米国プライムレート

米国のプライムレートは、原則として、米国の金融機関の圧倒的多数（4分の3）が最も信用力の高い法人顧客に融資を行う際の金利です。^[1] そのため、これは民間部門の融資の事実上の最低金利として機能し、一般的な「消費者」金利（クレジットカード金利など）が設定される基準となります。伝統的に、この金利はフェデラルファンド金利より約300ベーシスポイント（または3パーセントポイント）高い水準に設定されます。連邦公開市場委員会（FOMC）は年に8回会合を開き、フェデラルファンド金利の目標を設定します。

米国では、プライムレートは伝統的にウォールストリートジャーナルによって決定されます。^[2]すべての主要銀行は独自のプライムレートを設定します。米国の大手銀行30行のうち23行がプライムレートを変更すると、ウォールストリートジャーナルは新しいプライムレートを公表します。

プライムレートは、変動金利住宅ローン (ARM) やその他の変動金利短期ローンの金利変更を計算する際の指標としてよく使用されます。一部の民間学生ローンの計算にも使用されます。変動金利のクレジットカードの多くは、プライムレート (指標) に一般にスプレッドと呼ばれる固定値を加算した金利が指定されています 。

ウォールストリート ジャーナル プライム レート(WSJ プライム レート) は、米国のプライム レートの尺度であり、ウォール ストリート ジャーナル(WSJ) では「米国の大手銀行 10 行のうち少なくとも 70% が提示している法人ローンの基本金利」と定義されています。これは、銀行が提供する「最良」の金利ではありません。連邦準備制度理事会が設定する割引金利と混同しないでください。ただし、これら 2 つの金利は連動して動くことがよくあります。

一般的に、WSJ の印刷版がプライムレートの公式情報源です。ウォール ストリート ジャーナルのプライムレートは、後続の経済指標と見なされています。多くの (ほとんどではないにしても) 貸し手は、この指標の情報源としてこれを指定し、ウォール ストリート ジャーナルに掲載されたレートに従ってプライムレートを設定します。ほとんどの消費者金利はウォール ストリート ジャーナルのプライムレートに基づいているため、このレートが変化すると、ほとんどの消費者はクレジットカード、自動車ローン、その他の消費者負債の金利が変化すると予想できます。

プライムレートは定期的に変更されるわけではありません。国内の「大手銀行」が「基本金利」を上げるか下げるかする必要があると判断した場合にのみ変更されます。プライムレートは何年も変更されないこともありますが、1 年で数回変更されたこともあります。

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