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ビッグファイブとは、カナダの銀行業界を支配する5つの最大手銀行、すなわちモントリオール銀行（BMO）、ノバスコシア銀行（スコシアバンク）、カナディアン・インペリアル商業銀行（CIBC）、ロイヤル・バンク・オブ・カナダ（RBC）、トロント・ドミニオン銀行（TD）を指す俗称である。
カナダの5つの銀行はすべて、トロントの金融街、主にベイストリート沿いに本店を構えている。[ 1 ] [ 2 ] 5つの銀行はすべて、政府の認可を受けてカナダで営業する国内銀行であるスケジュールI銀行に分類されている。銀行の株式は広く保有されており、どの企業も最大20%まで保有することが認められている。[ 3 ]
スタンダード＆プアーズが作成したランキングによると、2017年時点でカナダのビッグ5銀行は世界最大の銀行100行の中にランクインしており、TD、RBC、スコシアバンク、BMO、CIBCはそれぞれ26位、28位、45位、52位、63位となっている。[ 4 ] RBCとTD銀行は、 2020年時点で金融安定理事会のシステム上重要な銀行リストにも掲載されている。 [ 5 ]
「ビッグシックス」という用語は、カナダで2番目に大きな銀行であるカナダ国立銀行を含める場合にも使用されることがある。[ 6 ]
2023年末時点のトロント証券取引所における時価総額順に並べた大手5行（最新の年次報告書に基づく企業ブランド名および企業概要、金額はすべて数十億カナダドル単位）は以下のとおりです。
近代史において、ロイヤルバンク（RBC）は常に大きな差で最大であったが、[ 20 ]近年ではTDバンクがRBCに追いついた。1990年代後半までは、CIBCが2番目に大きく、[ 21 ]続いてモントリオール銀行、スコシアバンク、TDバンクであった。[ 22 ] 1990年代後半以降、いくつかの再編によりこの順位は変化した。ロイヤルバンクは1993年にロイヤル・トラストを買収し、[ 23 ]スコシアバンクは1997年にナショナル・トラストを買収した。スコシアバンクは、ビッグ5グループの他の銀行の中に合併相手が見つからなかったため、代わりに国際事業を拡大し、規模でモントリオール銀行を追い抜いた。TDバンクは、長らくカナダ最大の信託会社であったカナダ・トラストと合併し、TDを2位に押し上げた。 [ 23 ]モントリオール銀行には大きな変化はなかったが、CIBCの米国市場への最初の進出が失敗に終わったため、同国での資産を売却し、5位に転落した。[ 24 ]
カナダの大手銀行5行のうち4行が、法人向け銀行業務やフルサービス証券業務を担う独立系投資銀行を買収した。2000年以降、これらの投資銀行子会社であるRBC Dominion Securities、BMO Nesbitt Burns、CIBC Wood Gundy、およびMcLeod Young Weirは、それぞれRBC Capital Markets、[ 25 ] BMO Capital Markets、[ 26 ] CIBC Capital Markets、およびScotia Capitalにブランド変更された。しかしながら、これらの銀行の親会社である銀行持株会社は、資産運用部門のフルサービス証券業務のブランドとして旧名称を依然として使用しており、また、旧名称はカナダの投資銀行の証券会社子会社としても残っている。
金額はすべて数十億カナダドル単位で、2021年末時点の情報に基づいています。
金額はすべて数十億カナダドル単位で、2021年末時点の情報に基づいています。
デジャルダン・グループとATBフィナンシャルは、主要な地域金融機関です。デジャルダンは、313の自治信用組合（フランス語：caisses populaires ）の連合体であり、ケベック州最大の金融機関の1つで、オンタリオ州のフランス語圏住民が多い地域でも事業を展開しています。ATBフィナンシャル（旧アルバータ州財務局）は、アルバータ州政府が所有する公営企業で、連邦政府の規制を受ける銀行に社会信用政策を課そうとした州政府の試みが失敗に終わった後、1938年に設立されました。
