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1989年金融機関改革・復興・執行法（FIRREA）は、1980年代の貯蓄貸付組合危機を受けて制定されたアメリカ合衆国の連邦法である。
連邦準備制度理事会は、数百の破綻した貯蓄貸付組合を閉鎖するために整理信託公社を設立し、預金者への保険金支払いのための資金を提供した。連邦準備制度理事会は、貯蓄貸付組合の規制権限を連邦住宅貸付銀行委員会から貯蓄貸付組合監督局に移管した。連邦準備制度理事会は、貯蓄貸付業界とその連邦規制を劇的に変革し、融資の創出を促進した。[ 1 ]
FIRREAは、預金保険を含む貯蓄貸付業界とその連邦規制を劇的に変化させた。「ポールソン・ブループリント」はそれを次のように要約している。[ 2 ]
さらに、FIRREAはフレディマックとファニーメイの両方に、低所得および中所得世帯向けの住宅ローンを支援する追加的な責任を与えています（12 USC §1441a–2(b)。州の住宅金融機関および非営利団体による住宅ローン関連資産の購入の認可 - 投資要件）。
また、銀行保険基金（BIF）も創設されました。これらの基金はどちらも連邦預金保険公社（FDIC）によって管理されることになっていました。FIRREAのこの部分は、2005年の連邦預金保険改革法によって改正され、2つの基金が統合されました。
FIRREAは、銀行持株会社による貯蓄貸付組合の買収を認めた。また、不動産鑑定に関する新たな規制を制定した。さらに、連邦金融機関検査評議会の検査評議会内に鑑定小委員会（ASC）を設置した。加えて、新たな自己資本準備金要件も定めた。
この法律は、プロセスに対する国民の監視を強化した。各機関は、コミュニティ再投資法（CRA）の評価を公表し、事実とデータを用いて機関の結論を裏付ける書面による業績評価を行うことが義務付けられた。また、「優秀」、「満足」、「改善が必要」、「重大な不遵守」の4段階のCRA検査評価システムも義務付けられた。[ 3 ]これらの規則により、銀行は都心部や農村地域への住宅ローン融資を行うよう圧力が強まった。[ 4 ]
貯蓄貸付組合はもはや「ジャンク債」（別名高利回り債）を取得することが許されず、1994年までにこれらの債券の保有を処分することが義務付けられました。また、取得原価または時価のいずれか低い方に評価することも義務付けられました。[ 5 ]
中核資本要件に計上することが認められていた「監督的営業権」の額は、段階的に廃止され、1995年1月1日までに完全に排除された。[ 6 ] （ただし、米国最高裁判所は、United States v. Winstar Corp.事件において、米国が中核資本計算において「監督的営業権」を認めなかったことで貯蓄金融機関との契約に違反したと判断した。）[ 7 ]
FIRREAの第XI編では、連邦金融機関検査評議会（FFIEC）の鑑定小委員会（ASC）を設置し、鑑定基準の監督と監視を行っています。[ 8 ] ASCは鑑定士自身を規制するのではなく、間接的に規制を行っています。つまり、ASCが特定の州の鑑定士規制および認証プログラムが不十分であると判断した場合、銀行監督機関の規制に基づき、その州のすべての鑑定士は預金取扱機関の鑑定を行う資格を失います。[ 8 ]これを実現するために、ASCは州の規制機関と鑑定財団の活動を監視しています。鑑定財団は、一般的に認められている鑑定基準と、州認定および免許を受けた鑑定士の資格基準を公布しています。[ 8 ]鑑定基準委員会(ASB) および鑑定士資格委員会 (AQB) による鑑定士免許の最低基準を通じて、鑑定財団は専門鑑定実務の統一基準を公表している。[ 9 ]
この法律は、政府に民事訴訟を起こす広範な権限を与え、商業詐欺法よりも責任を立証するための要件が緩やかであるため、サブプライム住宅ローン危機後に、連邦住宅局への融資の質を偽って申告したとされる銀行の責任を立証するために使用された。連邦住宅局は銀行の申告を信頼して融資を保険し、その後損失を被った。[ 10 ]