金融包摂のための同盟

金融包摂のための同盟

クアラルンプールのササナ・キジャンにある AFI 本部
略語	オーストラリア
形成	2008年1月1日; 17年前 ( 2008-01-01 )
創設者	ピリピーナ中央銀行、インドネシア銀行、インドネシア銀行、タイ銀行、ケニア中央銀行、国家銀行委員会
タイプ	2016 年 1 月よりマレーシアの法律の 1992 年国際機関（特権および免除）法に基づいて設立された独立した国際機関です。 政策リーダーシップ同盟ピアラーニングネットワーク 能力開発
目的	金融包摂、貧困削減、包括的グリーンファイナンス、ジェンダー包摂金融。
本部	マレーシア、クアラルンプール
位置	Sasana Kijang, 2, Jalan Dato' Onn, 50480 クアラルンプール, マレーシア
サービス提供地域	全世界
公用語	英語
常務取締役	アルフレッド・ハニング博士
スタッフ	50-100
Webサイト	ウェブサイト

金融包摂同盟（AFI ）は、金融包摂を推進することを目的として、発展途上国の加盟中央銀行と金融規制当局が所有し主導する政策リーダーシップ同盟です。^[1]

2023年11月現在、AFIには82か国の開発途上国および新興国から86の会員がおり、中央銀行、金融規制機関、金融包摂政策立案者を代表しています。^[2] AFIは、先進国の規制当局、国際機関、民間セクターのリーダーと提携して、ピアラーニング、知識交換、ピアトランスフォーメーションを組み込んだ協力モデルを通じて、実用的なソリューションを推進し、影響力のある政策変更の実施を促進しています。

AFI は、金融包摂政策の拡大と改善には世界的な知識交換プラットフォームが鍵となるという考えのもとに設立されました。AFI は、アフリカ、アジア、カリブ海諸国、東欧・コーカサス、ラテンアメリカ、中東、太平洋諸島における金融技術(フィンテック)、消費者保護、マイクロファイナンス、中小企業金融、ジェンダー包摂金融、包摂グリーンファイナンス、その他の一般的な金融包摂イニシアチブの分野で政策立案者が能力を構築し、政策イニシアチブを開発できるよう連携、奨励、支援しています。AFI は毎年、世界最大の金融包摂政策立案者の集まりである 主力イベント、グローバル ポリシー フォーラム(GPF) を開催しています。

AFIはマレーシアのクアラルンプールに本部を置き、アフリカとラテンアメリカに地域事務所を、ヨーロッパに代表事務所を置いています。^[3]

2006 年には、金融包摂に関しては政策が重要であるという認識が広まりました。また、世界中の銀行口座を持たない人々の金融包摂を拡大するためにデジタル金融サービスが持つ可能性についても大きな関心が寄せられています。

ハニング博士は2006年の状況を次のように述べている。^[4]

「金融システムの発展と、マイクロファイナンスを通じて貧困を軽減するために金融部門が何ができるかについて、国際的に多くの議論がありました。…銀行口座を持たない人々の金融包摂を拡大するためのデジタル金融サービスの可能性に気づき始めたばかりでした。」

アルフレッド・ハニング博士とドイツ国際協力公社（GIZ）チームは、ゲイツ財団を通じて助成金を獲得し、タイのバンコクでAFIの第一フェーズを開始し、その後2009年にケニアで立ち上げました。

AFI は、設立から 2 年も経たないうちに、当初の創設中核グループである 5 つの加盟機関から、60 か国以上の加盟国に拡大し、世界の銀行口座を持たない人口の約 70% を占めるまでになりました。

2009年、ネットワークでは最初のAFIグローバル政策フォーラムがケニアのナイロビで「アイデアの市場」というテーマで開催されました。選ばれたメンバー機関への助成金が導入されました。

2010年、G20はAFIをG20金融包摂グローバルパートナーシップ（GPFI）の3つの実施パートナーのうちの1つに指名した。この役割において、AFIは開発途上国からの金融サービスへのアクセスを増やすための政策をより広範なG20フォーラムに持ち込み、開発途上国および新興国のG20以外の政策立案者がGPFIの作業に参加できるようにした。^[5]

2011 年にメキシコのリビエラ マヤで開催された GPF で、AFI のメンバーは共同でマヤ宣言を採択しました。これは、貧困を削減し、すべての人の利益のために金融の安定を確保することを目的とした、責任ある持続可能な金融包摂に向けた世界的な取り組みです。これは、金融包摂政策の策定に関する共通原則の声明です。

