ABAルーティングトランジット番号

アメリカ合衆国 では、ABAルーティングトランジット番号（ABA RTN）は、小切手の下部に印刷され、その小切手が引き出された金融機関を識別する9桁のコードです。アメリカ銀行協会（ABA）は、小切手の仕分け、束ね、小切手発行者の銀行への配達を容易にし、小切手の発行者の口座から引き落とすために、1910 年にこのシステムを開発しました^{[1] 。}

新しい電子決済方法では、支払い銀行やその他の金融機関を識別するために、引き続き ABA RTN を使用しています。連邦準備銀行は、Fedwire資金振替の処理に ABA RTN を使用しています。ACHネットワークも、直接入金、請求書の支払い、その他の自動送金の 処理に ABA RTN を使用しています。

1911年以来、アメリカ銀行協会は一連のレジストラ（現在はAccuity）と提携してABAルーティング番号システムを管理してきました。^[2] Accuityは公式ルーティング番号レジストラであり、ABA RTNの割り当てとABA RTNシステムの管理を担当しています。Accuityは半年ごとにアメリカ銀行協会ルーティング番号キーを発行しています。「キーブック」には、割り当てられたすべてのABA RTNのリストが含まれています。

現在、約26,895のアクティブなABA ​​RTNが使用されています。^[3]米国のすべての金融機関は少なくとも1つを持っています。ルーティング番号ポリシーでは、金融機関に最大5つのABA RTNを割り当てることができます。合併の結果、多くの金融機関は5つ以上のABA RTNを持っています。

ABA RTN は、米国内の支払い取引にのみ使用されます。紙の小切手、電信送金、ACH 取引で使用されます。紙の小切手の場合、ABA RTN は通常、小切手の下部に印刷されている 9 桁の数字の中央のセットです。ABA RTN を使用する国内送金は、通常、支払銀行に返却されます。

国際電信送金の着信には、国際銀行間金融通信協会 (SWIFT)によって管理され、 ISO 9362で定義されているため、SWIFT コードとも呼ばれる BIC コードも使用されます。また、多くの国際金融機関はIBANコードを使用しています。

IBANはもともと欧州連合内での支払いを容易にするために開発されましたが、その形式は世界中で適用できるほど柔軟です。これは ISO 3166-1 alpha-2 国コード、それに続く mod-97 技術を使用して計算される 2 つのチェック ディジット、および最大 30 文字の英数字の基本銀行口座番号 ( BBAN ) で構成されます。BBAN には国内銀行口座番号とルーティング情報が含まれます。各国の銀行コミュニティは、自国のすべての BBAN の固定長を個別に決定します。

米国の銀行番号は、1911年に米国銀行協会（ABA）によって制定されました。銀行は識別について意見が一致していませんでした。ABAは1910年12月にシカゴで手形交換所管理者の会議を開催しました。この会合では、国内の各銀行に使いやすい番号を割り当てる委員会が選出されました。1911年5月、米国銀行協会はコードを発表しました。^[5]番号委員会は、WG Schroeder、CR McKay、およびJA Walkerでした。^[6]新しいディレクトリの発行元は、Rand-McNally and Companyでした。^[7] ABA手形交換所コードは、10進アウトラインのサブ見出しのようなものです。プレフィックスは場所を意味し、サフィックスはその場所にある銀行会社を意味します。プレフィックスの半分は主要都市を表し、残りの半分は米国の地域を表します。プレフィックスの数字が少ないほど人口が多いことを示します。これは、1910年の米国国勢調査が最初です。同様に、各プレフィックスエリア内では、銀行は都市の人口と銀行の設立年数順に番号が付けられますが、銀行が1つしかない町はアルファベット順に番号が付けられます。新しい銀行が組織されると、銀行ディレクトリの現在の発行者がその銀行にトランジットコードを割り当てます。^[8]アメリカ銀行協会は、銀行が小切手の分類方法について合意できるように、銀行にディレクトリを独占的に使用するように求めました。^{[9]この本は}、Key to Numerical System of The American Bankers Association、およびKeyと略され、Rand McNally & Co.によって出版されました。^[10] 1952年、Rand McNallyは本社をイリノイ州スコーキーに移転し、地図の出版にさらに興味を持つようになりました。^[11]また、スコーキーにはAccuityという会社があり、1911年以来、ABA銀行番号の公式登録機関となっています。2014年までに、同社は半年ごとに発行されるABA Key to Routing Numbersの発行元となり、英国の専門家向け参考書出版社Reed Business Informationの傘下となりました。Reed Business Informationは、専門家向けオンライン形式の参考書を出版する英蘭系出版社Reed-Elsevierの傘下となりました。 ^{[12] [13]}長年にわたり、ABAの銀行識別番号は、連邦準備法、Expedited Funds Act、Check 21 Actに対応してきました。2014年までに、Keyには米国連邦準備制度の9桁の磁気インクルーティング番号も含まれました。^[14]

