フェドワイヤー

Fedwire（旧称：Federal Reserve Wire Network）は、米国連邦準備銀行が運営するリアルタイムのグロス決済資金振替システムで、金融機関は9,289を超える参加者（2009年3月19日現在）間で資金を電子的に振替できます。 ^[1]振替は、振替元銀行が受取銀行への適切な振替指示を受け取った場合にのみ開始できます。これらの指示には、受取銀行のルーティング番号、口座番号、受取人の名前、振替金額が含まれます。この情報は、Fedwireシステムを介して連邦準備銀行に送信されます。指示が受信され処理されると、連邦準備銀行は、振替元銀行の準備金口座から資金を引き落とし、受取銀行の口座に入金します。Fedwireを介して送信された電信送金は、同じ営業日に完了し、その多くは即座に完了します。^[2]

Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)と連携して、Fedwire は、高額または時間的に重要な国内および国際決済のための主要な米国ネットワークとなっています。Fedwire は、高い耐障害性を実現するように設計されています。

Fedwire システムは開始以来成長を続けており、1996 年から 2016 年の間に送金件数と総取引額はそれぞれ約 79% と 207% 増加しました。

2022年にFedwireは約1億9,600万件の送金を処理し、その総額は1,000兆米ドルをわずかに上回りました。^[3]

1900年代初頭、銀行間の決済は現金や金の物理的な受け渡しで行われることが多かった。1915年までに、連邦準備銀行は資金を電子的に移動させ始めた。1918年、銀行は資金移動を処理するための独自の通信システムを確立し、モールス信号を使用した電信で12の連邦準備銀行、連邦準備理事会、米国財務省を接続した。1920年代から1970年代まで、システムは主に電信のままであったが、技術が進歩するにつれて、電信からテレックス、次にコンピューター操作、そして独自の通信ネットワークへと移行し始めた。[ 4 ^]

1980 年代初頭、Fedwire は限界まで負荷がかかり、その結果、しばしば「スロットル」の対​​象となりました。つまり、銀行からのメッセージを受け取る速度が通常よりも遅くなりました。ユーザーの観点から見ると、スロットルは、Fed にメッセージを送信するたびに保留にされるようなものでした。1983 年、Fed は Fedwire をサポートするために使用する自動化システムを大幅にアップグレードしました。大手銀行はコンピュータ操作の長時間の停止に耐えることができなかったため、Fed は内部システムを設計し、停止時のダウンタイムを最大数分または最大数時間に制限しました。^[5]運用効率を改善するために、1990 年代に中央銀行はメインフレーム コンピュータ操作のほとんどを統合し、特定の支払いアプリケーションを集中化しました。最近では、中央銀行はインターネット プロトコル (IP)と分散処理テクノロジが提供する柔軟性と効率性を活用しています。これらのテクノロジにより、Fedwire の信頼性と効率性が大幅に向上しました。^[6]現在、3 つのデータ処理センターが Fedwire サービスをサポートしています。1 つのサイトは、オンサイト バックアップを備えたプライマリ処理環境をサポートしています。2 番目のサイトは、オンサイト バックアップを備えたアクティブな「ホット」バックアップ施設として機能します。3 番目のサイトは、「ウォーム」バックアップ施設として機能します。3 つのデータ処理センターは、自然災害、電力および通信の停止、およびその他の広範囲にわたる地域的混乱の影響を軽減するために、互いにかなり離れた場所 (数百マイル) に配置されています。さらに、3 つのデータ処理センターはすべて適切なセキュリティを備えており、冗長電源、環境および緊急制御システム、デュアル コンピュータおよびネットワーク オペレーション センター、デュアル カスタマー サービス センターなど、さまざまな緊急時対応機能を備えています。^[5]

1981年まで、Fedwireサービスは無料で、連邦準備銀行の加盟銀行のみが取引できました。1980年の預金機関規制緩和および通貨管理法により、連邦準備銀行の金融サービスのほとんどに料金設定が義務付けられ、非加盟の預金機関はこれらの有料サービスに直接アクセスできるようになりました。手数料は、資金振替や証券保管など、いくつかのサービスに適用されました。^[7]銀行は取引ごとに総額0.82ドルの振替手数料を請求されますが、3段階の割引表があり、実際の取引手数料は取引量に応じて取引ごとに0.034ドルから​​0.82ドルになります。

• 昼間オーバードラフト
• 連邦ACH
• リアルタイムグロス決済（RTGS）
• 国立自動決済機関(NACH)
• 国際銀行間金融通信協会(SWIFT)
• 構造化金融メッセージングシステム(SFMS)
• 金融メッセージ転送システム(SPFS)
• 電信送金

注記

• Fedwire資金送金システム