公的年金（英国）

旧国家年金は、基礎国家年金（段階的退職給付、国家所得連動年金制度、国家第二年金と合わせて、総称して追加国家年金と呼ばれる）から構成され、1951年4月6日以前に生まれた男性と1953年4月6日以前に生まれた女性に支払われる給付金です。基礎国家年金部分の最大支給額は週176.45ポンドです（2025年4月～2026年4月）。^{[ 1 ]}

追加国家年金は、基本年金に上乗せされる所得連動型の要素です。これは、1978 年以降の国家所得連動年金制度(SERPS) や 2002 年以降の国家第二年金、および短期間の国家年金上乗せ制度など、いくつかの制度を通じて提供されてきました。^{[ 2 ] [ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]}受給資格は、国民保険料が支払われた所得水準と、保険料が支払われた年数によって決まります。雇用主と年金制度の加入者は、状況によっては追加国家年金を「契約解除」することができ、代わりに職場年金または個人年金で給付を積み立てる代わりに、低い国民保険料を支払うことができます。^{[ 7 ] [ 8 ] [ 3 ] [ 9 ]}

配偶者、シビルパートナー、未亡人、寡夫の中には、自分の記録ではなく、夫、妻、またはシビルパートナーの拠出記録に全部または一部基づいて年金を受け取ることができる人もおり、拠出資格が低いかまったくない80歳以上の人は、非拠出型のカテゴリーD年金の受給資格がある場合があります。^{[ 10 ] [ 11 ] [ 12 ]}これらのパターンは、新しい国家年金に完全に該当する人については徐々に廃止されていますが、2016年以前の規則に基づいて受給資格が計算される多くの人には引き続き適用されます。

新しい国家年金は、1951 年 4 月 6 日以降に生まれた男性と 1953 年 4 月 6 日以降に生まれた女性で、2016 年 4 月 6 日以降に国家年金受給年齢に達した人に適用されます。^{[ 1 ] [ 3 ] [ 13 ]}これは、将来の退職者に対する基本国家年金と追加国家年金の組み合わせを単一の週額に置き換えるものです。2025 ～ 26 年の新しい国家年金の満額は、完全な拠出記録を持つ人の場合、週 230.25 ポンドですが、多くの人は、旧制度での過去の立場や契約外期間に応じて、これより多くまたは少なく受け取ります。^{[ 14 ] [ 15 ] [ 16 ] [ 9 ]}

2016 年 4 月より前に国民保険料を納付していた人については、労働年金省は旧規則と新規則の両方に基づいて「開始額」を計算し、契約外勤務の調整を条件として、高い方を使用します。^{[ 17 ] [ 3 ] [ 8 ]}旧基本年金プラス追加年金制度の下で、新年金全額よりも多く受給資格があった場合、超過分は標準額に加えて「保護された支払い」として支払われます。契約外勤務のために拠出額が減額された人は、新制度の下で全額よりも低い年金を受け取る可能性がありますが、過去に支払われた国民保険料の払い戻しを反映した職場年金または個人年金で相殺される権利があります。^{[ 15 ] [ 7 ] [ 9 ]}

公的年金は「拠出金に基づく」福祉給付であり、個人の国民保険（NI）拠出履歴によって決まります。満額の年金（上記金額）を受給するには、個人は以下の条件を満たす必要があります。

• 基礎年金：2010年4月6日から2016年4月5日の間に請求する加入者の場合、30年間の資格期間（国民保険料が支払われた年数）が必要です。^{[ 18 ] [ 19 ] [ 20 ]}
• 新しい国家年金：2016年4月6日から請求する加入者には、35年間の資格期間（国民保険料が支払われた年数）が必要です。^{[ 21 ]}

国民保険料の納付期間が52週間未満だった年は、その年は考慮されません。資格取得期間が短いほど、年金は比例配分で減額されます。国民保険料の納付額が少なかった契約外加入者は、より低い公的年金を受け取ります。