ABA RTNは、標準小切手には分数形式とMICR（磁気インク文字認識）形式の2つの形式で記載されています。^[1]両方の形式で提供される情報は基本的に同じですが、若干の違いがあります。

MICR フォームは主要なフォームです。磁気インクで印刷され、機械で読み取り可能で、小切手の左下に記載され、9 桁の数字で構成されています。

MICR ラインが発明される前は、分数形式は手作業で処理するために使用されていましたが、MICR ラインが判読不能になったり破れたりした場合の小切手処理のバックアップとして今でも使用されています。分数形式は通常、小切手の右上の日付付近に表示されます。

MICR番号は次の形式です。

XXXYYYC

ここで、XXXX は連邦準備銀行のルーティング シンボル、YYYY は ABA 機関識別子、C はチェック ディジットであり、小数部は次の形式になります。

PP-YYYY/XXXX

ここで、PP は 1 桁または 2 桁のプレフィックスで、処理には使用されなくなりましたが、印刷は継続され、銀行の小切手処理センターの所在地を表します。1 から 49 は処理センターが主要都市にある場合、50 から 99 は処理が特定の州の主要都市以外で行われることを表します。支店番号または口座番号が分数形式の下に印刷される場合もあります。支店番号は処理には使用されませんが、口座番号は MICR 形式で下部に記載されます。さらに、分数形式では、連邦準備銀行ルーティング シンボルと ABA 機関識別子の桁数が 4 桁未満になる場合があります。両方の形式で共有される重要なデータは、連邦準備銀行ルーティング シンボル (XXXX) と ABA 機関識別子 (YYYY) であり、これらは通常、分数形式と MICR の両方で同じであり、順序と形式のみが入れ替わっています (4 桁になるように左側に 0 が埋め込まれています)。

プレフィックスと連邦準備銀行ルーティング シンボル (XXXX) は、銀行の地理的な場所と連邦準備銀行の種類によって決まりますが、残りのデータ (YYYY、および支店番号 (存在する場合)) は特定の銀行によって異なり、連邦準備銀行地区内では一意です。

右上に示されているチェックでは、分数形式は11-3167/1210 (その下に01がある)、MICR 形式は129131673であり、次のように分析されます。

• 接頭辞11はサンフランシスコに対応し、
• 3167（両方に共通）はABA機関識別子です。
• 1210 と 1291 は連邦準備銀行のルーティング シンボルです (通常は同じですが、ここでは難読化のため異なる可能性があります。詳細については、画像ファイルの履歴を参照してください)。最初の「12」はサンフランシスコ連邦準備銀行に対応し、3 番目の数字 (「1」と「9」) は小切手処理センターに対応し、4 番目の数字 (「0」と「1」) は銀行の所在地に対応します。つまり、「0」は「連邦準備銀行都市サンフランシスコ」を示し、「1」は「カリフォルニア州」を示します。
• MICRの最後の「3」はチェックデジットであり、
• 分数の下の「01」は枝番号です。

