公的自動車保険

公的自動車保険は、カナダのブリティッシュコロンビア州、サスカチュワン州、マニトバ州、ケベック州で使用されている、政府が所有および運営する強制自動車保険システムです。これは、政府が運転者に自動車保険の購入を強制する場合、政府は運転者が公正な保険料を支払い、高品質の補償を受けられるようにすべきであるという考えに基づいています。全国の政府は、その目標を追求するために、完全不法行為から完全無過失まで、さまざまな保険制度を採用してきました。

カナダの公的自動車保険会社は歴史的に非営利ベースで運営されてきた。例外はブリティッシュコロンビア保険公社（ICBC）で、2010年に法改正が行われ、州政府がICBCに配当金を州財政に支払うよう強制できるようになった。^[1]

自動車保険の公的提供と民間提供をめぐる議論は、価格と請求者の扱いを中心に展開されることが多い。結局のところ、どちらのシステムの方が効率的かという問題は未解決のままである。

民間保険を支持する原則的な議論は、市場競争の「規律」効果にかかっています。価格に関して、民間保険の支持者は、自動車保険のオープンで競争的な市場は、保険会社にコスト効率を高め、価格競争を強いることになり、その結果保険料が下がると主張しています。一方、公的保険の提供を支持する人々は、民間企業も所有者のために利益を上げなければならないため、非営利団体の方が保険料が低くなる可能性が高いと主張しています。

請求者自身に関して、民間保険の支持者は、保険加入者は不当な扱いを受けたと感じれば保険会社を変えるだけなので、競争により民間保険会社は請求者を可能な限り公平に扱うよう強いられると主張する。これに対する反論は、民間保険会社はみな利益圧力が同様であるため、利益率を上げるために給付金の支払いに消極的になり、その結果、どの保険会社を選んでも保険加入者は十分なサービスを受けられないことになる、というもの。一方、長期的に損益分岐点を基準に運営する公的保険会社は、請求者に全額補償する柔軟性がより高い。

経験的なレベルでは、管轄区域間のコスト比較はいくつかの理由で困難です。第一に、管轄区域によって保険モデルが異なります。たとえば、ブリティッシュコロンビア州は、無過失事故補償付きの不法行為モデルを使用しています。サスカチュワン州は、消費者に無過失保険と不法行為保険の選択肢を提供しています。マニトバ州は、無過失保険モデルを使用しており、無過失保険の補償額を超える経済的損害に対して訴訟を起こすことができます。ケベック州は、訴訟を起こすことができない純粋な無過失モデルを使用しています。^[2]第二に、義務付けられた最低限の補償範囲と補償額は、同様の保険モデルを使用している州間でも大きく異なる場合があります。第三に、医療給付など、特定のカテゴリ内で補償される内容も、管轄区域によって異なる場合があります。第四に、人口動態や天候などの分野は国によって異なり、これが請求費用や事故頻度に影響を与える可能性があります。最後に、カナダの公的医療制度は、通常は自動車保険会社が負担することが多い医療費をカバーしているため、他の国、特に米国との比較は困難です。

このため、全国の保険料の正確な比較を行うことは困難です。分析方法を明らかにしていない分析や、複数の外部ソースから得た保険料データを使用する分析は、信頼性が低い可能性があります。

当然のことながら、これらの複雑な要因により、全国の保険料に関する様々な比較研究が異なる結論に達しています。たとえば、カナダ消費者協会の研究では、公的提供を行っている4州の保険料は、民間の自動車保険システムを使用している州よりも低いことがわかりました。^[3]一方、右派のシンクタンクであるフレイザー研究所は、2011年にカナダで最も高い自動車保険料が支払われているのは、オンタリオ州、ブリティッシュコロンビア州、サスカチュワン州、マニトバ州であり、このうち後者3州は公的保険会社を運営していると結論付けた調査を発表しました。 ^{[4] [より良い情報源が必要]最近では、}マニトバ州公的保険（MPI）のために行われた2015年のデロイトの分析により、公的提供を行っている4州の保険料が最も安いことがわかりました。^[5]

