12]
論争
アルラジヒ銀行は、2001年9月11日の攻撃の後、複数の米国訴訟で告発に直面した。その中には、アルラジヒ銀行がテロリストとつながりのある個人または非営利団体の金融取引を完了するために使用されたという主張も含まれていた。バージニア州にあるアルラジヒ関連の非営利団体および事業ベンチャーは、2002年に米国でのテロ資金調達活動を阻止しようとした米国法執行官による捜索と押収の対象となった。 [13] 2005年1月、ニューヨーク南部地区連邦地方裁判所は、銀行に対するすべての訴訟を棄却した。裁判所は、「原告は、被告の慈善団体がテロを支援していることをアルラジヒ銀行が知っていたはずだという結論を裏付ける事実を提示していない。アルラジヒ銀行に対するすべての告発を真実であると認めたとしても、原告は救済を受ける権利がある主張を述べていない」と判決を下した。これらの申し立てにもかかわらず、2014年6月30日、米国最高裁判所は、2001年9月11日のテロ攻撃に関連して、銀行、およびスレイマン・ビン・アブドゥルアズィーズ・アルラジヒ（銀行の創設者で元会長）とアブドラ・ビン・スレイマン・アルラジヒ（銀行の会長で元CEO）らに対するすべての請求を棄却する命令を出した。最高裁判所の命令により、9/11攻撃の被害者と生存者が銀行とその役員に対して主張した請求は最終的に終結した。[14]
2002年3月、米国財務省が米国内でテロ資金供与を阻止するための秘密作戦「グリーン・クエスト作戦」の一環として、米国の法執行機関の捜査官がバージニア州でSAAR財団と関係のある14の企業および非営利団体に立ち入り、捜索を行った。SAAR財団は1983年に設立された民間慈善財団で、当初の理事会にはスレイマン・ビン・アブドゥルアズィーズ・アルラジと他の2人のアルラジの家族がいた。法執行機関の宣誓供述書には、バージニア州の100を超える非営利団体と企業が「サファ・グループ」に属しており、「テロリストへの支援の痕跡を法執行機関から隠すために『レイヤリング』というマネーロンダリング戦術に携わっている」と考えられていると記されていた。その後の2006年の連邦大陪審の召喚状では、アルラジ銀行は2002年3月の捜索の対象となった団体と直接関係がなかったこの点に関してスタッフレポートが引用した米国第4巡回控訴裁判所の判決では、これらの問題には銀行やアルラジヒ家の一員を代理したことのない弁護士が関与していたことが示されている。[15]
アルラジヒの名前は、アルカイダの主要な資金提供者とされる20人の手書きのリストを記載したファイルで特定された。このリストはCD-ROMにスキャンされた文書の画像で、後に財務省によってテロ組織に指定されたサウジアラビアを拠点とする非営利団体、ベネボランス・インターナショナル財団のボスニア事務所の捜索中に発見された。[16]黄金の鎖は9/11委員会の報告書、連邦裁判所の書類、民事訴訟で議論されたが、アルラジヒの名前は具体的には言及されておらず、2004年には早くもメディア報道でアルカイダのリストにアルラジヒの名前が含まれていたとされている。[13]
2003年、米国中央情報局（CIA）は「アルラジヒ銀行：過激派の資金ルート」と題する機密文書を公開した。ウォールストリートジャーナルのグレン・シンプソンによると、CIAの報告書は「アルラジヒ一族の幹部は長年イスラム過激派を支援しており、テロリストが銀行を利用していることを知っている可能性が高い」と結ばれている。2003年のCIA報告書には、2000年にアルラジヒ銀行の運び屋が「インドネシアの反政府組織コンパックに資金を届け、武器購入や爆弾製造活動に充てた」と記されている。 [17]アルラジヒ銀行は2004年、サウジアラビアがテロへの懸念から複数の口座を監視していると書いた2002年の記事を理由にウォールストリートジャーナルを相手取って名誉毀損訴訟を起こした。この訴訟は2004年に和解し、ウォールストリートジャーナルは損害賠償の支払いを求められなかった。 WSJはまた、同銀行の最高経営責任者からの書簡と、同紙が「アル・ラジヒ銀行がテロ活動を支援したり、テロ資金提供に関与したという疑惑を示唆する意図はなかった」とする声明を掲載した。[13]
9/11テロ攻撃のハイジャック犯のうち、アブドゥルアジズ・アル・オマリを含む3人は、アルラジヒ銀行を通じて銀行サービスを利用していたと伝えられている。銀行秘密法に違反しないかぎり、銀行はこの疑惑を肯定も否定もできない。米国に対するテロ攻撃に関する国家委員会は、ハイジャック犯が米国の主要銀行を含む多くの銀行に口座を持ち、数十万ドルを移動していたことを突き止めたが、「メディアの繰り返しの報道に反して、9/11以前のハイジャック犯19人の取引に関連して疑わしい活動報告書（SAR）を提出した金融機関はなかった」。しかし、これは「不合理ではない」と委員会は考えている。「後から考えても、SARを提出すべきだったとか、ハイジャック犯が法執行機関に通報すべきだったということを示すものは何もない」からである。[13]
