資産貧困

資産貧困は、所得貧困よりも永続的で蔓延している経済的および社会的状況です。これは、世帯が3か月間、基本的なニーズを満たすのに十分な富のリソースにアクセスできないことです。基本的なニーズとは、消費の最低基準と許容可能なニーズを指します。 ^[1] 富のリソースは、住宅所有権、その他の不動産（セカンドハウス、賃貸物件など）、農場および事業資産の純価値、株式、当座預金口座と普通預金口座、およびその他の貯蓄（貯蓄債券のお金、生命保険契約の現金価値など）で構成されます。^[2]富は、純資産、純資産から住宅資産を差し引いたもの、流動資産の3つの形式で測定されます。純資産は、上記のすべての側面で構成されます。純資産から住宅資産を差し引いたものは、資産計算に住宅所有権を含めないことを除いて同じです。流動資産は、現金、当座預金口座と普通預金口座、株式、その他の貯蓄源など、すぐに利用できるリソースです。^[2]資産には、有形と無形の2種類があります。有形資産は、株式、債券、不動産、天然資源、不動産以外の有形資産などを含む点で流動資産に最も近い資産です。無形資産は、単に信用、社会資本、文化資本、政治資本、人的資本へのアクセスです。^[3]

資産貧困の発展には時間の経過とともに傾向があり、特定のグループが他のグループよりも資産貧困に陥りやすい要因がいくつかあります。これらの要因と構造は長年にわたって変化してきましたが、資産貧困は所得貧困などの他の形態の貧困よりも常に高い割合を占めています。この違いの理由は、資産貧困は世帯の現在の所得レベルだけでなく、世帯の総資産を考慮するためです。これは、世帯の真の財政状態をより正確に表します。富は経済的安定の増加につながり、資産は困難な状況での一種の安定を生み出します。資産は、さらなる教育、より良い住宅、または退職後の一定の生活水準を維持するために使用できます。^{[2]十分な資産がない世帯は、給料から給料までの生活に追われ、}収入の変化が発生すると経済的困難に直面します。十分な資産がない人は、そのための資金がないため、より良いライフスタイルを求めたり、生活の質を向上させたりすることができません。^[2]

どのような基準で見ても、米国の貧困は増加している。2010 年、米国の個人の貧困率は 15.1% に上昇し、ほぼ 20 年ぶりの高水準となった。現在、4,600 万人以上が、4 人家族で 22,350 ドルという連邦貧困ラインを下回る生活を送っている。しかし、国勢調査局が毎年発表する公式の貧困率は、家計の一側面、つまり日々の支出を賄うのに十分な収入がない人の割合にのみ焦点を当てている。緊急事態や長期的なニーズを満たすのに十分なリソース (銀行口座の預金や家や車などの資産) を持たない家族の数は含まれていない。これらの長期的なニーズを考慮すると、米国では現在、長期的な経済的安定に対する希望が限られている人々がかなり多くなっている。^[4]

CFED 2013 資産と機会スコアカードによると、世帯の 44 パーセント、つまり米国人のほぼ半数が流動資産貧困状態にあります。^[4]これらの家族は、解雇やその他の緊急事態で収入が減った場合、3 か月間の基本的費用 (貧困レベルの収入で購入できる金額に相当) を賄うための貯蓄やその他の資産を持っていません。

資産貧困という用語は、低所得国や貧困国の文脈でも使用され、貧困ラインは国際基準の1日1.25ドル（または2ドル）とされることがあります。特に貧しい農村家庭は、たとえば1日1ドルを受け取るわけではなく、むしろこれは1日の平均です（または年間平均365ドルに相当します）。資産貧困者は、偶然に1か月間貧困ラインを超える収入を得るかもしれませんが、彼らの資産レベルから、平均的な1か月では貧困状態にあることが予測されます。^[5]

