インドスタック

India Stackとは、インドの国民をデジタル時代へ導くための統一ソフトウェアプラットフォームを作成するプロジェクトを指します。その Web サイトでは、その使命を次のように説明しています。「India Stack は、政府、企業、スタートアップ、開発者が独自のデジタルインフラストラクチャを使用して、プレゼンスレス、ペーパーレス、キャッシュレスのサービス提供に向けたインドの困難な問題を解決できるようにするオープンAPI のセットです。」 ^[1]同じページで言及されている 4 つの「個別のテクノロジーレイヤー」のうち、最初の「プレゼンスレスレイヤー」は、すべての国民の指紋などの生体認証データを保存するため、最も物議を醸しています。このようなマーカーはキャッシュレス支払いを可能にするために広く採用されているため、生体認証の不正使用の問題が生じます。 ^[2]その他のレイヤーは、個人の記録をオンライン ID に関連付けることができるペーパーレスレイヤー、すべての国立銀行とオンラインウォレットへの単一のインターフェイスであるキャッシュレスレイヤー、および個人データのセキュリティと制御を維持することを目的とするコンセントレイヤーです。

India Stackは世界最大のオープンAPIです。導入以来、インドではAPI用のアプリケーションを開発するためのハッカソンが開催されています。 ^[3]

India Stack は段階的に導入され、2009 年にAadhaar 「ユニバーサル ID」番号が導入されました。これらは生体認証 (指紋) にリンクされており、時間が経つにつれて、より多くのサービスや補助金へのアクセスに Aadhaar による認証が必要になります。これにより、特にユーザーのインターフェイスの多くが携帯電話経由であるため、プライバシーと監視の問題が生じます。^[4]^[5]

次の段階は、住所や身元などのペーパーレスで迅速な検証を可能にするeKYC（電子顧客確認）の導入であり、続いて、ユーザーが文書に法的に有効な電子署名を添付できるeSign 、キャッシュレス決済を可能にするUnified Payments Interface（UPI）、そして最近では、文書や証明書の発行と検証のためのプラットフォームであるDigiLocker が導入されました。

AadhaarとIndia Stackの知名度が世界中で高まったのは、2016年にインドで500ルピー紙幣と1,000ルピー紙幣が段階的に廃止されたことで、これは公式には偽造やマネーロンダリングをなくすためだったが、副次的な目的はキャッシュレス経済への移行を早めることだ。

観測筋は、インディア・スタックは先進国全体でデジタル決済システムへの移行を加速させ、現金の終焉を告げる可能性があると主張している。^[6]しかし、ユーザーの権利に関するさまざまな異議申し立てが起こっており、2017年8月、インドの最高裁判所は、プライバシーを基本的権利として宣言するよう求める請願を全員一致で支持する判決を下し^[7]、その後、他の裁判事項も続いた。^[8]

有名なコンサルティング会社アーンスト・アンド・ヤングは、インディア・スタックがほとんどの国にとって世界的なベンチマークになったと述べています。^[9]

インドスタックの最初のパイロット

India Stackの4つのレイヤー（プレゼンスレス、ペーパーレス、キャッシュレス、同意）すべてをテストするために、India Stackチームは2016年にインド最大のフィンテック代替クレジット会社であるCapital Float（現axio）と提携しました。 ^[10]パイロットの目的は、数分以内に、自宅でくつろぎながら顧客にローンを提供することでした。さらに、対象顧客は担保がなく、データ証跡が限られている人でした。ユーザーがアプリケーションを開くと、デジタルプラットフォームを通じてCapital Floatが自分のデータにアクセスすることに同意する必要がありました（同意）。同意が与えられると、Capital FloatはAadhaarインフラストラクチャを使用してユーザーを認証しました（プレゼンスレス）。Aadhaarは、インドのすべてのローン活動に必須の要件であるe-KYCにも役立ちました。認証が完了すると、Capital FloatはAadhaarデータベースにpingを送信して銀行活動をチェックし、モバイルスクレイピング技術を使用して顧客の電話からデータを収集しました。これら 2 つの手順により、Capital Float は顧客の信用度を推定できました。信用度が推定されると、申し込みの顧客は画面上でローンのオファーを確認しました。顧客はオファーを選択し、自宅にいながら電子署名を行えます (ペーパーレス)。このプロセス全体は 45 秒で完了します。ローンが承認されると、顧客の銀行口座に直接振り込まれます (キャッシュレス)。Capital Float はUPI プラットフォームのプル機能を利用してローンの支払いを回収することもできます。

パイロットの後、India Stack チームは他の代替融資機関にアプローチし、プラットフォームを利用して十分なサービスを受けていない人々に融資を行うよう依頼しました。Capital Float はすでに、パイロットを本格的なサービス提供に拡大するプロセスに入っています。このパイロットは、フィンテック業界にとって India Stack プラットフォームの明確な価値提案を証明しました。

インドスタック開発者会議

最初の会議は2023年1月25日に開催されました。NASSCOM会長のデブジャニ・ゴーシュ氏は、インドはIndia Stackのおかげで、当初の予測値である46年よりも6年で人口の80%の金融包摂を達成できたと強調しました。 [ ^11]インドの大臣は、このプラットフォームは他の国々や民間起業家に無料で提供されると述べました。^[12]これに先立ち、India Stack Knowledge Exchange 2022が2022年7月に開催され、インドのナレンドラ・モディ首相によってIndia Stack上のすべての主要プロジェクトの単一リポジトリとしてIndiastack.globalが立ち上げられました。^[13]