MICR 行が判読不能または破れている場合でも、チェック デジットなしで小切手を処理することができます。通常、小切手に修復ストリップまたはスリーブを取り付け、新しい MICR 行を印刷します。021200025 または 0212-0002 (ハイフン付き、チェック デジットなし) のいずれかを印刷できます。どちらも 9 桁です。前者 (チェック デジット付き) の方が精度が高いため推奨されますが、チェック デジットの計算が必要です。一方、後者は端数を調べるだけで簡単に判別でき、事務処理も最小限で済みます。

MICR ルーティング番号は 9 桁で構成されます。

XXXYYYC

ここで、XXXX は連邦準備銀行のルーティング シンボル、YYYY は ABA 機関識別子、C はチェック ディジットです。

連邦準備銀行は、顧客の支払い処理に ABA RTN システムを使用しています。ABA RTN は、当初、金融機関の地理的な場所と連邦準備銀行による内部処理を反映して、以下に概説する体系的な方法で割り当てられました。連邦準備銀行の小切手処理施設の統合と銀行業界の統合により、金融機関が使用する RTN は、金融機関の事業所がある「連邦準備銀行地区」を反映しない場合があります。小切手処理は現在、アトランタ連邦準備銀行で集中管理されています。^[15]

9 桁の RTN の最初の 2 桁は、00 ～ 12、21 ～ 32、61 ～ 72、または 80 の範囲内である必要があります。

数字は次のように割り当てられます。

• 00は米国政府によって使用されています
• 01 から 12 は「通常の」ルーティング番号で、12 の連邦準備銀行に対応しています。たとえば、0260-0959-3 は、ニューヨークの Bank of America 着信電信のルーティング番号で、最初の「02」はニューヨーク連邦準備銀行を示しています。
• 21 から 32 は、1985 年まで貯蓄金融機関(信用組合や貯蓄銀行など)にのみ割り当てられていましたが、現在は割り当てられていません (貯蓄金融機関には通常の 01 から 12 の番号が割り当てられています)。現在でも貯蓄金融機関またはその後継機関によって使用されており、通常のルーティング番号に 20 を加えた番号です (たとえば、2260-7352-3 はニューヨークの Grand Adirondack Federal Credit Union のルーティング番号で、最初の「22」は「02」(ニューヨーク連銀) と「20」(貯蓄銀行) に相当します)。
• 61 から 72 は、非銀行支払処理業者および決済機関が使用するために指定された特別な目的のルーティング番号であり、電子取引識別子 (ETI) と呼ばれ、通常のルーティング番号に 60 を加えたものに対応します。
• 80はトラベラーズチェックに使用されます

最初の 2 桁は、次の 12 の連邦準備銀行に対応します。

3桁目は、当初銀行に割り当てられた連邦準備銀行の小切手処理センターに対応しています。^[15]

4桁目は、銀行が連邦準備銀行管轄都市内にある場合は「0」、それ以外の場合は連邦準備銀行管轄地区内のどの州にあるかに応じて1～9となる。^[15]

5桁目から8桁目は、特定の連邦準備銀行管区内での銀行固有のABA IDを構成します。^[15]

9 番目のチェック デジットは、各桁の位置加重合計を使用してチェックサムテストを行います。高速小切手仕分け装置は通常、チェックサムを検証し、失敗した場合は、アイテムを不合格ポケットに送り、手動で検査、修復、および再仕分けを行います。これにより、間違ったバンクへの誤ったルーティングが大幅に削減されます。

以下の条件が満たされなければならない: ^[1]

(3( d ₁ + d ₄ + d ₇ ) + 7( d ₂ + d ₅ + d ₈ ) + ( d ₃ + d ₆ + d ₉ )) 法 10 = 0

( Modまたは modulo は除算演算の余りです。)

