ファーストソリューション送金

ファーストソリューション送金

会社種別	プライベート
業界	外国為替市場
設立	2004 （2004年）
廃止	はい
本部	ロンドン 、 イングランド
拠点数	41支店
主要人物	ファザル・マフムード博士 (会長) グラム・ラバニ・ルミ (ディレクター) シャー・モハマド・アブドゥル・ハディ (ディレクター)
製品	衣類
収益	8,700万ポンド（崩壊前）
所有者	マムン・チョウドリー ロブ・ヒューソン
従業員数	100人以上のエージェント
Webサイト	ファーストソリューション

First Solution Money Transferは、英国を拠点とする有限会社で、海外在住者にバングラデシュの家族に送金する機能を提供する 送金サービスを提供しています。

2007年6月、同社は、大部分がバングラデシュのシレット地域の住民である一般大衆に対して約200万ポンドの負債を抱えて清算された。

さまざまな地域のリーダーや地元の国会議員が組織したキャンペーンにより、ロンドン警視庁による倒産の捜査と政府によるこの産業の見直しが行われた。この部門に対するより厳しい規制は 2009 年までに導入される予定である。政府はまた、被害者への補償のための危機基金の設立を支持する意向を示している。

Companies Houseで入手できる記録によると、First Solution Money Transfer は2004 年 4 月 14 日に 100ポンドの株式資本で有限会社として設立されました。このうち 35 株は Dr. Fazal Mahmood、35 株は Ghulam Rabbani、25 株は Shah Mohammed Abdul Hadi、5 株は Mohammed Nazrul が保有していました。4 人は全員会社の取締役に指名され、Ghulam Robbani は会社秘書を務めました。2005-06 会計年度中にさらに 40,000 株が 1 株当たり 1 ポンドで発行されましたが、文書には株式がどのように、誰に分配されたかは示されていません。

ファースト ソリューションは、Companies House に財務諸表を提出する際に、小規模事業体向け財務報告基準に従って簡略化された財務諸表を提出しました。この基準により、同社が当局にキャッシュ フロー計算書を提出する必要もなくなりました。その結果、Companies House から入手できるファースト ソリューションの事業活動に関するデータは、非常に不十分なものとなっています。

数字が示すように、ファースト ソリューション マネー トランスファーの口座で最も大きな項目は、同社がファースト ソリューション UK Ltd に貸し付けた無利子ローンです。この会社の取締役はファザル マフムード博士とグラーム ラバニ氏です。このローンは 2005 年に 24,834 ポンドでしたが、2006 年には 190,697 ポンドにまで増加しました。書類には、取締役が 2004 年から 2005 年にかけて自分たちに 9,600 ポンド、翌年にも同額を支払ったこと、また独立監査人にもそのサービスに対して 5,000 ポンドが支払われたことが示されています。

同社が自らを中小企業と位置づけていることを踏まえ、取締役は、同社が顧客に代わってバングラデシュに送金した資金の詳細を記載する必要はないと結論付け、監査人もこれに同意した。したがって、同社の中核事業の成功 (または失敗) を示す唯一の指標は、2005 年から 2006 年にかけての外貨取引で 435 ポンドの小額の損失を計上したことであった。その時点で事業が破綻していたため、翌会計年度の同社の活動の詳細は Companies House で確認できない。

ファースト ソリューション マネー トランスファーは、ロンドン東部のロンドン ムスリム センターに本社を置き、ブリック レーンにも目立つオフィスを構えています。その他の支店や提携代理店は、英国の主要な町や都市に点在し、ヨーロッパの他の地域にもいくつかあります。

当社は2004年7月の設立以来成長を続け、売上高は2007年末までに400万ポンドから約8,700万ポンドに増加しました。

同社は2007年6月に清算されたが、同社の取締役によれば、過去2～3か月間に同社の送金サービスを利用した一般の人々に170万ポンドの負債があったという。 ^[1]

このスキャンダルは英国におけるバングラデシュ送金業界に衝撃を与えた。バングラデシュ政府は同様の事態が二度と起こらないよう 対策を講じている。

2007 年 6 月 28 日、旧 First Solution Money Transfer Ltd (現在は XTL Ltd として知られている) が突然閉鎖されたことは、苦労して稼いだお金をバングラデシュの親戚に送金するためにこの会社を利用していた英国のバングラデシュ人コミュニティにとって大きな打撃となりました。

それ以来、ファーストソリューションの元代理店と支店スタッフの一部は、この状況を解決し、すべての送金債権者に支払いができる立場に到達するために、「企業再生」パッケージに着手しました。

13 の元代理店と支店で構成される First Solution の新経営陣は、First Solutionブランドを買収し、2008 年 5 月に取引を開始しました。

新組織の目標の一つは、スキャンダルで資金を失った人々にできるだけ多くの金銭を返済することだった。返済された金銭の額は不明だ。

英国政府は2009年までにこの分野に対してより厳しい規制を導入すると予想されていた。^{[2] [3]}

バングラデシュ銀行総裁は、ファースト・ソリューションはバングラデシュ銀行からライセンスを与えられていないと述べた。^[4]しかし、ファースト・ソリューションはバングラデシュ銀行のウェブサイトに、バングラデシュの多くの銀行と協定を結んでおり、それを通じて同国への送金が許可されていると記載されている。^[5]