基礎年金に基づいて支払われる給付金は、毎年4月に、英国および英国と社会保障協定を結んでおり、英国の年金増額を含む特定の海外諸国に居住する年金受給者に対して、消費者物価指数（CPI）に合わせて増額されます。 ^{[ 23 ]}これらの年金受給者に対するすべての公的年金は、「トリプルロック」保証によって保護されています。これは、自由民主党のマニフェスト政策であり、その後2010年から2015年の連立政権によって採用されました。つまり、給付金は毎年、年間物価上昇率、平均賃金上昇率、または保証された最低2.5％のうち、最も高い割合で増加します。

毎年4月に発効するこの増額は、前年9月のCPIインフレ率と、5月から7月までの週平均賃金の年間増加率に基づいて決定されます。^{[ 24 ]} 2022年の増額については、トリプルロックは1年間、平均賃金要素を除いたダブルロックに置き換えられました。これは、政府が、2020年の賃金数値がコロナ禍によって落ち込んだため、統計的に異常が生じていると判断したためです。^{[ 25 ]}

2023年11月、トラッセル・トラストは、2023年に英国で一人暮らしの成人が許容できる生活水準を維持するには、少なくとも年間29,500ポンドの収入が必要であり、これは2022年の25,000ポンドから増加していると算出した。^{[ 26 ]}

現在協定のない他国（ほとんどの英連邦諸国を含む）に居住する年金受給者は、英国を離れた日、または年金を申請した日のいずれか遅い方の時点での年金支給額が凍結されます。^{[ 27 ]}

女性の公的年金受給開始年齢の引き上げとその伝達方法は、政治的および法的議論の対象となってきた。女性年金不平等反対運動団体（WASPI）やBackTo60などのキャンペーン団体は、1950年代生まれの女性の中には、公的年金受給開始年齢が大幅かつ予期せぬ引き上げとなり、退職後の計画が狂い、経済的困難に陥った人がいると主張している。^{[ 32 ]}この政策の支持者は、男女の公的年金受給開始年齢を平等にし、平均寿命の延伸と人口高齢化に対応する必要性を指摘している。^{[ 28 ] [ 29 ]}

2019 年 5 月、高等法院での異議申し立ては、十分な通知がなされなかったことを理由に、年金受給開始年齢の均等化を加速する決定を覆すことができなかった。^{[ 34 ]}保守党は2019 年のマニフェストで規則を変更しないと表明したが、労働党は年金受給開始年齢の変更によって不当に影響を受けた女性に補償することを約束した。^{[ 35 ]}高等法院の決定に対する控訴裁判所への上訴は2020 年 9 月 15 日に棄却された。 ^{[ 36 ]} 2021 年 3 月 31 日、最高裁判所は、控訴裁判所の決定に対する上訴許可を求める女性たちの申請を却下した。^{[ 37 ]}

2024年3月21日、議会オンブズマンは、被害を受けた女性に対し、それぞれ1,000ポンドから2,950ポンドの範囲の補償金を支払うよう勧告した。^{[ 38 ]} 2024年12月、政府は行政上の不手際を認め、ダイレクトメールの遅延について謝罪したが、オンブズマンの不正義と救済へのアプローチを拒否し、補償制度を導入しないと発表した。^{[ 39 ] [ 32 ]}

2016 年 4 月 6 日より前に SPA に達した個人については、繰り延べ年金は、年金が請求されない 5 週間ごとに 1% 増加し、繰り延べられた 1 年ごとに約 10.4% 増加します。増加が適用されるには、年金を少なくとも 5 週間繰り延べる必要があります。^{[ 40 ] [ 41 ] [ 3 ]}このグループで少なくとも 12 か月繰り延べた人は、繰り延べ年金を課税対象の一時金に変換することが可能ですが、2016 年 4 月以降に国家年金年齢に達した人については、さらなる繰り延べで新しい一時金を積み立てるオプションは削除されました。^{[ 40 ] [ 41 ]}いずれの場合も、繰り延べ年金は、イングランド銀行の基準金利に年間 2% 上乗せした利子で増加します。

