自助グループ（金融）

自助グループ（一般的にはSHGと略される）は、通常 18 歳から 50 歳までの 12 人から 25 人の地元の女性で構成される金融仲介委員会です。自助グループのほとんどはインドにありますが、他の国、特に南アジアや東南アジアにも存在します。SHG は一般に、日雇い労働者が緩やかなグループまたは組合を形成するグループです。寄付できる人からお金を集め、困っているメンバーに渡します。

メンバーは、グループ内に融資を開始できる十分な資金が貯まるまで、数か月にわたって定期的に少額の貯蓄をすることもできます。その後、資金はメンバーまたは村内の他のメンバーに、あらゆる目的で貸し出されます。インドでは、多くの SHG がマイクロクレジットの提供のために銀行と連携しています。

SHGは10～25人のメンバーからなる地域密着型のグループである。メンバーは通常、同じような社会的・経済的背景を持つ女性で、全員が定期的に少額のお金を貯めるために自発的に集まる。メンバーは資金をプールして経済的に安定し、緊急時や資金難、人生の重要なイベント、資産購入の際に共同貯蓄から融資を受ける。^{[1] [2]}グループのメンバーは、集合知と仲間からのプレッシャーを利用して、信用の適切な最終利用と期限通りの返済を確保する。インドでは、RBI規制により、銀行はこれらのグループに対して、担保なしの融資を含む金融サービスを非常に低い金利で提供することが義務付けられている。これにより、貧しい女性は制度的金融サービスから排除されるという課題を回避することができる。このシステムは、マイクロファイナンス機関で広く使用されている連帯融資と密接に関連している。^[3]

SHGは貯蓄・信用グループとしての機能を超えて、貧しい女性たちに連帯を築くためのプラットフォームを提供しています。SHGは女性たちが集まり、健康、栄養、ガバナンス、ジェンダー平等など、自分たちの生活に関わる問題について行動することを可能にします。^{[4] [2]}

自助グループは、一般的に幅広い貧困撲滅の課題を抱える非政府組織（NGO）によって設立される。自助グループは、女性のエンパワーメント、貧困層や困窮者のリーダーシップ能力の開発、就学率の向上、栄養改善、避妊法の利用といった目標達成のための手段とみなされている。金融仲介は、主目的というよりは、こうした他の目標への入り口とみられている。^{[5] [6]このことは、}自助グループが村の資本源として発展することを妨げるだけでなく、歴史的に信用組合によって達成されてきたように、連合を通じて地元で管理される資本プールを集約する努力も妨げる可能性がある。

多くの自助グループ、特にインドでは、NABARDの「SHG 銀行連携」プログラムのもと、独自の資本基盤を蓄積した後、銀行から借り入れを行っている。このモデルは、銀行や他の機関から直接支援を受けることが難しい貧困層にマイクロファイナンスサービスを提供する方法として注目されている。「自助グループは、個人の貯蓄を 1 つの預金に集約することで、銀行の取引コストを最小限に抑え、魅力的な預金量を生み出す。銀行は自助グループを通じて、農村部の小規模な預金者に市場金利を支払いながらサービスを提供できる。」^[7]

2006 年の報告書によると、NABARD は、インドには 220 万の SHG があり、3,300 万人のメンバーが、これまでにその連携プログラムに基づいて銀行から融資を受けていると推定しています。これには、借り入れを行っていない SHG は含まれていません。^[8] 2004 年に S Chakrabarti が実施した調査では、SHG のような組織は「貧困を軽減する」ための効果的なツールになり得ると述べられています。「SHG 銀行連携プログラムは、開始以来、特定の州で優勢であり、特に南部地域、アーンドラプラデーシュ州、タミルナドゥ州、ケララ州、カルナタカ州に空間的な優位性を示しています。これらの州は、2005 ～ 2006 年度に連携された SHG クレジットの 57% を占めました。」^[9]