しかし、バングラデシュへの送金サービスを提供している英国企業の中には、バングラデシュ銀行の承認を受けておらず、バングラデシュ銀行の仕向送金業者リストの英国セクションにも記載されていない企業も数多くある。^[6]

イースト・ロンドン・アドバタイザー紙の記事^[7]で、マンチェスター大学応用南アジア研究センターのロジャー・バラード博士は、ファースト・ソリューションは、英国国際開発省（DFID）による「非公式」なコミュニティベースの価値移転ネットワークを「より信頼できる」公式セクターの取り組みに置き換える取り組みの最初の成果である可能性があると示唆している。DFIDは、まさにそれを達成するために、バングラデシュ銀行に750万ポンドの助成金を支給した。^[8]

しかし、彼らがそうする理由は、移民に安価で信頼性の高いサービスを提供するためと公に発表されていたが、世界銀行と米国財務省も強く支持するこうした取り組みの根底にある意味は、これらの「非公式」な「地下」ネットワークがテロリストや麻薬密輸業者に利用されるのを防ぐことだった。ハワラネットワークが実際にそのような目的で利用されているという証拠はほとんど、あるいは全くなかった。ほとんどの情報通の評論家は、こうした「非公式」ネットワークは移民労働者に、銀行や他の旧セクター機関が提供するサービスよりもアクセスしやすく、安価で、迅速で、むしろより信頼性の高いサービスを提供していると結論付けた。^[9]

DFID はそうは考えなかった。ファースト ソリューションは喜んで同意し、必要な規制要件に注意深く従った。その規制要件はすべて、テロ資金対策とマネー ロンダリング対策に関するものだった。規制では、財務の信頼性を確保するために講じるべき措置については何も触れられていなかった。過去には、そうする必要がなかったのだ。地域社会から生まれた信頼に基づくネットワークは、極めて信頼性が高かったのだ。

しかし、ファースト ソリューションはまったく異なる種類の存在でした。トップダウンで組織され、バングラデシュ銀行、そしておそらく DFID の承認も得ていました (ただし、DFID は今のところ、頭を壁の下に隠しています)。しかし、ファースト ソリューションは有限会社でした。相互信頼のネットワークや互恵的な連合に根ざしていませんでした。有限会社として、買い手は注意せよという原則に基づいて運営されていました。それが資本主義の形式主義です。

メディアの圧力により何千人もの人々が即時返金を要求し、事実上同社の資金繰り危機を引き起こし、清算人を呼ぶことを余儀なくされた結果、状況が悪化したのかどうかはまだ不明である。現在、問題の全容と同社が詐欺行為に関与していたか、あるいは為替市場でリスクの高い投機ビジネスを行っていたかを判断するための調査が進行中である。

同社のウェブサイトに掲載されたプレス声明で、取締役らは、英国を拠点とするベンガル語衛星テレビ局であるバングラTVが、取締役らとその家族を「追及」し、「路上で裸になる」まで休むなかれと要求する怒りの世論を流したことは無責任であると述べた。また、取締役らは、バングラTVが2007年6月25日に倒産していないにもかかわらず、倒産したと虚偽の発表をして地域社会にパニックを引き起こしたと述べた。そのため、当時求めていた投資と資金注入はバングラTVの虚偽の発表の直接的な結果として失敗に終わり、会社は清算人を呼ぶしかなかった。^[10]

E-バングラデシュニュースサイトへの電子メールインタビューで、取締役らは失脚の原因についての見解を改めて述べた。^[11]

調査は、ビジネス・企業・規制改革省のスティーブン・ティムズ大臣の要請により開始された。2007年7月6日の早朝、ロンドン警視庁はファースト・ソリューションのロンドン本社から書類とコンピューターを押収した。これらの資料は現在、 BERR（旧DTI） の企業調査部門によって徴用されている。

2007年7月8日、アルタブ・アリ公園で集会が開催され、ジョージ・ギャロウェイは政府に対し、このスキャンダルで被害者が失った金銭を補償するよう求めた。

2007 年 7 月 10 日、ジョージ ギャロウェイ財務大臣はキティ アッシャー財務経済大臣と会談し、政府に対し、被害者への補償としてフェアパック方式の危機基金を設立するよう要請しました。大臣は、政府からそのような基金への支援があり、ファースト ソリューション危機について議会に間もなく声明を出す予定であると述べました。

2007年7月11日、数百人が国会議事堂の外でデモを行い、国会議員にロビー活動を行った。政府は、政府自身は基金に寄付しないものの、被害者への補償のための救済パッケージを計画していることを確認した。^[3]この問題は、2007年7月18日に国会で議論された。^[12]

2007 年 8 月 3 日、スティーブン・ティムズ国務長官の要請により、政府の公的破産管財人が暫定破産管財人に任命されました。暫定裁判日は 2007 年 11 月 6 日と発表されました。

• イギリス系バングラデシュ人

• 公式サイト（ダウン）
• 被害者を助ける
• チャンネルSの記者会見で、会長とファースト・ソリューションの関係を否定（言語：ベンガル語/シレット語）