FIRE運動

FIRE （経済的自立、早期退職）運動は、貯蓄を通じて経済的自立と早期退職を達成することを目標としたライフスタイル/投資計画です。このモデルは2010年代にミレニアル世代の間で特に人気となり、ブログ、ポッドキャスト、オンラインディスカッションフォーラムで共有された情報を通じてオンラインコミュニティを通じて広まりました。^{[1] [2] [3] [4] [5]}

FIRE を達成しようとする人は、生活費と収入の差額を拡大し、その差額を投資することで、意図的に貯蓄率を最大化します。「経済的自立のゴッドファーザー」と呼ばれる作家の JL コリンズ氏^{[6] [信頼できない情報源? ]}は次のように述べています。

「収入よりも支出を減らし、余剰分を投資し、借金を避けてください。これを実行すれば、お金持ちになれるでしょう。」^[7]

目的は、資産を蓄積し、その資産から得られる受動的な収入が生活費をまかなえるほどの金額になるまで続けることです。FIRE運動の支持者の中には、 4%ルールを大まかな引き出しのガイドラインとして提案し、少なくとも年間生活費の推定額の25倍を目標に据える人もいます。一方、経済学者のカルステン・イェスケ氏など、早期退職を計画している人たちは、3.25%や3.5%（年間生活費の推定額の約28～30倍）といったより保守的な引き出し率を計画することを提案しています。^[8]

FIRE は、積極的な貯蓄と大規模な投資ポートフォリオにはそもそも多額の資金が必要であるため、アクセスしにくいと批判されてきました。

FIREは、ファイナンシャルプランナーが一般的に推奨する標準的な10～15%をはるかに超える積極的な貯蓄によって達成されます。^[9]支出が収入から貯蓄を引いた額に等しいと仮定し、投資収益を無視すると、次のことがわかります。

• 貯蓄率が 10% の場合、1 年間の生活費を貯蓄するには (1-0.1)/0.1 = 9 年間働く必要があります。
• 貯蓄率が 25% の場合、1 年間の生活費を貯蓄するには (1-0.25)/0.25 = 3 年間働く必要があります。
• 貯蓄率が50%の場合、1年間の生活費を貯蓄するには、(1-0.5)/0.5 = 1年間働く必要があります。
• 貯蓄率が 75% の場合、1 年間の生活費を貯蓄するには、(1-0.75)/0.75 = 1/3 年 = 4 か月の労働が必要です。

この例から、貯蓄率を上げると退職までの時間が大幅に短縮されることがわかります。このため、FIREを目指す人は収入の50％以上を貯蓄しようとします。^[10]貯蓄率が75％の場合、「4％の安全な引き出し」ルールで提案されている平均年間生活費の25倍を貯めるには、10年もかかりません。

しかし、ランセット、ガーディアン、オブザーバーの著者であり^[11]、 FIREとその一般的な考え方に焦点を当てたウェブサイトを運営しているジャスティン・マッカリー^[12]は、 CNNの記事で次のように述べています。

「これは長期的な考え方です」とマッカリー氏は言う。「FIREに到達するには10年か20年かかるでしょう。」

— アンナ・バーニー、60代になる前に引退する方法、CNN

FIRE を追求する方法はいくつかあります。最もよく知られているものは次のとおりです。

LeanFIRE: LeanFIREは、極めて質素な生活を送ることで、より早く経済的自立を達成することを目的としています。支出が非常に少ないため、経済的自立を達成するには、より小さな投資ポートフォリオが必要です。^[13]

FatFIRE: FatFIREは、従来の退職計画よりも大きな予算で経済的自由と早期退職を達成するための戦略です。ミニマリズムと支出削減に焦点を当てる他のFIRE方法とは異なり、FatFIREは退職後のより贅沢なライフスタイルを目指しています。このアプローチでは、収入のかなりの部分を貯蓄および投資してかなりの貯蓄を積み上げる必要があります。これにより、個人はより高い生活水準を維持しながら、従来の退職年齢よりも早く退職できる可能性があります。^[13]