資産貧困者と定義される人々には、いくつかの重要な共通点がある。教育水準、世帯構成（人種、年齢、性別、婚姻状況）、住宅所有はすべて、資産貧困者を統一する要因である。大学学位を取得した個人は、大学中退者、高校卒業者、高校中退者よりも資産貧困者になる可能性が低い。^[2]より具体的には、1998年に高校中退者が資産貧困を経験する可能性は、大学卒業生の3倍​​であった。 ^[6]世帯構成の点では、女性が世帯主の世帯または子供がいる高齢者以外の世帯に属する人々が資産貧困に陥る可能性が最も高い。子供のいないカップルまたは結婚した高齢のカップルがこの状況に陥る可能性が最も低い。一般に、子供がいる家族は資産貧困率が2番目に高いが、父親が家にいる場合はこのカテゴリーに陥る可能性が半分になる。非白人は白人の2倍の確率で資産貧困になるため、世帯の人種も貧困率に影響を与える。報告されている内容とは反対に、1989年から1998年にかけて、白人アメリカ人の資産貧困は実際に増加し、アフリカ系アメリカ人の資産貧困は減少しました。^[6]住宅所有も、資産貧困に陥る可能性を増減させる役割を果たしています。家を借りている人は、最も一般的な経済的資産（住宅）を欠いており、平均して資産がマイナスであるため、より深刻な資産貧困に苦しんでいます。^[2]

資産貧困は、純資産で測ると、純資産から住宅資産と流動資産を差し引いた額で測った場合よりも低い割合を示します。これは、住宅が全国の世帯資産の最大の割合を占めており、住宅を資産方程式から除外すると、世帯全体の資産が大幅に減少するためです。^[2]また、資産貧困はいくつかの種類の状況で持続する可能性が高くなります。第一に、非白人、シングルマザー、および高齢者の世帯で持続する可能性が最も高くなります。第二に、資産貧困は、世帯主がほとんど教育を受けていない世帯で持続します。教育レベルが高いほど、資産貧困が続く可能性が低くなります。^[2]第三に、結婚を終えると資産貧困になる可能性が高くなるため、ひとり親世帯は両親がいる世帯よりも資産貧困になる可能性が高くなります。

貧困に陥らないようにするための方法もいくつかある。第一に、結婚は二人の資産を統合し、貧困を回避する方法である。第二に、住宅を購入すると世帯の純資産が増える。しかし、低所得や資産の少ない家庭が貧困な生活から抜け出すのを助けるためには、住宅所有が資産形成、住宅の改善、より質の高い地域の形成に役立つ必要がある。^[7]第三に、相続財産を得ると、貧困者が貧困から抜け出す可能性が高まり、貧困でない人が貧困に陥る可能性が減る。^[2]

貧困層は、資産貧困の全国的な割合を減らすために資産を蓄積する必要がある。貧困層の資産形成を支援することを目的とした政策政策の 1 つに、個人開発口座(IDA) がある。これらの口座には金融教育が必要で、貧困層を対象とし、税控除ではなくマッチングを通じて資金を提供する。IDA では、個人が保険付きで利子のつく貯蓄口座に預金することも許可されている。所得重視の貧困対策では、資産貧困の問題は解決しない。資産貧困は、貧困層が資産を獲得し、維持して富を蓄積できる場合にのみ減少する。^[8]富は、困難な経済状況で経済的な保護を提供し、人々が投資して将来に備えることを可能にする。^[9]結論として、資産貧困は米国における貧困のより良い尺度であるように思われる。個人または家族が貧困から脱却する可能性も、資産貧困によってよりよく示されるだろう。所得貧困とは異なり、資産貧困には富と変革的資産の尺度が組み込まれている。前述のように、所得と富の違いは、所得は請求書の支払いや日々の費用の支払いに使用される安定した源泉である点である。しかし、富と変革的資産は、緊急事態に使用できる長期的な資金源であり、生活条件や水準の向上に役立ちます。^[2] 2つの家族または個人が同じ収入を持ちながら、富または資産のレベルが異なる場合、より多くの資産を持つ家族はより確実な富を持ち、不安定な時期に社会的および/または経済的地位を維持することができます。