AFI 加盟機関を代表する 30 か国以上が、さらに一歩進んで、具体的かつ測定可能な取り組みを発表しました。2021 年 10 月現在、AFI 加盟機関は合計 885 件のマヤ宣言目標を掲げています。

マヤ宣言は、他の様々な協定への道を開きました。これらの進展を認識し、G20と24カ国グループ（G24）はともに、AFI学習モデルとマヤ宣言を世界経済の発展に向けた重要なステップとして強調し、G20は加盟国にマヤ宣言への取り組みを促しました。^[6]

2013年、AFIメンバーは、証拠とデータに基づく成果、加速された進歩、影響の測定に関するササナ協定を採択しました。^[7]同年、AFIはトリニダード・トバゴ中央銀行の加盟により、全体で100の加盟機関に達しました。^[8]

2015年、AFIの加盟国は中小企業の資金調達を支援することを加盟国に義務付けるマプト協定を承認した。また、マレーシア中央銀行がホストするマレーシアのクアラルンプールに本部を設立した。

2016年、AFIは、ドナー資金のみで運営されていたプロジェクトから、独立したメンバーが支援する国際的な政策立案者ネットワークへと進化する最終段階を完了しました。メンバーはまた、ジェンダー包摂金融のためのデナラウ行動計画^[9]を承認し、世界中で女性が質の高い手頃な金融サービスにアクセスできるようにすることで、金融包摂におけるジェンダー格差を埋めています。

2017年にAFI加盟国は金融包摂、気候変動、グリーンファイナンスに関するシャルム・エル・シェイク協定を採択した。^[10]

2018年、AFIはコートジボワールのアビジャンにアフリカ地域事務所を設立し、同国の経済財政省と西部アフリカ中央銀行（BCEAO）が共催した。同年、AFIはロシアのソチで開催されたGPFでも創立10周年を祝った。イベント中、メンバーは金融包摂のためのフィンテックに関するソチ合意を支持した。^[11]

2019年には、アフリカ大陸全体で金融包摂を強化するための新たなマルチドナー協力枠組みを立ち上げるための了解書がAFIとルクセンブルク大公国財務省の間で締結された。^[12]ピエール・グラメーニャ大臣は、AFI事務局長ハンニグ博士とともに多国間協定書に署名した。この協力は、持続可能な開発目標の推進に向けた支援に根ざしている。

COVID-19パンデミックは、広範囲にわたる失業と国内総生産の低下を引き起こし、最も恵まれない層に不均衡な影響を与えています。これを受けて、AFIのCOVID-19政策対応が実施されました。これは、特に中小零細企業、女性、若者、強制移住者、その他の脆弱な層を対象に、AFIメンバーが金融包摂政策の実施に対するCOVID-19の影響を軽減できるよう、協調的な政策対応を体系的に提供することを目指しています。

ロックダウン期間中、特定の問題に対処するため、加盟国の技術チームや指導者らとバーチャルな取り組みが行われました。AFI が迅速な政策対応ガイドラインを展開できるよう、一連の加盟国ニーズ調査が実施されました。

AFI は、マスターカード財団と提携して、アフリカで 2 年間の COVID-19 政策対応プログラムを実施しました。このプログラムは、パンデミックの経済的影響に効果的に対応するために、地域全体の 49 の金融セクター規制当局と政策立案機関を対象としました。国内での実施活動は、特にナイジェリア、ウガンダ、ルワンダ、セネガル、ガーナ、および BCEAO 加盟国で実施されました。

ハニング博士は、世界的な傾向に応えて、2021 年の金融包摂の最近の進化について次のように説明しました。

「金融包摂とは、もはや単に金融へのアクセスや、金融サービスを受けられていないグループに正式な金融サービスへのアクセスをもたらすことだけではありません。金融サービスの利用と質の向上を図り、安全で健全な金融アクセスを高いレベルで維持することがより重要になってきています。金融の健全性や金融の回復力などの重要な問題を取り入れ、最終的な目標は金融の安定性を確保することです。」^[13] – アルフレッド・ハニグ博士、AFI事務局長

2009 年以来、AFI のメンバーは金融包摂を強化するために 920 件を超える政策変更を策定し、実施してきました。AFI の活動の結果、8 億 4,100 万人が正式な金融システムに加わりました。

2016 年以降、メンバーは毎年 100 件を超えるポリシーと規制を AFI に帰属させており、これは何年も前にさかのぼる準備作業が実現し始めていることを示しています。

