クロージングコスト

クロージング費用は、不動産取引のクロージング時に支払われる手数料です。クロージングと呼ばれるこの時点は、不動産の所有権が買い手に譲渡された時点です。クロージング費用は、買い手または売り手のいずれかが負担します。^[1]

• 弁護士費用は、当事者の一方または両方が支払い、公式文書の作成と記録に充てられます。当事者および/または貸し手は、それぞれ独自の弁護士に代理を依頼できます。通常、機関/商業貸し手が文書を正しく作成するために必要とします。
• タイトル サービス費用は、契約に従っていずれかの当事者が支払いますが、デフォルトでは売主が大部分を支払う場合があります。タイトル検索、タイトル保険、およびその他のタイトル サービスにかかる費用です。場合によっては、弁護士がタイトル検索を行ったり、タイトル サービスと弁護士費用を組み合わせたりすることがあります。機関/商業融資機関によって要求され、多くの場合、不動産契約によって要求されます。
• 登記費用は、いずれかの当事者が負担し、財産の所有権変更の公式記録を記入するために政府機関によって請求されます。証書の登記のために政府によって要求されます。
• 文書または取引の印紙または税金。場所（管轄区域）に応じて一方または両方の当事者によって支払われ、取引時に政府機関によって物品税として課されます。法律で義務付けられています。
• 区画または土地とその上のすべての構造物の調査に対する調査料。いずれかの当事者が支払い、区画のサイズと寸法を確認し、侵害の有無を確認します。機関/商業貸し手によって要求されます。
• 仲介手数料は、売主が不動産ブローカーに支払うもので、物件の宣伝、買い手の発掘、交渉の支援といったサービスに対して、売却に関わったブローカーに報酬として支払われます。仲介手数料は通常、売却価格のパーセンテージとして計算され、売主と売り出しブローカーの間の売買契約で定められます。売り出しブローカーは、物件の買い手を見つけるインセンティブとして、買い手エージェントに手数料の一部を提供する場合があります。不動産仲介サービスを利用した場合は、支払いが必要です。これは、多くの場合、最も大きな決済コストの 1 つです。
• 住宅ローン申請手数料は、ローン申請の処理にかかる費用を賄うために、購入者が貸し手に支払うものです。場合によっては、購入者は融資の完了前に直接貸し手に申請料を支払うこともありますが、他の場合には、手数料は購入者が完了時に支払う完了費用の一部となります。
• ポイントは、購入者が貸し手に支払うものですが、売り手が返済する場合もあります。ポイントは、住宅ローンに高い金利を課す代わりに貸し手が請求する前払い利息の一種です。1 ポイントはローン元本の 1% に相当し、通常は金利が 1/8% (0.125) 下がります。
• 鑑定料は、通常は買い手が支払いますが（交渉により売り手が支払う場合もあります）、資格を持ったプロの鑑定士が請求します。多くの貸し手は、住宅ローンの条件として鑑定の実施を要求します。この鑑定の目的は、不動産の販売価格（ローンの引受の根拠）が不動産の公正市場価格以下であることを確認することです。^[2]
• 検査料は通常、買い手^[3]（まれに売り手が支払う）が支払い、住宅、害虫、その他の検査官の資格を持つ検査員が請求します。貸し手によっては、物件が良好な状態であることを確認するために検査（シロアリ検査など）を義務付けており、これは住宅ローンを担保するために必要な担保価値を物件が保持することを保証するために必要です。ただし、米国での一般的な取引では、検査料はサービス提供時に支払われ、決済時には支払われません。
• 住宅保証は、買い手または売り手のいずれかが支払います。再販住宅には、買い手が所有してから最初の 1 年間、主要な家庭用システムの修理または交換を保証する保証が用意されています。売り手は、買い手に「安心」を与えるためのマーケティング戦略として、これらの保証を提供することがありますが、買い手は契約締結直前に購入することを選択できます。
• 民間住宅ローン保険 (PMI) は購入者が支払いますが、売主が払い戻すことができます。貸し手は通常、頭金が20% 未満の場合は住宅ローン物件に保険をかけることを要求し、通常は最初の 1 年間の住宅ローン保険料 (MIP) を購入者が前払いすることを要求します。購入者が保険会社に直接支払っていない場合、これは決済時に支払う別の決済費用になります。購入者は自己資本が市場価値の 20% に達した時点で PMI のキャンセルを要求できますが、連邦法により、自己資本が 22% に達した時点で貸し手は PMI を自動的にキャンセルすることが義務付けられています。
• 住宅所有者の前払い財産保険。火災、地震、洪水（通常は他の災害保険とは別の保険）、盗難、その他の災害から住宅を保護するために購入者が前払いするものです。貸し手はこの補償を要求します。洪水保険は、場所によって必要な場合と不要な場合があります。
• 売主、買主、またはその両方が支払う比例配分の固定資産税。ほとんどの（ただしすべてではない）管轄区域では不動産に税金が課され、通常は毎年指定された日に支払う必要があります。ごく一部の不動産取引は、この指定された 1 つの年次日以外の日に完了するため、ほとんどの取引では、売主と買主の両方が、その年の不動産所有権の割合に比例して、年次固定資産税の負担分を確実に支払うように調整する必要があります。通常、機関/商業融資機関および不動産契約によって要求されます。
• 売主、買主、またはその両方が支払う、比例配分された住宅所有者協会の会費。物件が住宅所有者協会(HOA) の対象である場合、HOA は通常、各物件所有者に対して課される会費によって資金を賄われます。取引の年における売主と買主の所有権はそれぞれ一部であるため、各所有者が比例配分された割合を支払うように調整する必要があります。多くの場合、機関/商業融資機関および不動産契約によって要求されます。
• 比例配分された利息は、購入者が支払いますが、販売者が返済する場合があります。毎月の住宅ローンの支払いは、毎月指定された日に計算され、支払われます。決済が実際にはその指定された日に行われない場合 (通常はそうなります)、最初の支払い期日までの追加日数に対するローンの利息を計算するために調整を行う必要があります。

上記以外の項目は、一部の管轄区域では一般的である場合があり、一部の取引には、決済費用として通常とは異なる、または独自の項目が含まれる場合があります。米国では、連邦法により、住宅ローンで資金調達されたすべての住宅取引について、標準のHUD-1 フォームにすべての決済費用を詳細に記録することが義務付けられています。この情報は当事者に提供する必要がありますが、政府に送る必要はありません。代わりに、買い手および/または売り手による宣言または声明を、証書を記録する政府機関に提供することが求められることがよくあります。フォーム 1099-S を米国 国税庁に送付する必要がある場合がありますが、連邦法ではこれに対する請求は許可されていません。

• 住宅不動産取引コストの世界比較、グローバル不動産ガイド