2016 年 4 月 6 日以降に SPA に達した個人については、繰り延べられた年金は、年金が請求されない 9 週間ごとに 1% 増加し、請求が延期される 1 年ごとに 5.8% 弱増加します。増加が適用されるには、年金を少なくとも 9 週間繰り延べる必要があります。^{[ 41 ] [ 40 ] [ 11 ] [ 42 ]}追加額は通常の国家年金の支払いに加算され、課税所得として扱われるため、所得税の負債や年金クレジットなどの資力調査に基づく給付の受給資格に影響を与える可能性があります。^{[ 43 ] [ 42 ] [ 44 ]}

下院図書館は、2019年に英国の年金受給者の約8％が繰り延べの結果として増額を受けており、旧規則の下で繰り延べた人のかなりの割合が週ごとの年金の増額ではなく一時金を選択したことを指摘している。^{[ 40 ] [ 44 ]}

子どもや障害のある成人の介護のために有給労働から離れる既婚者は、国家年金記録の保護を受けることができます。歴史的には、これは1978年から2010年まで実施されたホームレスポンシビリティーズプロテクション（HRP）を通じて提供され、満額の基礎国家年金の受給に必要な資格年数を短縮しました。HRPは、親や介護者のための国民保険クレジットに置き換えられました。 ^{[ 45 ]}

収入が低い、または満額の公的年金を受給するのに十分な受給資格年数を満たしていない年金受給者は、年金クレジットを申請できる場合があります。この所得調査に基づく給付金は、収入を最低限のレベルまで補填し、住宅費やその他の請求書に対する追加的な支援も提供します。^{[ 46 ]}

80歳以上の年金受給者には、週25ペンスの「年齢加算」が支払われます。^{[ 47 ]}

冬季燃料手当は、通常1世帯あたり100ポンドから300ポンドの年間支給金で、高齢者の冬季の暖房費を支援することを目的としています。一般的に、居住条件などの条件を満たす年金受給年齢以上の人が対象で、通常は年金受給者に自動的に支給されます。^{[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ] [ 51 ]}エネルギー価格やインフレに対するより広範な政策対応を反映して、政府が冬季燃料手当や年金受給者向けのその他の生活費手当に一時的な追加を発表した年もあります。^{[ 50 ] [ 52 ] [ 53 ]}

国営年金やその他の特定の社会保障給付金を受給している年金受給者は、少額の年間クリスマスボーナスを受け取る資格がある場合もあります。これは1970年代から同じ名目額で支払われている10ポンドの非課税給付金で、物価や収入に合わせて増額されることはありません。^{[ 54 ] [ 44 ]}

基礎年金の受給額は、満額支給額に受給資格年数を乗じ、満額支給を受けるために必要な年数で割ることによって算出されます。

要するに；

• 1945年4月6日以前に生まれた男性は、満額の基礎年金を受給するために44年の資格期間が必要であり、1950年4月6日以前に生まれた女性は、満額の国家年金を受給するために39年の資格期間が必要であった。ただし、個人が何らかの年金を受給するには、必要な資格期間の少なくとも25％を満たしている必要があった。
• 2010年4月6日から2016年4月5日までの期間、1945年4月5日以降に生まれた男性と1950年4月5日以降に生まれた女性は、基礎年金を満額受給するには30年の資格期間が必要であり、いずれかの年金を受給するには1年の資格期間が必要であった。

2016年4月6日以降、男性も女性も、新しい国家年金を満額受給するには35年の受給資格期間が必要となります。^{[ a ]}年金受給者が契約外の企業年金制度に加入していた場合、国家年金の額が減額されることがあります。

新計画の鍵となる要素。

• 資格取得期間が満了していない人（35年未満）は、 社会保障拠出金の不足分を補うために、任意で国民保険料を支払うことを選択できます。 ^{[ 55 ]}
• 受給資格年数（35年）が満了していない人は、退職時に追加の収入を受け取ることができません。歴代政権によって退職年齢が繰り上げられてきたため、大多数の人にとって受給資格年数は35年を超える可能性が高いです。^{[ 1 ]}
• 定年退職時に公的年金を受給するには、最低10年間の受給資格期間が必要です。

重度の障害者の介護を週20時間以上行っている人や、失業手当や疾病手当を受給している人など、特定の状況にある人は国民保険クレジットを申請できます。^{[ 56 ]}

