ベネト銀行

ベネト銀行

以前は	モンテベッルーナ ポポラーレ銀行 ポポラーレ ディ アーゾロ エ モンテベッルーナ銀行
会社種別	非上場の公立協会
業界	金融サービス
設立	1877
廃止	2017年6月23日; 7年前 ( 2017-06-23 )
運命	破産、強制清算
後継	ベネト銀行の「不良銀行」 インテーザ・サンパオロの支部
本部	モンテベッルーナ 、 イタリア
拠点数	550支店（2015年）
サービス	個人向けおよび法人向け銀行業務
純利益	（0 15億200 万ユーロ）  （2016年）
総資産	280億7,800万ユーロ（2016年）
総資本	0 17億4,300万ユーロ（2016年）
従業員数	5,703（2015年平均）
子会社	バンカ・インターモビリアーレ (71.413%)
自己資本比率	6.39% (グループCET1、2016年12月)
評価	ムーディーズ
Webサイト	gruppovenetobanca.it
連結財務諸表 の脚注・参照文献[1]

Veneto Banca SpAは、イタリアのモンテベッルーナに本社を置く元イタリアの銀行で、現在は閉鎖中です。

同銀行は2015年12月に協同組合から株式会社に変わった。2016年6月に株式上場に失敗した後、救済基金アトランテが同銀行を引き継いだ。^[2]しかし、2016年度の多額の融資減損と、過去に預金者に自社の新株を売却したスキャンダルの後、欧州中央銀行は2017年6月23日に同銀行が支払い不能であり、良質銀行と不良銀行に分割（清算）されると発表した。資本金でイタリア最大の銀行インテーザ・サンパオロは、同銀行の特定の良質資産（および対応する負債）をわずかな手数料で購入することに関心があると発表した。^{[3] 6月25日、}欧州委員会が「良質銀行」の資本比率を引き上げるためのイタリアの国家援助をインテーザ・サンパオロに承認した後、6月26日に「良質銀行」（バンカ・インターモビリアーレを除く）を買収する契約が締結された。^[4]

Ricerche e Studiの調査によると、2015年のデータでは、この銀行は総資産で16位にランクされていました。 ^{[5]この銀行は、欧州}中央銀行の直接監督下にあるイタリアの14大銀行の1つでした。

1877年にバンカ・ポポラーレ・ディ・モンテベッルーナとして設立されたこの銀行は、1960年代にバンカ・ポポラーレ・ディ・イントラなどの地元の協同組合銀行や貯蓄銀行を買収して拡大し始めました。2000年には、北西イタリアと南イタリアでの拡大と東ヨーロッパの銀行の買収により、激しい発展段階が始まります。

2001 年から 2002 年にかけて、ヴェネト バンカはローマ銀行からヌオーヴァ バンカ メディテラネアの 29 支店を買収し、直ちにメリディアナ銀行(旧ポポラーレ デル レバンテ銀行)に移管されました。メリディアナ銀行は、2010年にヴェネト・バンカの別の子会社であるアプリア銀行と合併した。2010年代に、ヴェネト・バンカは、主にマルケ州、ウンブリア州、ローマに本拠を置くカッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・ファブリアーノ・エ・クプラモンターナ（CARIFAC）を買収した。

この銀行はイタリアの14大銀行のうちの1つであり、欧州中央銀行の直接監督下にあった。この銀行は2014年に資本増強によりストレステストに合格した。^[6]

2015年12月に法令第3号により、銀行は協同組合有限責任組合（イタリア語：Società cooperativa per Azioni）からSocietà per Azioni（株式有限責任会社）に変更され、議決権の計算に影響を及ぼした（協同組合での株式保有数に関係なく、すべての株主は1票を有した）。^[7]法令により、総資産が80億ユーロを超える人民銀行は有限会社として登録する必要があった。ヴェネト州は相互会社化の一環として、14,725,910.40ユーロ（1株あたり7.3ユーロ）の自社株も買い戻した。^[8]

同行はまた、2016年初めに10億ユーロの資本増強を計画していた（CET1比率が2015年の監督レビューおよび評価プロセス（SREP）^[9]後に10.25%%に設定されたECBの要件を下回ったため）、また2016年半ばにイタリア証券取引所に上場する予定であった。2016年3月31日時点で、同行の1株当たり純資産は約15.5ユーロ、額面金額では3ユーロであった。しかし、新株の需要が低かったため、同行は新株を1株当たり0.5～0.1ユーロで価格設定した。^{[10]株式市場への上場は関心を呼ぶことができず、機関投資家1社[要出典]}のみがオファーに応じ、既存株主はわずか2.2%を購入しただけであった^[11]（一部は後に権利を行使して撤退した）。その結果、新たに設立された救済基金（銀行部門が自主的に設立）であるアトランテが株式発行を引き受け（以前はインテーザ・サンパオロが引き受けていた）、銀行の10億ユーロの新株のうち9億8858万2329.50ユーロを引き受けて筆頭株主となり、^[12]民間主導の救済基金が銀行の株式の97.64%を保有することになった。銀行のCET1比率は、増資直後に推定11%に上昇したが、^[2] 2016年6月30日に10.74%に低下した。

