単一階層の銀行システム

単一層銀行システムとは、すべての信用機関が負債の質について区別なく共存する政策枠組みであり、言い換えれば、中央銀行の通貨と広義の通貨の間に区別がない。この設定は、一般に共産主義経済システムに関連付けられている。

単一層銀行システムの極端な例はモノバンクシステム（経済学者ジョージ・ガービー^[1]^{: 869}による造語）であり、単一の機関がすべての金融仲介を集中管理する。単一層システムの代替は二層銀行システムであり、中央銀行が選ばれ、金融政策を委託され、現在世界のほぼすべての管轄区域でそうである。単一層から二層銀行システムへの移行は、ポスト共産主義の移行、または中国の場合はポスト毛沢東経済改革の重要な特徴であった。

銀行部門における階層化への言及は、他の文脈でも存在する。例えば、香港金融管理局は1980年代に、認可銀行、制限付き認可銀行、預金取扱会社を区別する三層銀行システム（銀行三級發牌制度）を導入した。^[2]欧州連合では、政策立案者は、リスク許容度閾値の違いに応じて異なる監督スタイルを適用する「二層銀行システム」という選択肢に言及しているが、欧州中央銀行は欧州の銀行監督の文脈において、このような選択肢を拒否している。^{[3]これは、}2023年の米国銀行危機後に疑問視された、米国で一般に「テーラリング」と呼ばれる概念に似ている。

ソビエト連邦

ソビエト連邦は、ロシア革命後の最初の数年間の金融混乱の後、1920年代初頭に新経済政策の一環として形作られた単一階層の銀行システムを実施した最初の国であった。この混乱の間、すべての銀行の資産は国有化され、1917年後半には負債が帳消しになり、銀行業務は国家独占と宣言された。1920年初頭から1921年半ばまで、ロシアでは営業している銀行が全くなかった。NEPの後、ソビエトシステムはいくつかの専門金融機関に依存していたが、1928～1932年、1955～1959年、1987～1988年の主要な指導者の交代後の改革の波の中で再編された。

ソ連国立銀行（ゴスバンク）は、1921年10月にロシア・ソビエト連邦社会主義共和国の国立銀行として設立され、1923年にその範囲がソビエト連邦全体に拡大されました。
ソ連の国家労働貯蓄銀行システム（ゴストルズベルカッシ）は独占的な小売金融機関である。
当初はプロムバンクとして知られ、1959年からはソ連建設銀行（ストロイバンク）として知られた一連の長期促進信用銀行。
1922年に設立された協同組合銀行システムは次第に中央集権化され、最終的には1956年に廃止されました。
対外貿易については、ソ連対外貿易銀行（Vneshtorgbank）が担当しました。

ペレストロイカの下、ソ連は二層制への移行を開始した。1988年1月1日、ソ連建設銀行は3つの組織に再編され、外国貿易銀行と貯蓄銀行は名称が変更され、その結果、スペツバンキとして知られる5つの専門銀行がゴスバンクと共存することになったが、モノバンクシステムの基本的な仕組みは変更されなかった。^[4]^{: 72}また、1988年には、1988年8月からいくつかの新しい協同組合銀行が認可され、最初はシムケント（現在のカザフスタン）のソユーズ銀行、続いてレニングラードのパテント銀行であった。1988年9月には、タルトゥ商業銀行 [et]がソ連初の商業銀行として認可された。^[^要出典^]真の二層制は、1990年から1991年にかけて混乱しながら現れ始めた。^[4]^{: 90-91}

チェコスロバキア

1950年7月1日、チェコスロバキア国立銀行は完全に国有化され、チェコスロバキア国立銀行に改名されました。^[5]共産主義の下で、国立銀行の役割は商業銀行、中央銀行、投資銀行にまで拡大しました。この機関は政府の監督機関であり、国の経済的ニーズの計画を担当していました。国立銀行は、事業の経済的期待を満たすために資本を必要とする個人に信用を与えました。また、2つの貯蓄銀行と外貨両替を担当するチェコスロバキア商業銀行を含む他の国有銀行の監督者としても機能しました。1958年、国立銀行はすべての資本配分を管理しました。

ハンガリー

1949年に共産党がハンガリー人民共和国を奪取し成立した後、ハンガリーのすべての銀行の旧業務は、ハンガリー国立銀行、ハンガリー国立貯蓄銀行、ハンガリー投資銀行（1972年に国立開発銀行に改名され、1987年に清算された）、^[6]^{: 386}、ハンガリー外国貿易銀行の4つの主要金融機関による単一層の銀行システムに統合された。^[6]^{: 382}このシステムでは、MNBはハンガリー国家からの独立性を持たず、商業銀行業務も行っていた。MNBを金融政策の役割に重点を置く2層銀行システムは、最終的に1987年1月1日に再導入された。^[7]これにより、ハンガリーは単一層システムから脱却した最初のコメコン正式加盟国となった。 ^[4]^{: 63}

ユーゴスラビア

ユーゴスラビア社会主義連邦共和国の時代は、金融部門全体が継続的に国有化されていたにもかかわらず、金融部門の改革が頻繁に行われたことで特徴づけられた。1945年、共産党当局は新共和国に6つの国立地方銀行を設立した。^[8]^{: 361} 1946年10月12日、政府法令によりユーゴスラビア連邦人民共和国国立銀行が正式に設立された。^[9]その頃から、既存の銀行はすべて清算され、その存続した業務は国立銀行またはユーゴスラビア国立投資銀行に引き継がれ、^[10]^{: 2} 1952年にユーゴスラビア国立投資銀行に吸収された。 ^[11]^{: 747} 1952年から1955年まで、ユーゴスラビアは純粋なモノバンクシステムを採用しており、国立銀行が全国で唯一の金融仲介機関であった。