IndiaStack のコンポーネント

IMFによる承認

国際通貨基金は、「他の新興市場国や発展途上国もこの経験から学ぶことができる」と述べてこの取り組みを支持した。^{[14]ヤン・カリエール・スワロー、V・ハクサー、マナサ・パトナムの3氏は}、「インドのオープンバンキングへのアプローチ：金融包摂への影響」と題した論文の中で、インディア・スタックのデジタルインフラがデジタル決済の急速な増加を可能にしたと指摘した。^[15]

グローバルコラボレーション

スリランカ、モロッコ、フィリピン、ギニア、エチオピア、トーゴ共和国はすでにインディアスタックの技術を使い始めており、チュニジア、サモア、ウガンダ、ナイジェリアも意欲を示している。^[16]^[17]

懸念事項

フィナンシャルタイムズは記事の中でプライバシーとデータ保護に関する懸念を提起した。^[18]

参照

参考文献

^ “India Stack”. Indiastack.org . 2017年2月20日. 2017年6月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年6月30日閲覧。
^ 「インド、国民の生体認証を活用」Pymnts.com 2017年2月20日2017年2月20日閲覧。
^ John Mauldin (2017-03-29). 「Raoul Pal、注目 | Outside the Box Investment Newsletter」. Mauldin Economics . 2017-06-30閲覧。
^ Ramesh, Randeep (2009年9月16日). 「インドの12億人に生体認証IDカードが配布される」. The Guardian . 2017年2月21日閲覧。
^ 「インドの国民10億人の生体認証情報を保管する中央データベースはプライバシーの悪夢か？」Mashable.com 2017年2月14日2017年6月30日閲覧。
^ 「インドは初のデジタル・キャッシュレス社会になりそう」Forbes.com 2017年6月30日閲覧。
^ 「プライバシーの権利は基本的権利、最高裁が全員一致の判決」The Wire 2017年8月24日2018年5月19日閲覧。
^ 「Aadhaar はプライバシーだけの問題ではない。政府は最高裁で 30 の課題に直面している」2018 年 1 月 18 日。
^ ey.com/en_in/india-at-100/digitalizing-india-a-force-to-reckon-with
^ 「ISPIRTとIndia Stackパイロット - 技術創造的イノベーションの商業化」2016年10月27日。
^ pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=1893704
^ 「インドの技術スタックの採用は各国の数十億ドルの節約に役立つ：ラジーブ・チャンドラセカール」。2023年1月24日。
^ pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=1840024
^ 「インドスタックは金融へのアクセスを革命的に変える - IMF F&D」。
^ 「インドのオープンバンキングへのアプローチ：金融包摂への影響」
^ 「India Stack が世界展開、シエラレオネが Aadhar のようなデジタル ID パイロットプロジェクトの開発に採用へ - ET 政府」。
^ 「世界が『インディア・スタック』の採用を急ぐ一方、『UPI』は世界進出」ThePrint。2023年2月15日。
^ 「The India Stack: デジタルマーケットプレイスを大衆に開放」フィナンシャルタイムズ。2023年4月20日。

[1] “India Stack”. Indiastack.org . 2017年2月20日. 2017年6月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年6月30日閲覧。

[2] 「インド、国民の生体認証を活用」Pymnts.com 2017年2月20日2017年2月20日閲覧。

[3] John Mauldin (2017-03-29). 「Raoul Pal、注目 | Outside the Box Investment Newsletter」. Mauldin Economics . 2017-06-30閲覧。

[4] Ramesh, Randeep (2009年9月16日). 「インドの12億人に生体認証IDカードが配布される」. The Guardian . 2017年2月21日閲覧。

[5] 「インドの国民10億人の生体認証情報を保管する中央データベースはプライバシーの悪夢か？」Mashable.com 2017年2月14日2017年6月30日閲覧。

[6] 「インドは初のデジタル・キャッシュレス社会になりそう」Forbes.com 2017年6月30日閲覧。

[7] 「プライバシーの権利は基本的権利、最高裁が全員一致の判決」The Wire 2017年8月24日2018年5月19日閲覧。

[8] 「Aadhaar はプライバシーだけの問題ではない。政府は最高裁で 30 の課題に直面している」2018 年 1 月 18 日。

[9] y.com/en_in/india-at-100/digitalizing-india-a-force-to-reckon-with

[10] 「ISPIRTとIndia Stackパイロット - 技術創造的イノベーションの商業化」2016年10月27日。

[11] .gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=1893704

[12] 「インドの技術スタックの採用は各国の数十億ドルの節約に役立つ：ラジーブ・チャンドラセカール」。2023年1月24日。

[13] .gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=1840024

[14] 「インドスタックは金融へのアクセスを革命的に変える - IMF F&D」。

[15] 「インドのオープンバンキングへのアプローチ：金融包摂への影響」

[16] 「India Stack が世界展開、シエラレオネが Aadhar のようなデジタル ID パイロットプロジェクトの開発に採用へ - ET 政府」。

[17] 「世界が『インディア・スタック』の採用を急ぐ一方、『UPI』は世界進出」ThePrint。2023年2月15日。

[18] 「The India Stack: デジタルマーケットプレイスを大衆に開放」フィナンシャルタイムズ。2023年4月20日。