AFI の中心的な使命は、持続可能で包括的な政策の策定、実施、世界的な提唱を通じて、政策立案者が十分なサービスを受けられていない人々に対する質の高い金融サービスへのアクセスと利用を増やすことを支援することです。

AFI は、賢明な政策と規制を通じて貧困層のエンパワーメントを支援し、持続可能な開発目標 (SDGs) の達成を支援するために金融包摂に特に重点を置き、または唯一の使命を持つ、中央銀行やその他の金融規制機関との強力なネットワークを持つ唯一の会員制組織です。

AFIは、フィリピン中央銀行、インドネシア銀行、タイ銀行、ケニア中央銀行、および国家銀行・価値委員会が緊密に協力し、ビル＆メリンダ・ゲイツ財団と  ドイツ国際協力公社（GIZ）の支援を受けて、発展途上国および新興経済国における金融包摂政策の発展を促進することを目的として2009年に設立されました。

2016 年、AFI はマレーシアの法律に基づき、独立した、会員所有、会員ベースで世界的に活動する国際組織となりました。

AFIはピアツーピア学習モデルを使用して、金融政策立案者を結びつけ、奨励し、政策イニシアチブに関する知識の交換を可能にします。AFIは、金融包摂に関するより包括的な知識ベースを構築するために、世界中の政策立案者と利害関係者の間で知識交換プラットフォームを先駆的に構築してきました。これにより、メンバー機関は自国の管轄区域内で効果的な政策を策定し、実施することができました。^[14]

AFI は、金融包摂政策、規制、結果に関する独自の統合グローバル データベースである AFI データ ポータル (ADP) も運営しています。政策立案者や規制当局から直接提供された情報を収容する ADP は、各国が金融包摂のストーリーを共有し、データに基づいて政策を策定できるようにするとともに、金融包摂の傾向の研究と理解を促進します。このポータルはオンラインでアクセスでき、一般に公開されています。

AFIは、能力開発、発展途上国と先進国間の対話、助成金、国内実施支援、知識成果物、地域イニシアチブとワーキンググループ、金融包摂に関する世界的な提唱など、金融包摂政策関連サービスを運営しています。

2009年の第1回AFI GPF以来、このイベントは、発展途上国および新興国による初の世界的かつ測定可能な金融包摂の公約であるマヤ宣言を含む、歴史的な金融包摂政策の取り組みや宣言の環境をサポートしてきました。

AFI の協力モデルは、会員の金融包摂アジェンダを支援するという目的を達成するために設計されました。金融包摂政策のアジェンダ設定の主導権を会員に与える AFI の独自の協力モデルは、以下の原則に基づいています。   

• 透明性、説明責任、柔軟性を重視した取締役会と管理部門による効果的なガバナンス
• 非政治的かつ非官僚的
• ワーキンググループ、地域イニシアチブ、能力構築など、ネットワークのイニシアチブの議題を主導し設定するメンバーによる完全な所有権
• 平等、包摂、公平
• 運営と財務の持続可能性に重点を置いたリソースを備えた堅固な管理および財務システム
• 志を同じくする機関との有意義で拘束力のあるパートナーシップ
• 永続性と敏捷性
• AFIのサービスと知識資源の持続可能性^[15]

AFI には 7 つのワーキング グループがあります。これらは、知識の創出、政策の指導と実施、政策の策定のための技術的なバックボーンとして機能します。ワーキング グループは、金融包摂政策を策定するための政策ガイドラインとツールを作成し、ピア レビューを提供し、世界標準設定機関 (SSB) の関与に貢献します。また、すべてのワーキング グループは、ジェンダー包摂金融をテーマ横断的な領域として取り組んでおり、ジェンダーの焦点を持っています。

2010年に最初の会合が開催されて以来、ワーキンググループは規模と数が急速に拡大しています。2022年3月現在、65の開発途上国と新興国から76の加盟機関がワーキンググループに参加しています。彼らは金融包摂政策のリーダーを代表しており、それぞれの管轄区域で520を超える政策変更を可決してきました。^[16]

これらは、AFI が積極的に参加しているテーマ領域も表しています。

• 消費者エンパワーメントと市場行動（CEMC）^[17]

金融サービスの品質向上のために、消費者の権利拡大と保護の重要性を検討します。CEMC ワーキング グループは、消費者の権利拡大イニシアチブと市場行動規制に関連する政策および規制の問題も推進します。

• デジタル金融サービス（DFS）^[18]