しかし、不良債権（NPL）のさらなる減損と、2016年のSREPがTier 1資本比率の要件を10.25%に維持したこと（^[13]および未発表の資本推奨事項（柱IIガイダンス））により、銀行の資本基盤はさらに悪化しました。銀行によると、2016年6月30日時点の銀行のTier 1比率は10.74%で、要件をわずか0.49%上回っていました。^[13] 2017年1月、アトランテは将来の資本増加として6億2800万ユーロを預託しました。^[14] 2017年2月2日、銀行は資本基盤を改善するために、それぞれ2019年と2020年に満期となる国保証付き債券35億ユーロを発行しました。^[15]さらに14億ユーロの国保証債券が2017年6月1日に発行されました。^[16]

2017年1月9日、ベネト銀行は、2016年の増資により、1株当たりの純資産価値がすでに大幅に希薄化していたにもかかわらず、2007年から2016年にかけて売却された株式を元の価格の15％で買い戻すことを提案した。^[17]銀行は、個人投資家や貯蓄者への株式の不正販売の訴えの和解にかかる高額な訴訟費用を回避するために、株式の買い戻しを希望した。4月11日、銀行は、54,374人の株主（全株主の約72.6％）が2億4,850万ユーロでこの提案を受け入れたと発表した。^[18]

2017年3月17日、ヴェネト銀行（および姉妹銀行のバンカ・ポポラーレ・ディ・ヴィチェンツァ（BPVi））はイタリア政府に「予防的資本増強」を要請した。^[19]政府は2016年12月に200億ユーロの銀行救済基金をすでに設立していた。^[20]

同時に、2017年から2021年までの新しい事業計画が発表された。ヴェネト銀行は姉妹銀行BPViとの合併の機会を模索する。BPViの会長であるファブリツィオ・ヴィオラは、ヴェネト銀行の取締役会のメンバーでもある。しかし、欧州中央銀行による2016年の銀行ストレステストで予測された資本不足に基づくと、ヴェネト銀行は最悪の予測シナリオで31億ユーロの資本不足を抱えていた（最悪の予測シナリオでもCET 1比率目標を8%に設定した場合）。^[21]アトランテからの拠出金を差し引いた後、銀行は残りの24億7200万ユーロの不足分を政府を含む投資家に求めている。

4月3日、年次報告書の草案が取締役会で承認された。将来の資本増強のためのアトランテの預託金を除けば、リスク加重資産の減少にもかかわらず、資本の大幅な減少により、銀行のCET1比率（グループレベル）はわずか6.39％となり、多額の融資減損により2015年12月の水準よりもさらに悪化した。^[1]

2017年半ば、イタリア政府による「予防的資本増強」の支払能力基準を満たすために、欧州中央銀行が銀行に対し、まず民間セクターに資本増強を依頼するよう要請したと報じられた。しかし、主要株主のアトランテは、ファンドの投資資金が底をついたと述べ、ファンドの株主であるイタリアの主要銀行もさらなる投資を拒否した。

2017年6月23日、欧州中央銀行と単一破綻処理委員会は、ヴェネト銀行と姉妹銀行のBPViが破綻したが、委員会による破綻処理の基準をまだ満たしていないと判断した。両銀行はイタリアの法律に基づきイタリア政府によって清算され、優良銀行と不良銀行に分けられることになった。^{[22] [23] [24]}ヴェネト銀行とBPViの優良資産（「優良銀行」）の一部を取得する意向を表明した後、^[3] 6月26日に契約が締結された。^[25]しかし、バンカ・インターモビリアーレは売却対象から除外された。欧州委員会はまた、6月25日に、優良銀行の支店（一部はインテーザのネットワークと重複していたため）を閉鎖するインセンティブとしてインテーザ・サンパオロにイタリアの国家援助を行うこと、および優良銀行の資本増強を約47億8500万ユーロで承認した。^[26]「ベイルイン」ルールの一環として、アトランテ銀行や他の株主、劣後債保有者は何も受け取ることができない。^[26]しかし、インテーザ銀行は小口投資家が保有する債券を返済するための基金を設立することも発表した。^[25]

イタリアの銀行システム全体は、2015年から2017年の間に4つの小規模銀行の解決のために40億ユーロを超える強制拠出金を費やしており、一部の銀行はCRチェゼーナへのFITD自主制度の2億8000万ユーロの「投資」と、BPViとベネトバンカとBPViに対するアトランテ銀行救済基金への34億ユーロの「投資」の一部に拠出している。6月15日、銀行強制拠出（任意拠出制度）による2つの預金保険基金のうちの1つであるFITDは、基金には救済する資金がない（エコノミスト誌は125億ユーロと報じた^[27]）と述べ、基金の任意制度は基金メンバー間の合意がないため発動されないとしていた^{[28] 。}

• バンカ・インターモビリアーレ
• 輸出入銀行^[29]

• プーリア銀行、清算人によってインテサ・サンパオロに売却
• ベルガモ銀行、銀行に吸収される
• メリディアナ銀行、銀行に吸収
• Banca Popolare di Intra  [it]、銀行に吸収される
• ポポラーレ・ディ・モンツァ・エ・ブリアンツァ銀行、銀行に吸収される
• カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・ファブリアーノ・エ・クプラモンタナ、マルケ州ファブリアーノに拠点を置き、銀行に吸収される

• アルカSGR（19.999％）

前者

• Banca Consulia (旧名 Banca IPIBI) (25.52%)

• 公式ウェブサイト （イタリア語と英語）
• ポポラーレ・ディ・イントラのアーカイブ