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Novo Banco, SA、[ a ] novobanco （ポルトガル語の発音：[ ˈnovubɐ̃ku ]、文字通り「新しい銀行」 ）は、オエイラスに本社を置くポルトガルの大手金融銀行です。2014年末に欧州銀行監督法が施行された後、novobancoは重要機関に指定され、欧州中央銀行の監督下に置かれています。[ 1 ] [ 2 ]
ノボバンコは、ポルトガル銀行が主導したバンコ・エスピリト・サント（BES）の破綻後の再編の結果として、健全な資産を保持するために2014年8月4日に設立されました。これにより、ノボバンコは、35億7700万ユーロの歴史的な損失の後、BESの不良資産から分離して運営できるようになりました。一方、BESの不良資産は「不良債権処理銀行」に移管されました。[ 3 ]
バンコ・エスピリト・サントの救済は、同行の財務状況、特にリカルド・サルガド率いる創業者エスピリト・サント一族が率いる一連の企業へのエクスポージャーに関する悪いニュースが数週間続いた後に行われた。BESは「優良銀行」（ノボ・バンコと改名）と「不良銀行」に分割され、不良銀行には、問題のあるエスピリト・サント事業帝国とそのアンゴラ子会社BESAへのBESのエクスポージャーが収容されることになった。ノボ・バンコは、国内銀行が出資する特別破綻処理基金によって49億ユーロの資本増強を受けた。ポルトガル政府はこの基金に44億ユーロを貸し付けている。
同行は2014年から2017年の任期中、ヴィトール・ベントが議長を務める取締役会を擁していた。[ 4 ]ベントは就任から1か月半後にノヴォ・バンコの経営から身を引き、2014年9月にエドゥアルド・ストック・ダ・クーニャが後任となった。[ 5 ]
売却取引が行われるまで、破綻処理基金は銀行の唯一の株主でした。この基金は、ポルトガルの銀行と金融セクターからの出資により2012年に設立された組織であり、[ 6 ] [ 7 ]その運営はポルトガルの規制当局であるポルトガル銀行によって監査されています。[ 8 ]
ノボ バンコには、エスピリト サント銀行のすべてのスタッフ、支店、預金者、クレジット顧客、シニア債の保有者が組み込まれています。[ 8 ]
2014年8月、ノボ・バンコは銀行のイメージ変革の始まりを告げる最初のコミュニケーションキャンペーンを開始しました。[ 9 ]蝶をシンボルとしたこのキャンペーンから、同行は9月22日に新しいアイデンティティを発表しました。これは、蝶の羽を数学のべき乗の形に取り入れたもので、「かつて担っていた主導的な役割を再び果たす」という決意を象徴するものでした。[ 10 ]ブランドの変更は、銀行の支店のファサードから始まり、段階的に行われました。[ 11 ]
2015年6月30日、破綻処理基金は、スペインの銀行グループであるバンコ・サンタンデールSA、中国の保険グループである復星国際有限公司、中国の民間保険会社である安邦保険、およびアメリカのプライベートエクイティ会社であるアポロ・グローバル・マネジメントから、ノボ・バンコに対する拘束力のある入札提案を3件受け取った。[ 12 ]入札者のうち1社は、2015年8月7日に提案内容を改善することを選択した。入札プロセスの最終勝者への選定と売却は、2015年第3四半期中に行われる予定である。[ 13 ] 8月20日、ポルトガル銀行は、売却プロセスの最終段階が8月31日までに完了する見込みであるとの声明を発表した。[ 14 ]しかし、9月には、提案が不十分と判断されたため、売却は中止された。[ 15 ]
2016年3月、ノボ・バンコは、欧州連合と合意した再編計画の一環として、営業費用を1億5000万ユーロ（1億6300万ドル）削減するために、1000人の人員削減を計画していると発表しました。提案された人員削減は、当時の同行の従業員の14％に相当します。[ 16 ]
