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A savings account is a bank account at a retail bank. Common features include a limited number of withdrawals, a lack of checks and linked debit card facilities, limited transfer options and the inability to be overdrawn. Traditionally, transactions on savings accounts were widely recorded in a passbook, and were sometimes called passbook savings accounts, and bank statements were not provided; however, currently such transactions are commonly recorded electronically and accessible online.
People deposit funds in savings account for a variety of reasons, including a safe place to hold their cash. Savings accounts normally pay interest as well: almost all of them accrue compound interest over time. Several countries require savings accounts to be protected by deposit insurance and some countries provide a government guarantee for at least a portion of the account balance.
There are many types of savings accounts, often serving particular purposes. These may include accounts for young savers, accounts for retirees, Christmas club accounts, investment accounts, and money market accounts. Some savings accounts also have other special requirements, such as a minimum initial deposit, deposits made regularly, and notices of withdrawal.
High yield savings accounts, sometimes abbreviated to HYSA, are a type of savings account with higher interest rate than normal savings accounts. These accounts typically earn 10 times more in interest than a normal savings account. High yield savings accounts can be a good option for short-term investing.[1][2]
In the United States, Sec. 204.2(d)(1) of Regulation D (FRB) previously limited withdrawals from savings accounts to six transfers or withdrawals per month, a limitation which was removed in April 2020, though some banks continue to impose a limit voluntarily as of 2021.[3] There is no limit to the number of deposits into the account. Violations of the regulation may result in a service charge or may result in the account being changed to a checking account.
規制Dでは、貯蓄口座残高に対する準備預金要件が緩和されています。さらに、顧客は手数料を回避し利息を得るために引き出しを計画的に行うことができ、これにより銀行が融資を行う際の貯蓄口座残高の安定化につながります。同じ金融機関の当座預金口座と連携した貯蓄口座を利用することで、当座貸越による手数料を回避し、銀行のコストを削減できます。
インドでは貯蓄口座が非常に人気があり、人口のほぼ80%が貯蓄口座を保有しており、多くの人が複数の貯蓄口座を保有しています。[ 4 ]インド準備銀行は、一定の制限はあるものの、最低残高なしで銀行口座を開設できるベーシック貯蓄銀行預金口座も導入しました。[ 5 ]
1920年代までは、普通預金口座は一般の人々の間では人気がありませんでした。[ 6 ]長い間、インドのほとんどの銀行には普通預金口座は存在しませんでした。人々は貯蓄を維持するために主に定期預金に頼っていました。カナラ銀行（以前はカナラ銀行株式会社）は、1920年に非常に厳格な規則のセットで普通預金口座の概念を導入しました。顧客が希望する場合、最低1ルピー、最高1000ルピーを預金することができました。2000ルピーを超える残高を繰り越すことは許可されていませんでした。お金を引き出すには、銀行に3日前に通知する必要がありました。銀行はまた、毎月の任意の1日の最低預金残高に基づいて預金の利率を自由に設定することができました。
銀行は預金口座からの収入を増やすための革新的な方法を模索しました。預金通帳（顧客がすべての口座取引を記録するために記入する重要な冊子）1冊につき、顧客は25パイサを支払うよう求められていました。現在では通常、無料で提供されています。しばらくの間、インドの銀行の預金口座の残高に対する金利はインド準備銀行によって規制されていました。しかし、現在では銀行は適切と考える金利を自由に設定できます。
銀行は、個人が貯蓄口座を開設できるようにするためには、インド準備銀行（RBI）の顧客確認ガイドラインに従わなければならない。 [ 7 ]
インドのほぼすべての銀行預金は、預金保険信用保証公社（DICGC）によって、最大50万ルピーまたは預金額のいずれか低い方の金額まで保証されています。[ 8 ]
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