米国法典第 11 編第 13 章

米国法典第 11 編は、米国における破産に対するさまざまな種類の救済を規定する法律を定めています。米国破産法第 13 章は、個人が破産裁判所の保護下にある間に財政状況を立て直すため の再建計画を提案する機会を与えています。第 13 章の目的は、定期的な収入源を持つ個人が、さまざまな種類の債権者に備える第 13 章計画を提案できるようにすることです。第 13 章では、破産裁判所は、第 13 章の法定要件を満たす限り、債権者の承認なしに第 13 章計画を承認する権限を持ちます。第 13 章計画の期間は通常 3 年から 5 年で、5 年を超えることはできません。第 13 章は、再建計画は規定せず、特定の負債の免除と非免除財産の清算を規定する第 7 章の目的とは対照的です。連邦破産法第13章に基づく計画は債務整理の一種とみなされることもあるが、連邦破産法第13章では、クレジットカードや個人ローンなどの無担保債務を単に整理する以上のことが達成できる。^[1]連邦破産法第13章に基づく計画では、優先債権、担保債権、優先無担保債権、一般無担保債権という4つの一般的な債務カテゴリが規定される。連邦破産法第13章に基づく計画は、住宅ローンの延滞金を返済したり、「水面下の」下位住宅ローンやその他の担保権を回避したり、税金を時間をかけて返済したり、一般無担保債務を部分的に返済したりするためによく利用される。近年、一部の破産裁判所は、住宅ローン修正申請を迅速に処理するためのプラットフォームとして連邦破産法第13章の利用を認めている。

多額の借金を抱えた個人は、通常、第7章（清算または通常の破産）または第13章（再建）のいずれかに基づいて破産を申請できます。場合によっては、第12章（家族経営の農家の再建）や第11章（会社の再建、または第13章の申請の限度額を超える債務者の負債）も選択肢に含まれることがあります。^[2]第11章の破産は第13章のケースよりもかなり複雑で費用がかかるため、第13章の破産が選択肢にある場合、第11章を選択する債務者はほとんどいません。

債務者は、強制破産の場合にも債権者によって強制的に破産させられることがありますが、その場合、第 7 章または第 11 章に基づくものに限られます。ただし、ほとんどの場合、債務者はどの章に基づいて申請するかを選択できます。強制破産の場合、債務者は強制された第 7 章または第 11 章の手続きから別の章に基づく手続きに変更することもできます。

債務者の財務特性と求める救済の種類は、破産法の選択において大きな役割を果たします。債務者が破産法第 13 章に基づく破産申請を行えない場合もあります。これは、破産法第 13 章に基づく破産計画を実行するために必要な可処分所得がないためである (下記参照)。さらに、米国法典第 11 編第 109 条 (e) では、破産法第 13 章に基づく破産申請の対象となる個人の債務限度額を定めています。無担保債務は 419,275 ドル未満、担保債務は 1,257,850 ドル未満です。^[3]

破産法第13章では、債務者は3年から5年かけて債権者に支払う計画を提案します。^[4] この書面による計画には、発生するすべての取引（およびその期間）が詳細に記載されており、計画に従った返済は、訴訟開始後30日から45日以内に開始する必要があります。この期間中、債権者は破産裁判所を経由しない限り、個人の以前の債務の回収を試みられません。一般的に、個人は財産を保持でき、債権者は債務者に与えられた金額から引き続き利息を徴収した場合よりも少ない金額しか手元に残らないため、債務者は資産を失うことなく負債を支払う方法を見つけることができるのです。

個人破産を申請することのデメリットは、公正信用報告法に基づき、その記録が個人の信用報告書に最長 7 年間（第 7 章の場合は最長 10 年間）残ることです。^[5]それでも、わずか 12 ～ 24 か月後には新しい借金やクレジット（カード、自動車ローン、消費者ローン）を取得でき、免責後わずか 25 か月後には新しい FHA 住宅ローン、 36 か月後にはファニーメイとフレディマックのローンを取得できます。ただし、第 13 章の事件が係属中は、債務者は破産裁判所の許可なしに追加のクレジットを取得することは許可されません。さらに、債権者は、法的に請求できるかどうかに関係なく、そのような個人にリスクを冒してお金を貸すことさえ望まない場合があります。ただし、このデメリットは第 13 章に限ったことではなく、現在第 11 章または第 12 章の事件に関わっている個人、または第 7 章の事件に関わっている（または最近関わっていた）個人にも当てはまる可能性があります。

第 13 章が第 7 章に対して持つ利点としては、破産手続きが完了すると差し押さえが再開されるものの差し押さえを停止できること、第 7 章では免除されない債務の「超過免除」が達成できること、^[6]「価値担保」、債権者が高すぎる利息を請求しているか、過剰に担保されているか、またはその両方で、債務の「強制的な」修正につながる特定の資産に対する債権者の担保権を分割できること、および、事件の存続期間中、申し立てを行っていない共同署名者 (「共同債務者」) に対する回収活動を防ぐことができることなどが挙げられます。

第 13 章計画書は、債務者の第 13 章破産申立てと同時に、またはその直後に提出される文書です。

この計画では、破産申立てに関して債務者が所有または負っている債務、担保権、資産および負債の担保状況の取り扱いについて詳細に規定します。計画が発効するには、いくつかの要件を満たす必要があります。これらは § 1325 に規定されており、次のものが含まれます。

• 無担保債権者は、少なくとも第13章の計画を通じて、第7章の清算で受け取る金額と同額を受け取ることができる。
• 異議を申し立てられない、債権者全員に全額返済する、または債務者の可処分所得のすべてを少なくとも3年間（または平均以上の所得がある債務者の場合は5年間）第13章計画に充てる。

Ltd、Michigan Legal Publishing (2015 年 12 月 15 日)。米国破産法、2016 年版。Michigan Legal Publishing Limited。ISBN 9781942842033。

• コーネル大学ロースクールの法律情報研究所による米国破産法
• 全米消費者破産弁護士協会
• アメリカ合衆国裁判所、破産