ブリティッシュコロンビア保険公社は、 1973年にデイブ・バレット首相率いるNDP政権によって設立されました。当初は野党の社会信用党の反対を受けていましたが、ICBCは国民に人気を博し、それ以来、当時の政府によって存続が支持されてきました。^{[6] [7]}

ICBCは当初、すべての自動車保険を独占していましたが、1977年に州政府が任意保険市場を開放しました。^[8] 1980年代にいくつかの会社が参入したにもかかわらず、2003年には追加保険を購入したブリティッシュコロンビア州民の87％がICBCから保険を購入しました。^[9]

ICBCの任務は設立以来、何度か変更されています。当初は保険のみを担当していましたが、設立以来さまざまな時点で、カウンターアタックの飲酒運転防止イニシアチブ、交通安全イニシアチブ、車両および運転免許、商業輸送とコンプライアンス、罰金徴収、運転者教育などの社会プログラムも担当してきました。^[10]

2010年、ICBCの設立法である保険公社法は、クリスティ・クラーク率いるブリティッシュコロンビア自由党政権によって改正され、内閣委員会がICBCに特定の配当金を州の財務省に支払うよう強制できるようになりました。その後数年間、この改正はICBCの財務状況に大きな悪影響を及ぼし、ICBCが40%を超える大幅な利率引き上げを予測する根本的な原因であると指摘されています。^[11]

2021年、ICBCは不法行為補償から無過失補償に移行しました。

マニトバ州公営保険（MPI）は、エドワード・シュレイアー率いるNDP政権によって1971年に設立されました。1969年の選挙ではシュレイアーの選挙公約に大きく取り上げられました。^[12]純粋な無過失モデルで運営される非営利の公社です。^[13]

1978年、ルネ・レヴェスク率いるケベック党政権はケベック自動車保険協会（RAAQ）を設立した。1990年、RAAQはケベック自動車保険協会（SAAQ）となった。^[14]ケベック州では、公的自動車保険は人身傷害の補償に限定されており、財産損害は民間保険会社がカバーしている。^[15]

サスカチュワン州政府保険は、トミー・ダグラスのカナダ社会保障省政府によって1945年に設立され、カナダ最古の公的自動車保険会社です。^[16]サスカチュワン州は、運転者に無過失保険と不法行為保険のどちらかを選択できるカナダで唯一の州です。選択肢があるにもかかわらず、ほとんどの人はそれを知りません。デフォルトでは、サスカチュワン州の住民は、誰かが保険を不法行為保険に切り替えない限り、無過失保険に加入しています。

サスカチュワン州での事故について、一部または全部の責任があると判断された州外居住者は、無過失補償に加入している場合でも、サスカチュワン州の被害者から非経済的損害について法的に追及される可能性があります。

軽傷の給付金には上限がなく、SGI は請求者が最終的に自ら選んだ医師による診察を受けることを義務付けていない。これは給付金の延長を図る他の州では一般的な慣行である。

他の州でも公的自動車保険制度の導入が検討されている。オンタリオ州新民主党は、公的自動車保険を盛り込んだ政策を掲げて1990年の州選挙に勝利した。首相に就任したボブ・レイは、公的保険の最も熱心な支持者の一人であるピーター・コルモスを、この政策を推進する大臣に任命した。^[17] しかし、不況が始まると、企業と労働組合の両方が解雇と収入減を懸念した。^[18] 政府は1991年にこの政策を廃止し、それが1995年に政権を失った一因となった。^[要出典]

ニューブランズウィック州でも、民間保険料が2003年から2005年にかけてほぼ2倍になった後、公的自動車保険が検討されたが、最終的には州政府によって却下された。 ^{[19]これは、2003年の}ノバスコシア州選挙でも問題となり、2006年の選挙運動中は野党であるノバスコシア新民主党の綱領に残っていた。[ 20 ^]しかし、2009年の選挙運動ではNDPの綱領には記載されず、NDPが多数派を占める政府では、公的保険制度を導入できなかった。公的自動車保険は、 2004年にダニー・ウィリアムズのニューファンドランド・ラブラドール 進歩保守党政権でも、民間保険会社が保険料引き下げ法案に反発して州から撤退すると脅したときの「最後の手段」として検討されていた。^[21]

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