デジタル金融サービスに関連する問題を議論し、新興国および発展途上国における金融包摂の実現に向けた主要な触媒としてデジタル金融を推進します。ワーキンググループはまた、政策ガイドラインを策定し、ピアレビューを実施し、フィンテック業界および世界的なSSBと連携します。

• 金融包摂データ（FID）^[19]

指標、方法論、国際基準、原則など、金融包摂の測定に関連する分野に関する知識と優れた実践を構築します。

• 金融包摂戦略（FIS）^[20]

国家の金融包摂戦略の策定、実施、監視および評価を促進します。

• グローバル基準比例性（GSP）^[21]

金融セクターの安定性と健全性の両方を強化しバランスをとる対策を支援、交換、議論しながら、世界基準の適切な適用に関する技術サポートを提供します。

• インクルーシブグリーンファイナンス（IGF）^[22]

気候変動の影響を緩和し、適応し、低炭素経済への公正な移行を促進するための回復力を構築する金融政策について議論し、作成します。IGF は 2019 年の設立以来、2022 年現在、複数の政策および実施分野にわたって 21 の知識成果物と 22 のピアレビューを開発し、開始しています。

ナレッジ製品には次のようなものがあります。

1. IGF 実装のロードマップ
2. 包括的グリーンファイナンス：概念から実践まで
3. IGF を NFIS および DSS に統合する方法に関するガイドライン ノート
4. IGFの測定
5. DFS を通じて IGF を有効にする
6. 信用リスク保証のグリーン化。

• 中小企業金融公庫（SMEF）^[23]

MSME の資金調達を容易にする賢明な政策の議論と実施を促進し、関連する課題と機会についてメンバーが議論するためのプラットフォームを提供します。

さらに、AFI ワーキング グループは、広範囲に影響を及ぼす可能性のある現在の世界的な動向と新たな動向を取り上げています。メンバー機関は、次の政策分野がもたらす課題を軽減する政策の策定に大きな関心を持っています。

• 強制的に避難させられた人々
• ジェンダー包摂金融
• 包括的なフィンテック
• 若者の金融包摂

地域的な取り組みにより、AFI は会員との距離が縮まり、金融包摂における地域協力が強化されます。また、地域特有の優先事項に取り組む会員をサポートするネットワークの能力も強化され、地域の知識が共有され、世界的な金融包摂の問題が地域および国レベルで実践的に実施されます。ネットワークには、5 つの主要な地域的取り組みがあります。

出典: ^[24]

AfPI は、アフリカの AFI 会員が金融包摂政策と規制枠組みを支援および開発し、地域のピア ラーニング活動を調整するための主要なプラットフォームです。AfPI は、コートジボワールのアビジャンにある AFI の地域事務所から、アフリカの金融政策立案機関および規制機関の高官を集め、大陸全体で革新的な金融包摂政策の実施を強化しています。

AfPIの主な取り組みには、リーダーによる円卓会議、官民対話、能力開発ワークショップ、先進国と発展途上国の対話、金融包摂政策に関する専門家グループの会合などがある。

2021年現在、37か国から39のAFI加盟機関がAfPIに参加しています。これらの機関は、地域イニシアチブの金融包摂の取り組みに起因する251の政策変更を共同で実施しました。また、15の知識成果物と331のマヤ宣言コミットメントを発表しました。

出典: ^[25]

ロシアのソチで開催された2018 AFI GPFで発足したECAPIは、地域の課題を解決し、主要な金融包摂政策問題に関して東欧および中央アジア諸国の発言力を高めることを目的としています。この地域の国々は、金融リテラシーの低さ、送金量の多さ、消費者保護政策の未整備など、金融包摂の課題に取り組むために、焦点を絞ったカスタマイズされたソリューションを必要としています。

近年、この地域では金融アクセスが大幅に向上していますが、少なくとも 1 億 2,100 万人が依然として正式な銀行サービスを受けられずにいます。ECAPI で実施される活動を通じて、メンバーは次の目標を掲げています。

•         銀行口座を持たない若者の50%が金融サービスにアクセスできるようにします。
•         地域における6パーセントの男女格差に対処します。
•         教育水準の低い人と高い人との間のアクセス格差を 25 パーセント縮小します。
•         人口の最も貧しい40%の人々の金融包摂を推進することに重点を置きます。

2021年現在、7か国の7つのAFI加盟機関がECAPIの下で協力しています。これらの機関は、地域イニシアチブの金融包摂の取り組みに関連した29の政策変更を実施し、4つの知識成果物を発表し、53のマヤ宣言のコミットメントを行いました。

