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アクワイアリング銀行（単にアクワイアラーとも呼ばれる）は、加盟店に代わってクレジットカードまたはデビットカードの支払いを処理する銀行または金融機関です。 [ 1 ]アクワイアラーは、加盟店がVisa、MasterCard、Discover、China UnionPay、American Expressなどのカード発行会社からのクレジットカード支払いを受け入れることを可能にします。
アクワイアリング銀行は加盟店と契約を結び、加盟店アカウントを提供します。この取り決めにより、加盟店は信用枠を得ます。契約に基づき、アクワイアリング銀行は加盟店に代わって発行銀行と資金を交換し、加盟店の毎日の決済カード取引の純残高（総売上高から取り消し、インターチェンジ手数料、アクワイアラー手数料を差し引いた額）を加盟店に支払います。アクワイアラー手数料は、アクワイアリング銀行が協会インターチェンジ手数料に上乗せする追加料金であり、その手数料はアクワイアラーの裁量で変動します。[ 2 ]
アクワイアリング銀行は、加盟店が支払い能力を維持するというリスクを受け入れます。アクワイアリング銀行にとっての主なリスク要因は、資金の取り消しです。消費者は、次の3つの方法で資金の取り消しを引き起こす可能性があります。
カード会社は、受け取った支払いの 1% を超える割合でチャージバックが発生する場合、参加加盟店をリスクがあるとみなします。[ 3 ] VisaとMastercard は、チャージバック頻度の高い加盟店を維持しているアクワイアリング銀行に罰金を課します。アクワイアリング銀行は、受け取った罰金の費用を補填するために、そのような罰金を加盟店に転嫁する傾向があります (義務ではありません)。これらの手数料は通常、加盟店に請求されます。
新規加盟店は、支払能力の問題以外にも、買収銀行にとってリスクとなる。不正な新規加盟店は、大量の注文を受け、支払いを受け取った後、約束した商品やサービスを提供せずに姿を消す可能性がある。そのため、買収銀行にとって、正当な新規事業と不正な新規事業を識別することは極めて重要である。[ 4 ]
アクワイアリング銀行は、高いリスクに直面することが予想されるだけでなく、決済チェーンにおいて重要な位置を占めているため、電子決済のセキュリティはこれらの機関にとって大きな懸念事項です。そのため、アクワイアリング銀行は、 PCI DSSなどの電子POSセキュリティ標準の開発に関与してきました。多くのアクワイアリング銀行は、加盟店がPCI DSSに準拠することを要求しています。加盟店がPCI DSSに準拠していない場合、加盟店自身が不正による損失の責任を負う可能性があり、カード会社から罰金が科される可能性があります。[ 5 ]