2016年10月、破綻処理基金は、中国の民生金融控股、アポロ、センターブリッジ、ローン・スター・ファンドからノボ・バンコに対する4件の買収提案を受けた。[ 17 ] 2017年1月、リカルド・サントス・シルバ率いるエセル・パートナーズがノボ・バンコの買収を提案した。[ 18 ]
2017年4月、ウェルリンク・フィナンシャル・グループが率いるコンソーシアムが、ポルトガルのノボ・バンコから同部門を15億マカオパタカ（約1億7500万ユーロ）で買収した。[ 19 ]同年10月、同銀行は正式にウェルリンク銀行に改名された。
2017年、アメリカのファンドであるローン・スター・ファンズは、 10億ユーロの資本注入と引き換えにノボバンコの株式資本の75％を取得し、ポルトガルのレゾリューション・ファンド[ 20 ]が残りの25％を保有した。
この売却の一環として、欧州委員会は競争総局（DGComp）を通じて、売却が競争規則に従って行われ、ポルトガル政府が当該機関に優遇措置を与えないことを保証することを目的とした一連の約束と措置を課した。具体的には、非中核資産の売却と貸借対照表上の不良資産の制限である。
この日から、ノボバンコは業務の再構築とバランスシートの健全化の両面において再編段階に入り、国内市場における個人顧客および法人顧客向けの商業銀行業務という中核事業に注力するようになった。銀行の業務は再構築され、バランスシートは健全化された。
2017年から2022年にかけて、ノボバンコは資産の質の向上、コスト削減、業務効率化、戦略的再編などの主要分野に焦点を当てた野心的な再編計画を実行しました。[ 21 ]
同行は、厳格なリスク管理手法の導入、内部統制の強化、専門の債権回収部門の設置などにより、不良債権比率を2017年の純不良債権比率12.3%から2025年には0.2%に削減するための措置を講じた。
さらに、新銀行は業務を合理化し、国際事業を売却してポルトガルに完全に集中し、コスト構造を最適化し、商業銀行収益に対するコスト（「C/I」）は2017年の75.4%から2025年には34.9%に減少した。[ 22 ]
2022年、ノボバンコはリブランディングを開始した。[ 23 ]また、同行は健全なバランスシートと強固な自己資本比率を維持しており、商業ネットワークの刷新に多額の投資を行っていると報告した。[ 23 ] [ 24 ]
2023年、ノボバンコはフィナンシャル・タイムズ・グループ傘下の出版物であるザ・バンカー誌から「ポルトガル年間最優秀銀行」に選ばれた。[ 25 ]
2023年8月、ノボ・バンコは15億ドル相当の凍結資産をベネズエラ政府に返還するよう命じられた。[ 26 ]
ノボ・バンコは2024年12月、2017年10月にローン・スターによる買収の一環として締結した資産保全スキーム（条件付き資本協定）を、契約上の満期である2025年12月よりも前に終了させた。この早期終了により契約上の配当禁止措置が解除されたことを受け、同行は資本構成の正常化計画を発表し、2025年の新規株式公開（IPO）を目指している。
2025年6月、フランスの銀行BPCEは、ローン・スターが保有していたノボ・バンコの75%の株式を取得し、同行の100%を64億ユーロと評価した。[ 27 ] 2025年10月29日、BPCEはポルトガル政府と、ノボ・バンコの残りの25%の株式を16億ユーロで購入し、ノボ・バンコの資本の100%を取得する契約を締結した。[ 28 ]
現在、ノボバンコは国内市場で4番目に大きな銀行であり、顧客数は170万人、資産は464億ユーロ、2025年の市場シェアは9.2%です。 [ 29 ]企業や個人向けの国内商業銀行業務を中心としたビジネスモデルで運営されています。[ 30 ]
2025年時点で、ノボバンコの商業ネットワークは全国を網羅する289の支店を有していました。そのビジネスモデルは、国内商業銀行業務、法人および個人向け銀行業務を中心としており、個人、企業、機関投資家向けに幅広い金融商品を提供しています。
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