これらの申し立てに対して、アルラジヒ銀行はテロを非難し続け、テロリストへの資金提供へのいかなる関与も否定している。
参照
参考文献
- ^ トム・アーノルド（2018年7月26日）。「サウジのアルラジヒ銀行第2四半期純利益は予想の上限に」ロイター。2018年9月1日閲覧。
- ^ 「#563 Al Rajhi Bank」。Forbes 2018年6月。 2018年9月1日閲覧。
- ^ Cunningham, Andrew (2015年11月13日). 「2015年最も安全なイスラム銀行」. Global Finance Magazine. 2020年2月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年3月25日閲覧。
- ^ Al Rajhi Banking & Investment Corp の CEO が新しい企業アイデンティティを立ち上げ、社名変更を発表。2008 年 10 月 6 日、Wayback Machineにアーカイブ 。Albawaba
- ^ 「アル・ラジヒは世界最大のイスラム銀行のまま」。イスラム金融。2015年7月31日。2018年6月13日時点のオリジナルよりアーカイブ。2017年1月19日閲覧。
- ^ Mohammed, Naveed (2015年7月31日). 「IslamicFinance.comがAl Rahjiを世界最大のイスラム銀行としてランク付け」. Sukuk . 2017年3月25日閲覧。
- ^ abc David French (2016年10月24日). 「サウジの住宅、中小企業向け融資がアルラジヒ銀行の2020年までの成長を牽引」ロイター. 2017年2月28日閲覧。
- ^ Allam, Abeer (2013年10月9日). 「Al Rajhi Bank: Margins trimmed at market leader」 . Financial Times. 2022年12月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年3月25日閲覧。
- ^ 「サウジアラビアのアルラジヒ銀行が全ての金融ベンチマークをクリア」gulfnews.com . 2023年1月16日閲覧。
- ^ サウジのアル・ラジヒ外相、積極的な拡大政策について語る、ザ・スター、2006年12月13日
- ^ 「取締役会」。アル・ラジヒ銀行。 2017年3月7日閲覧。
- ^ ab Sarmad Khan (2016年9月29日). 「サウジの改革は銀行にチャンスをもたらす」MEED . 2017年2月28日閲覧。
- ^ abcd 「マネーロンダリング、麻薬、テロ資金供与に対する米国の脆弱性：HSBCの事例アーカイブ 2020-08-03 at the Wayback Machine」。委員会公聴会。米国上院国土安全保障・政府問題委員会、調査常設小委員会。ビデオ。2012-07-17。2016-04-28に取得。この記事には、パブリックドメイン
であるこのソースからのテキストが組み込まれています。
- ^ Hurley, Lawrence (2014-06-30). 「米最高裁、銀行に対する9月11日の訴訟の審理を拒否」ロイター。2017年2月14日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年2月13日閲覧。
- ^ エマーソン、スティーブ（2006年）。ジハード・インコーポレイテッド：米国における過激派イスラムガイド。プロメテウス・ブックス。382ページ。
- ^ シンプソン、グレン・R. (2003-03-19). 「初期のアルカイダ寄付者リストはサウジのエリートと慈善団体を指し示す」ウォール・ストリート・ジャーナル 。ISSN 0099-9660 。2016年4月28日閲覧。
- ^シンプソン、グレン・R. (2007-07-26). 「米国、過激派が支持するサウジ銀行 を追跡」ウォール・ストリート・ジャーナル。ISSN 0099-9660 。 2016年4月28日閲覧。
外部リンク
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