1955年以降、モノバンクの枠組みは、地方銀行と専門銀行の再設立によって緩和され、2層システムへの道が開かれた。^[10]^{: 3}後者には、ユーゴスラビア外国貿易銀行（1955年、後にユーゴバンカ [sr]として知られる）、ユーゴスラビア投資銀行（1956年、後にインベストバンカ [sr]として知られる）、ユーゴスラビア農業銀行（1958年）が含まれ、^[8]^{: 362} 1978年にはユーゴスラビア国際経済協力銀行が追加された。^[10]^{: 4} 1961年から1962年にかけて、国内の6つの共和国それぞれに「地域銀行」が設立された。^[10]^{: 3} 1965年には投資銀行と商業銀行の設立の自由度がさらに高まり、国立銀行の圧倒的な支配力がさらに弱まった。^[10]^{: 3, 6}その結果、1960年代と1970年代には、非預金の「内部銀行」（企業やその他の公的機関の金融部門）や預金の「基本銀行」など、多くの新しい銀行が設立されました。^[12]^{: 107}これらのうち、Beobanka [sr]と Beogradska banka [sr]は、Jugobanka と Investbanka とともにシステムの主要な銀行になりましたが、2002年に、当時ユーゴスラビアの銀行部門に残っていた80%とともに、支払い不能であることが判明し、すべて清算されなければなりませんでした。^[13]

参照

東ドイツのドイツ銀行
劉宏如

注記

^ ジョージ・ガーヴィ（1972年12月）「ツァーリとソビエト時代の銀行業」経済史ジャーナル、32（4）、ケンブリッジ大学出版局：869-893、JSTOR 2117258
^ 「三層銀行システム」香港金融管理局。
^ Kerstin af Jochnick (2019年11月12日). 「バランスをとる：欧州の銀行規制と監督における比例性 - 欧州委員会のバーゼルIII実施会議における序文」欧州中央銀行。
^ abc ジュリエット・ジョンソン。繁栄の司祭たち：中央銀行はいかにしてポスト共産主義世界を変えたか。コーネル大学出版局。
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^ 「歴史」ハンガリー国立銀行。
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^ 「歴史」。モンテネグロ中央銀行。
^ abcde Predrag Četković (2015 年 9 月)、旧 SFR ユーゴスラビアの経済発展における銀行の役割、ウィーン: Wiener Institut für Internationale Wirtschaftsvergleiche
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^ ブランコ・ミヨビッチ（1982年春夏）「銀行システム」、東ヨーロッパ経済、20:3/4（3/4）、テイラー＆フランシス：100– 119、JSTOR 4379638
^ 「ユーゴスラビア連邦共和国政府の意向書」国際通貨基金2001年5月25日。

[Garvy2-1] ジョージ・ガーヴィ（1972年12月）「ツァーリとソビエト時代の銀行業」経済史ジャーナル、32（4）、ケンブリッジ大学出版局：869-893、JSTOR 2117258

[2] 「三層銀行システム」香港金融管理局。

[3] Kerstin af Jochnick (2019年11月12日). 「バランスをとる：欧州の銀行規制と監督における比例性 - 欧州委員会のバーゼルIII実施会議における序文」欧州中央銀行。

[Johnson-4] ジュリエット・ジョンソン。繁栄の司祭たち：中央銀行はいかにしてポスト共産主義世界を変えたか。コーネル大学出版局。

[5] マホニー、ウィリアム（2011）。チェコ共和国とスロバキアの歴史。サンタバーバラ：ABC- CLIO。ISBN 9780313363054. 2015年4月12日閲覧。

[Lengyel-6] Imre Lengyel (1994年4月)、「ハンガリーの銀行システムの変遷」、GeoJournal、32 (4): 381– 391、Bibcode :1994GeoJo..32..381L、doi :10.1007/BF00807358、JSTOR 41146180、S2CID 150554109

[history-7] 「歴史」ハンガリー国立銀行。

[Neuberger-8] エゴン・ノイバーガー (1959 年 10 月)、「中央集権化と地方分権化: ユーゴスラビア銀行の事例」、アメリカ・スラブ・東ヨーロッパ評論、18 (3)、スラブ・東ヨーロッパ・ユーラシア研究協会: 361– 373、doi :10.2307/3004132、JSTOR 3004132

[CBCG-9] 「歴史」。モンテネグロ中央銀行。

[WIIW-10] Predrag Četković (2015 年 9 月)、旧 SFR ユーゴスラビアの経済発展における銀行の役割、ウィーン: Wiener Institut für Internationale Wirtschaftsvergleiche

[11] 「ユーゴスラビア - 中央銀行法」。国際通貨基金。1965年。

[Mijovic-12] ブランコ・ミヨビッチ（1982年春夏）「銀行システム」、東ヨーロッパ経済、20:3/4（3/4）、テイラー＆フランシス：100– 119、JSTOR 4379638

[13] 「ユーゴスラビア連邦共和国政府の意向書」国際通貨基金2001年5月25日。