CoastFIRE: CoastFIRE には少なくとも 2 つの段階があります。最初の段階は貯蓄と投資ポートフォリオの構築で、複利の力だけでポートフォリオが十分に成長すると思われるまで続けます。第 2 段階では、投資を減速または停止することができ、個人はある程度の自由を持ちますが、完全に経済的に自立しているわけではありません。^[14]

BaristaFIRE: BaristaFIREは、完全に経済的に自立する前に部分的に退職する人のために作られています。これは、ある程度の収入と、場合によっては健康保険などの福利厚生が得られる、それほど要求の厳しくない（通常はパートタイム）仕事に切り替えることを意味します。^{[15] [16]}このアプローチは、収入と投資ポートフォリオからの適度な引き出しで生活費を賄うことを目的としています。^[17]このアプローチでは、投資ポートフォリオが成長することが意図されています。

ソーシャルメディアの出現により、労働者が不満を語ることに多くの注目が集まるようになった。「ソーシャルメディアは人々の生活をより華やかで高価なものに見せたが、同時に他の人々が経済的自由について広く共有できるようにもした」とサミット・ファイナンシャルのCFP(r)であるザカリー・A・バクナー氏は述べた。^[18]

FIRE運動の背後にある主なアイデアは、1992年にヴィッキー・ロビンとジョー・ドミンゲスが書いたベストセラー本『Your Money or Your Life』^{[19] [20]}と、2010年にジェイコブ・ルンド・フィスカーが書いた本『 Early Retirement Extreme』^[21]に由来しています。これらの作品は、シンプルな生活スタイルと投資収入を組み合わせて経済的自立を達成するという基本的なテンプレートを提供しています。特に、後者の本では貯蓄率と退職までの時間の関係が説明されており、想定される収入と支出のレベルに基づいて、個人が退職日を素早く予測することができます。

2011年にピーター・アデニー氏が始めたミスター・マネー・マスタッシュのブログは、倹約を通じて早期退職を達成するという考え方に関心を呼び起こし、FIRE運動の普及に貢献した影響力のある声である。^{[22] [23]}他の書籍、ブログ、ポッドキャストは、FIREの概念を洗練し、推進し続けている。^[要出典]この運動の著名な貢献者には、ファイナンシャル・フリーダムの著者であるグラント・サバティエ氏がおり、彼はヴィッキー・ロビン氏と密接に協力し、経済的自立を加速させる方法としてサイドハッスルという考えを普及させた。 ^{[24] [25] [26]} 2018年、FIRE運動は従来の主流メディアで大きく取り上げられた。^{[10] [19] [20] [22]その年の後半に}ハリス・ポールが実施した調査によると、45歳以上の裕福なアメリカ人の11％がFIRE運動の名前を聞いたことがある一方、26％がその概念を認識している。^[27]

FIRE運動は、倹約を将来のために貯蓄を増やす手段として推奨しています。したがって、これは、日々の生活費を賄う手段として倹約をしなければならない低所得者にとっては手の届かない制度です。批評家は、控えめな収入で高い貯蓄率を達成することの難しさ^[28]や、 Mr. Money Mustacheのピーター・アデニーのように、すでに高収入の仕事に就いているFIRE愛好家を挙げています。^{[説明が必要] [29]}逆に、ジャスティン・マッカリーは、CNNの記事で次のように語っています。

「平均的な大学卒業生にとって、経済的自立は十分に手の届く範囲にある」と彼は言う。「最低賃金の2倍しか稼いでいないと、はるかに困難になる。しかし、大多数の大学卒業生にとっては、たとえ年収10万ドル未満の人でも、経済的自立は手の届く範囲にある」

— アンナ・バーニー、60代になる前に引退する方法、CNN

批評家たちはまた、早期退職者は退職後の安全な引き出しのために十分な資金を蓄えていない可能性があると指摘している。^[30]タニャ・ヘスターと経済学者のカルステン・イェスケは、多くの退職に関する記事で言及されている4％の率ではなく、3.5％以下の保守的な安全な引き出し率を検討することを提唱している。 ^{[8] [31]}この調整には、従来の25倍ではなく、年間支出の約30倍以上の貯蓄が必要である。^[32]

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• ワン、エイミー・X. (2024-05-07)。「あなたの近所の人は30代で引退しています。なぜあなたはできないのですか？」ニューヨークタイムズ。 2024年5月8日閲覧。