1961年4月から1975年4月の間に支払われた国民保険料は、少額の段階的退職年金を受け取る権利につながります。^{[ b ] [ 57 ]}

1978年4月から2002年4月までの間に国民保険料を納付した者は、当該制度から「脱退」していた場合、国の所得連動型年金制度から追加の年金を受け取る権利を得ます。2002年4月以降は、国民保険料の納付により、追加の第二国年金が支給されます。

2016年4月以前は、配偶者または妻が、配偶者が支払った国民保険料に基づいて、追加の基本年金（カテゴリーB年金と呼ばれる）を請求することができました。

女性のカテゴリーA基礎年金が満額基礎年金の60％未満である場合、彼女が年金受給開始年齢に達した時点で、彼女の基礎年金は夫のカテゴリーA基礎年金の60％まで増額されます。

1945年4月5日以降に生まれた男性は、妻の社会保障拠出記録に基づいてカテゴリーBの年金を請求することができます。同様に、2010年4月6日以降に公的年金受給年齢に達したシビルパートナーも、同じ基準でカテゴリーBの年金を請求することができます。

新国家年金制度では、既婚パートナーが減額された年金を請求できる規定は設けられていません。これは、人々がより長く働き、請求の根拠となる個人の拠出記録を持つことが想定されているためです。

2006年の超党派年金委員会の調査結果と、2006年5月に発表された白書「退職後の保障：新しい年金制度に向けて」 ^{[ 33 ]}を受けて、新しいアプローチが導入されました。主な規定は次のとおりです。^{[ 58 ]}

1. 基礎年金の満額受給資格年齢を、男性44歳、女性39歳から、男女ともに30歳に短縮する。
2. 基礎年金の年間増額は、物価ではなく所得に連動していた。
3. 基礎年金の拠出条件が変更され、誰もが一定額の受給資格を得やすくなった。
4. ホームレスポンシビリティプロテクション（HRP）を、親や介護者が追加国家年金の受給資格を積み立てられるようにするための、週ごとのクレジット制度という新しいシステムに置き換える。
5. 男女ともに公的年金の受給開始年齢を、2024年から2046年までの3段階に分けて、65歳から68歳に引き上げる。
6. 確定拠出型私的年金を通じて追加国家年金から脱退する選択肢の終了。^{[ 58 ]}

年間増加は後に2010年度予算で改革され、「トリプルロック」が作られ、年間増加は以下のうち最大のものに連動するようになった。^{[ 24 ]}

1. 全国平均所得の伸び。
2. 消費者物価指数で測定される小売価格の上昇率。
3. 2.5パーセント。

2026年現在、トリプルロックは歴代政権すべてによって維持されている。

政府は当初、2017年4月に基礎年金と第2年金の両方を単一の定額年金に置き換えることを提案した。 2011年4月にグリーンペーパーが発行され、続いて2013年1月にホワイトペーパーが発行された。 ^{[ 59 ]}既に獲得した第2年金の権利は失われない。2013年の予算では、単一階層年金の導入を1年前倒しして2016年4月6日にすると発表された。^{[ 60 ]}

新しい「単一階層」の国家年金は、週144ポンド（2012～13年換算）相当となる。35年の受給資格期間を満たしていれば、個人は実際に週144ポンドを受け取ることになる。さらに、すでに週37ポンド（現在の基本国家年金と提案されている定額年金の差額）を超える第2国家年金を受給している場合は「保護額」が加算され、第2国家年金制度（またはその前身である国家所得連動年金制度）から「除外」されていたために国民保険料が少額だった場合は「払い戻し額」が減額される。^{[ 59 ]}

新しい単一階層の国家年金は、最終的には年金クレジットの必要性をなくすだろう。結婚、離婚、死別に関するさまざまな規則も段階的に廃止されることが提案されている。これは、カテゴリーB年金（上記参照）がすべての人に対してカテゴリーA年金に置き換えられることを意味するが、実施日時点で存在していたカテゴリーB年金の権利は維持される。^{[ 59 ] [ 61 ]}

これらの変更は現在法律となっており、 2014年5月14日に国王の裁可を受けた2014年年金法によって制定された。 ^{[ 60 ]}