1998年、モントリオール銀行はロイヤル・バンク・オブ・カナダとの合併を提案し、ほぼ同時期にCIBCはトロント・ドミニオン銀行との合併を提案した。[ 23 ]両銀行は、これらの合併により、他の金融機関と世界的に競争できるようになると主張した。[ 33 ]これにより、カナダには3つの主要な国立銀行しか残らないことになった。これらの合併はカナダ競争局によって審査され、合併によるマイナスの影響（利用者手数料の増加や支店の閉鎖など）は、合併を認めることによるメリットをはるかに上回ると宣言された。最終的に、当時の財務大臣ポール・マーティンが両方の合併案を却下した。[ 34 ]それ以降、この問題は後任の財務大臣によって再検討されることはなく、カナダ経済が他国に比べて2007年のサブプライム住宅ローン金融危機を容易に乗り切った理由、そして前述のように、ブルームバーグの2011年版「世界で最も強い大手銀行20行」に多数のカナダの銀行がランクインした理由として挙げられている。[ 35 ] [ 36 ]
カナダドルの弱さと米国の銀行株の高騰は、国境の南側で資産を購入する際の障害としてよく挙げられていた。しかし、2007年のサブプライム住宅ローン危機はこの傾向を覆した。危機後、カナダドルは米ドルに対して着実に上昇し、2008年初頭にはほぼ同水準に達し、2008年後半には1米ドルあたり30セント高で取引された。カナダドルの強さと米国の銀行株の相対的な弱さから、大手5行が米国への事業拡大を検討する可能性があると評論家は示唆している。
最近の景気後退により、ロイヤル・バンク・オブ・カナダは市場評価額でモルガン・スタンレーを上回った。ブルームバーグの最近のレポートでまとめられた数字によると、投資家は現在、カナダの銀行の帳簿価額1ドルあたり約2.60ドルを支払う意思があるのに対し、米国では1.70ドルとなっている。この比率は1999年末の水準とほぼ逆になっている。[ 37 ]
前回、米国の金融市場が低迷した際、多くのカナダの銀行のCEOは、より協調的な買収努力をしなかったとして批判された。一部の人々は、これらのCEOは米国への進出前にオタワが国内合併を許可するのを待つことを好んだと考えていた。連邦政府は最終的に合併を許可せず、現在も許可する可能性は低い。アナリストはまた、カナダの銀行は10年または15年前よりもはるかに強固なバランスシートを持っており、より積極的な姿勢をとるのに有利な立場にあると指摘した。[ 37 ]
2007 年 10 月、TD は、中部大西洋岸諸州とフロリダ州に強力な支店網を持つ中規模の米国銀行であるCommerce Bancorp を買収しました。2008 年 3 月の時点で、彼らの計画は、Commerce を既存の TD Banknorth 子会社と合併し、新しい銀行を TD Commerce Bank と呼ぶことでした。[ 38 ]しかし、マサチューセッツ州ウースターに拠点を置くCommerce Bank は、新しい名前に異議を唱えました。その結果、TD は 2009 年末に米国子会社を TD Bank に改名しました。[ 39 ] TD は、北米で支店網の規模で、JP モルガン、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、PNC、US Bank に次いで 6 番目に大きな銀行です。また、米国で最大の外国銀行であり、預金総額は 2,000 億ドル近くに達しています。
カナダ連邦政府は、カナダ憲法、特に1867年憲法法（30 & 31 Victoria, c.3 (UK)）第91条(15)項（旧称1867年英領北アメリカ法）に基づき、銀行に対する唯一の管轄権を有している。[ 40 ]一方、信用組合、証券会社、投資信託は、主に州政府によって規制されている。[ 41 ]
銀行、または認可銀行の設立と規制に関する主要な連邦法は、銀行法（SC 1991、c.46）であり、この法律のスケジュールI、II、IIIには、これら3つの異なるカテゴリーの下でカナダで営業を許可されているすべての銀行が記載されています。[ 42 ]
いる外国銀行の80％はトロントに本社を置いており、さらにカナダの年金基金5つと、国内保険業界の資産の90％を担うカナダの大手保険会社もトロントに拠点を置いている。
カナダの企業本社の40％が集まっている。世界的に有名な企業の多くが本社を構えており、世界最大の銀行25行のうち3行、カナダ最大の銀行5行すべてがトロントにある。
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