プロビディアン

プロビディアン・ファイナンシャル・コーポレーション

会社種別	買収済み、以前は公開（NYSE：PVN）
業界	金融と保険
設立	1997
本部	カリフォルニア州サンフランシスコ
主要人物	ジョセフ・W・サンダース、会長、社長、CEO アンソニー・F・ヴォート、副会長、CFO ウォーレン・ウィルコックス、企画・マーケティング担当副会長
製品	金融サービス
収益	26億ドル（ 2004年）
従業員数	3,500
親	ワシントン・ミューチュアル・インク（買収時） JPモルガン・チェース（2008年以降）

プロビディアン・ファイナンシャル・コーポレーションは、 1997年に設立されたアメリカの金融サービス会社で、2005年10月にワシントン・ミューチュアルに約65億ドルで売却されるまで、アメリカ有数のクレジットカード発行会社となっていました。同社は、低所得者や信用格付けの低い借り手に重点を置いていました。プロビディアンは、カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置き、売却時点で1,000万人を超えるカード保有者を抱えていました。ワシントン・ミューチュアルは、サンフランシスコ本社を拠点として、完全子会社として同社を運営し続けました。最盛期には、全国で約13,000人の従業員を雇用していました。プロビディアンは、カリフォルニア、ニューハンプシャー、テキサスで大規模な事業を展開していました。

1981年、パーカーペン社は2つの銀行を買収し、サンフランシスコに拠点を置くファーストデポジットというクレジットカード会社を設立した。1984年、ファーストデポジットはケンタッキー州の保険会社キャピタルホールディングに売却され、後にプロビディアンに改名された。^{[1] [2]プロビディアンの保険事業が}エイゴンに買収されたとき、プロビディアンのクレジットカード事業は別会社として分社化された。^[3]

プロビディアンは、「サブプライム」市場でクレジットを販売する会社でした。プロビディアンは、主に米国の最低所得層に高金利でクレジットカードを提供していました。プロビディアンの年利率(APR) は 29.9 パーセントにも達しました。

1999年3月にサンフランシスコ・クロニクル紙が公表した覚書の中で、同社の創業者アンドリュー・カーは、同社の幹部に対し、顧客についてこう質問した。「飢えていて、他に何も見えないときに、どんな食べ物でも手に入らないほど小さいだろうか？ コツは、道具的な信用の少量に対して、繰り返し高額を請求することだ」。多くの批評家は、信用の拡大により、借り手は信用拡大前よりも貧しくなると主張した。会社の役員や取締役には逆の効果があり、彼らは著しく裕福になっている。統合カード部門の元社長デビッド・アルバレスは、会社が深刻な問題を抱えていることを明らかにする前に、株式を売却して1,220万ドルの利益を得た。ラリー・トンプソンは、指名承認公聴会の後、プロビディアンの財務問題が公になり株価が急落する少し前に、約470万 ドル相当の株式をすべて売却した。

1999 年半ばから、Providian のクレジットカード所有者に販売されているさまざまな「クレジット保護」サービスの強引な販売戦術に関して、同社に対して多数の集団訴訟が提起されました。

2000 年 11 月 7 日、カリフォルニア州サンフランシスコ市郡上級裁判所のスチュアート R. ポラック判事は、この訴訟の和解合意を最終承認し、和解集団を認定しました。この和解では、Providian 社に対し、現金、クレジット、その他の給付金を集団に 1 億ドル以上支払うこと、および集団訴訟で問題となっている特定の慣行を停止することを義務付けました。政府機関との以前の和解と合わせて、この裁定は、広範囲にわたる違法なビジネス慣行の疑いでクレジットカード会社に対して下された和解としては過去最大額となります。

プロビディアン・ナショナル・バンクとその親会社であるプロビディアン・ファイナンシャルは、1995年6月以来、顧客を欺き不当に請求したとして告発されていた。この訴訟は、米国通貨監督庁（OCC）とサンフランシスコ地方検事局によって提起された。2000年、プロビディアンは、誤解を招くようなセールストークの被害者となり、プロビディアンの信用保護プラン、残高振替、年会費、その他のサービスを含む不要な商品の代金を請求された300万人の顧客に3億ドルを返金することに同意した。この和解はOCCによる過去最大の執行措置であり、銀行規制機関による連邦取引委員会法に基づく初の執行措置である。^{[4] [5]}

• プロビディアンがカード所有者を欺いた方法、サンフランシスコ・クロニクル、2002 年 5 月 5 日
• プロビディアンがカード所有者を欺いた方法、SFGate.com、2002 年 5 月 5 日
• Providian 苦情サイト - あるカード所有者の悪夢、ProvidianFinancialSucks.com
• デビッド・アルバレスの1220万ドルの利益はNexxo Financialで公開された、nexxofinancial.com、2010年11月29日
• テクノロジー; プロビディアン、1億500万ドルを支払ってクレジットカード訴訟を和解