重みで言えば、これは 371 371 371 です。これにより、1 桁のエラー (1 桁の数字を間違って入力する) とほとんどの転置エラーを捕捉できます。1、3、7 が使用されるのは、これらが (9 と共に) 10 と互いに素であるためです。2 または 5 で割り切れる係数を使用すると情報が失われ ( のため)、一部の置換エラーを捕捉できません。これらは、5 だけ異なる 2 つの数字の転置 (0 と 5、1 と 6、2 と 7、3 と 8、4 と 9) を捕捉しませんが、その他の転置エラーを捕捉します。^{[引用が必要]}${\displaystyle 5\cdot 0=5\cdot 2=5\cdot 4=5\cdot 6=5\cdot 8=0\mod 10}$

例として、111000025 (バージニア州のBank of Americaの有効なルーティング番号) を考えてみましょう。式を適用すると、次のようになります。

(3(1 + 0 + 0) + 7(1 + 0 + 2) + (1 + 0 + 5)) mod 10 = 0。

ルーティングトランジット番号を区切る記号は、MICR E-13Bトランジット文字 ⑆ です。この文字は、Unicode 値 U+2446 で、右側に表示されます。

分数形式は、分子と分母を持つ分数のように見えます。

分子は、ダッシュで区切られた 2 つの部分から構成されます。プレフィックス (小切手処理では使用されなくなりましたが、ほとんどの小切手には依然として印刷されています) は、銀行が所在する地域を示す 1 桁または 2 桁のコード (P または PP) です。1 から 49 までの数字は都市で、1910 年に都市の規模によって割り当てられました。50 から 99 までの数字は州で、大まかな空間的地理的順序で割り当てられ、49 の番号付き都市の 1 つ外にある銀行に使用されます。

分子の 2 番目の部分 (ダッシュの後) は銀行の ABA 機関識別子であり、9 桁のルーティング番号 (YYYY) の 5 桁目から 8 桁目も形成します。

分母もルーティング番号の一部です。必要に応じて先頭にゼロを追加して 4 桁にすることで (たとえば、212 は 0212 と書き、31 は 0031 と書きます)、ルーティング番号の最初の 4 桁 (XXXX) が形成されます。

分数の右側に 4 番目の要素が印刷される場合もあります。これは銀行の支店番号です。これは MICR 行には含まれません。これは銀行内部でのみ使用され、たとえば署名カードの場所や、当座貸越が発生した場合の責任者の連絡先などを示すために使用されます。

たとえば、ペンシルバニア州ヤードレーのワコビア銀行の小切手には、小数部が 55-2/212、ルーティング番号が 021200025 と記載されています。プレフィックス (55) はもはや関係ありませんが、小数の残りからルーティング番号の最初の 8 桁 (02120002) を判別し、チェック ディジット (最後の桁、この例では 5) をチェック ディジットの式を使用して計算できます (したがって、021200025 になります)。

このテーブルは 2020 年現在のものです。現在のルーティング テーブルの配置の弱点の 1 つは、アメリカ領サモア、グアム、プエルトリコ、米領バージン諸島などのさまざまな地域で同じルーティング コードが共有されていることです。

一般カテゴリー

• 銀行カード番号– 銀行識別番号として使用されます
• 銀行コードでは、他の国や地域で使用されている形式について説明します。
• Bank State Branch、またはオーストラリアの銀行に使用されるBSBコード
• 国際銀行口座番号
• ISO 9362、SWIFT/BICコード標準
• 磁気インク文字認識- RTN の印刷方法
• 英国の銀行が使用するソートコード

カナダは類似しているが異なる取引ルーティング構造を持っている

• インタラック
• 大口送金システム（カナダ）
• ルーティング番号（カナダ）

• 公式 ABA ルーティング番号ポリシー (2016 年 6 月 27 日改訂) ( PDF ファイル)