カナダの五大銀行

ビッグファイブとは、カナダの銀行業界を支配する5大銀行の俗称で、モントリオール銀行（BMO）、スコシアバンク、カナダ帝国商業銀行（CIBC）、ロイヤル銀行（RBC）、トロント・ドミニオン銀行（TD）を指します。

カナダの5つの銀行はすべて、トロントの金融街、主にベイストリート沿いにそれぞれの本社を置いています。^[1]^{[2] 5つの銀行はすべて、政府の認可を受けてカナダで営業している国内銀行である}スケジュールI銀行に分類されています。銀行の株式は広く保有されており、どの法人も最大20%を保有することが許可されています。^[3]

スタンダード＆プアーズが2017年に発表したランキングによると、カナダの5大銀行は世界最大の銀行100社にランクインしており、TD銀行、RBC、スコシアバンク、BMO、CIBCはそれぞれ26位、28位、45位、52位、63位となっている。^[4] RBCとTD銀行は、2020年現在、金融安定理事会のシステム上重要な銀行リストにも掲載されている。^[5]

「ビッグシックス」という用語は、カナダで2番目に大きい銀行であるカナダナショナル銀行を含めて使用されることもあります。^[6]

概要

2023年末時点でトロント証券取引所の時価総額順にリストされているビッグファイブ銀行は、最新の年次報告書による現在の企業ブランド名と企業プロフィールを伴い、金額はすべて10億カナダドルで示されています。

近代史では、ロイヤル銀行（RBC）が常に大きな差をつけて最大手であったが^[20]、近年TD銀行がRBCに追いついてきた。1990年代後半までは、CIBCが第2位で^[21] 、バンク・オブ・モントリオール、スコシアバンク、TD銀行が続いた。^[22] 1990年代後半以降、この順位はいくつかの再編により変化した。ロイヤル銀行は1993年にロイヤル・トラストを買収し、^[23]、スコシアバンクは1997年にナショナル・トラストを買収した。スコシアバンクはビッグ5グループの他の銀行に合併相手が見つからなかったため、代わりに国際業務を拡大し、規模でバンク・オブ・モントリオールを抜いた。TD銀行は、長い間カナダ最大の信託であったカナダ・トラストと合併し、TDは第2位に躍り出た。^[23]バンク・オブ・モントリオールに大きな変化はなかったが、CIBCは米国市場への最初の進出に失敗し、米国での資産を売却し、5位に落ちた。^[24]

カナダの5大銀行のうち4行は、法人向け銀行業務やフルサービスの証券業務を行う独立系投資銀行を買収した。2000年以降、これらの投資銀行子会社であるRBCドミニオン・セキュリティーズ、BMOネスビット・バーンズ、CIBCウッド・ガンディ、マクロード・ヤング・ウィアーは、それぞれRBCキャピタル・マーケッツ、^[25] BMOキャピタル・マーケッツ、^[26] CIBCワールド・マーケッツ、スコシア・キャピタルにブランド名を変更した。^[要出典]とはいえ、これらの銀行持株会社は、資産管理部門のフルサービスの証券業務のブランドとして今でも古い名前を使用しており、また、カナダの投資銀行のブローカー・ディーラー子会社としても古い名前が残っている。

その他のカナダの大手銀行

すべての金額は10億カナダドルで、2021年末時点で更新されています。

大手非銀行金融機関

すべての金額は10億カナダドルで、2021年末時点で更新されています。

デジャルダングループとATB ファイナンシャルは、主要な地域金融機関です。313 の自治信用組合(フランス語: caisses populaires ) の連合体であるデジャルダンは、ケベック州最大の金融機関の 1 つであり、オンタリオ州でもフランス系オンタリオ人が多数居住するいくつかの地域で事業を展開しています。ATB ファイナンシャル (旧アルバータ財務省支店) は、アルバータ州政府が所有する国営企業で、当初は 1938 年に、連邦規制下の銀行に社会信用政策を課そうとした州の試みが失敗した後に設立されました。