出典: ^[26]

FIARI は、地域の金融包摂問題に対するカスタマイズされたソリューションを求める加盟機関からの需要が高まる中で創設された地域プラットフォームです。2017 年にアラブ通貨基金、GIZ、AFI によって立ち上げられ、後に世界銀行も加わったこのプラットフォームは、効果的な調整メカニズムと国家の金融包摂政策の実施支援を通じて、アラブ地域における金融サービスへのアクセスを強化することを目指しています。

2021年現在、FIARIは8つのAFIメンバーを含む22のAMFメンバー機関で構成されています。AFIネットワーク内では、メンバーの貢献により、アラブ地域で34の政策変更と74のマヤ宣言のコミットメントが実施されました。

出典: ^[27]

FILAC は、ラテンアメリカおよびカリブ海諸国における金融包摂を推進する原動力となることを目指す地域イニシアチブです。2016 年にカナダの国際開発研究センターの支援を受けて開始されました。

2021年現在、11か国におけるFIARIの12のAFIメンバーは、99の政策変更を実施し、13の知識成果物を発表しています。彼らは174のマヤ宣言のコミットメントを果たしました。

出典: ^[28]

2015年に東ティモールのディリで正式に発足したPIRIは、南南連携とピアラーニングという独自のモデルを通じて、すべての太平洋諸島民が正式な金融サービスを利用できるようにすることを目的としています。この地域は、島が地理的に分散していること、人口が少ないこと、銀行インフラが限られていることなどの要因により、銀行口座を持たない人の割合が世界的に最も高い地域の1つです。

この取り組みは、AFI 加盟機関に共通のビジョンを共有し、地域全体で金融サービスが広く利用できるように取り組むよう呼びかけています。AFI は PIRI と連携して、南南連携とピア ラーニングの独自のモデルを作成し、低所得の太平洋諸島民全員に公式および非公式の金融サービスへのアクセスを提供することを目指しています。

2021年現在、この地域イニシアチブは8か国の8つのAFIメンバーで構成されています。彼らの活動は65の政策変更に貢献し、8つの知識成果物の出版につながりました。メンバーは66のマヤ宣言のコミットメントを果たしました。

出典: ^[29]

2022年9月にヨルダンで開催される第12回AFIグローバル政策フォーラムで発表されたSARFIIは、南アジア全域で生活を改善し、金融の安全と包摂を実現することを目的として、金融包摂を加速させる触媒として機能することにより、過去10年間に南アジアの加盟機関が成し遂げた重要な進歩をさらに発展させることを目指しています。

AFIグローバル ポリシー フォーラム(GPF) は、AFI が毎年開催しており、世界中の会員と金融包摂政策立案者にとって重要なイベントです。

第1回GPFは、2009年9月にケニアのナイロビでケニア中央銀行との共催で開催され、約100名の中央銀行関係者やその他の金融政策担当者が参加し、開発途上国の政策担当者が対話を行い、金融サービスへのアクセス拡大に関する知識や経験を共有する場を提供しました。

ケニア中央銀行総裁のヌジュグナ・ンドゥング教授は開会の辞で、GPFの目的を次のように要約した。「今後3日間、他国で効果を上げている賢明な金融包摂政策の経験を共有します。その後、各国に適した政策を採用し、協力して世界の金融アクセスのフロンティアを推進していきます。」

AFIのメンバーは中央銀行、金融当局、その他の金融機関で構成されています。AFIのメンバーは重点を置く政策を選択する責任があります。^[30]

2016年、AFIはドナー資金のみで運営されていたプロジェクトから、独立したメンバーの支援を受ける政策立案者の国際ネットワークへの移行を完了しました。しかし、AFIは引き続き、公共部門と民間部門の両方からさまざまな世界的なドナーやパートナーと戦略的協力関係を結びました。これには以下が含まれます。^{[31] [32]}

• フランス開発庁（AFD）
• ドイツ連邦環境・自然保護・原子力安全省（BMU）
• ドイツ連邦経済協力開発省（BMZ）
• スウェーデン国際開発庁（Sida）
• 英国外務・英連邦・開発省
• ルクセンブルク財務省
• ルクセンブルク外務省
• ビル＆メリンダ・ゲイツ財団
• Flourish、Omidyar Networkの一部
• マスターカード財団

• マヤ宣言
• グローバル政策フォーラム（GPF）
• 金融包摂
• 多国間開発

• 公式サイト