合併提案

1998年、モントリオール銀行はカナダロイヤル銀行との合併を提案したが、これはCIBCがトロント・ドミニオン銀行との合併を提案したのとほぼ同時期であった。 ^{[23]両銀行は、これらの合併により、他の金融機関と世界的に競争できるようになると主張した。}^[33]これにより、カナダには3つの主要な国立銀行のみが残ることになる。これらの合併はカナダ競争局によって検討され、同局は合併によるマイナスの影響（利用料の上昇や地方支店の閉鎖など）が合併を認めることによるメリットをはるかに上回ると宣言した。最終的に、当時の財務大臣ポール・マーティンが両合併案を拒否した。^[34]それ以来、この問題は後継の財務大臣によって再検討されておらず、カナダ経済が2007年のサブプライム住宅ローン危機を他国に比べて容易に乗り切った理由として、また前述のブルームバーグの2011年世界最強の大手銀行20社リストに多数のカナダの銀行が選ばれた理由として挙げられている。^[35]^[36]

海外進出の可能性

カナダドルの弱さと米国銀行の株価の高騰は、国境の南側で資産を購入する際の障害としてよく挙げられていました。しかし、2007 年のサブプライム住宅ローン危機により、この傾向は逆転しました。危機の余波で、カナダドルは米ドルに対して着実に上昇し、2008 年初頭には等価となり、2008 年後半には米ドルに対して 30 セントも高値で取引されました。カナダドルの強さと米国銀行の株価の相対的な弱さから、評論家は 5 大銀行が米国への進出を検討する可能性があると示唆しています。

最近の不況により、ロイヤル銀行は市場価値の点でモルガン・スタンレーを上回った。最近のブルームバーグのレポートでまとめられた数字によると、投資家が現在カナダの銀行の帳簿価格1ドルに対して支払う意思がある金額は約2.60ドルであるが、米国では1.70ドルである。この比率は1999年後半のほぼ逆である。^[37]

前回米国金融市場が弱かったとき、多くのカナダ銀行の最高経営責任者は、より協調的な買収努力をしなかったとして批判された。一部の人々は、これらの最高経営責任者は、米国に進出する前に、カナダ政府が国内合併を許可するのを待つことを選んだと考えている。連邦政府は結局合併を許可せず、今後も許可する可能性は低い。アナリストはまた、カナダの銀行は10年や15年前よりもバランスシートがはるかに強固であり、より積極的に行動できる立場にあると指摘した。^[37]

2007年10月、TDは、中部大西洋岸諸州とフロリダに強力な支店網を持つ中規模米国銀行のコマース・バンコープを買収した。2008年3月時点で、TDはコマースを既存のTDバンクノース子会社と合併させ、新銀行をTDコマース・バンクと呼ぶ計画を発表していた。 ^[38]しかし、マサチューセッツ州ウースターに本拠を置くコマース・バンクが新名称に異議を唱えた。その結果、TDは2009年末に米国子会社の名称をTDバンクに変更した。^[39] TDは、支店網ではJPモルガン、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、PNC、USバンクに次いで北米で6番目に大きい銀行である。また、預金残高が約2,000億ドル（USD）に上る米国最大の外国銀行でもある。

銀行規制

カナダ連邦政府は、カナダ憲法、具体的には1867年憲法（30 & 31 Victoria, c.3 (UK)）第91条（15）（旧称1867年イギリス北アメリカ法）に基づき、銀行に対する唯一の管轄権を有する。^[40]一方、信用組合、証券会社、投資信託は主に州政府によって規制されている。^[41]

銀行または認可銀行の設立および規制に関する主要な連邦法は銀行法（SC 1991、c.46）であり、この法律の附則I、II、IIIには、これら3つの異なるカテゴリーの下でカナダで営業することが許可されているすべての銀行が記載されています。^[42]

参照

注記

^ カナダロイヤル銀行は、ロイヤルバンクプラザを本社、ヴィルマリー広場を本店としている。
^ モントリオール銀行の正式な本店はモントリオールのサンジャック通りにありますが、ファーストカナディアンプレイスがモントリオール銀行の業務本部として機能しています。

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