オーストラリアの医療賠償責任保険

オーストラリアでは、登録された医療従事者は、オーストラリアでの医療行為に対して適切な医療賠償責任保険に加入することが義務付けられています。医療賠償責任保険は、オーストラリアの法律である2003年医療賠償責任（健全性監督および商品基準）法で定義されている専門職賠償責任保険の一種であり、一般的な保険の一種です（オーストラリアの保険を参照）。英国では、医療従事者向けのこのタイプの専門職賠償責任保険は一般に「専門職賠償責任保険」と呼ばれ、米国では医療過誤保険と呼ばれています。オーストラリアでは、医療賠償責任保険という用語は、医師に提供されるものだけでなく、すべての医療賠償責任保険（歯科、関連医療、医療など）を指すために使用できます。ただし、オーストラリア医療従事者規制局（AHPRA）に登録されている保険会社で、医療従事者に医療賠償責任保険を提供しているのは6社のみです。^[1] オーストラリアの医療従事者向け医療賠償責任保険プロバイダーは次のとおりです。

• アヴァント
• ギルド保険株式会社（口腔外科医のみ）
• MDAナショナルリミテッド（MDAN）
• 医療賠償責任保護協会 (MIPS)
• オーストラリア医療保険グループ (MIGA)
• テゴ - ロイズ・オブ・ロンドンが引受^[2]

業界団体には、オーストラリア保険協会やオーストラリア医療賠償責任保険業界協会などがあります。

オーストラリアの医学生には、医療賠償責任保険会社への限定無料会員資格が提供されます。医師として入社した時と職業訓練中は、大幅に割引された会員資格で、賠償責任保険会社を通じて仕事関連の法的サポートを幅広く受けられます。研修医が専門医療研修を修了すると、年間保険料が上がり、医療行為による個人の収入に基づきます。公立病院または非臨床の学術機関でのみ診療を行う医師には、雇用主から賠償責任保険が提供されます。ただし、追加の保護と必要なときにサポートを受けられるように、医療賠償責任保険会社の保険に加入することをお勧めします。たとえば、雇用主と対立する可能性のある公立病院の医師は、賠償責任保険会社から法的サポートを求めることができます。

オーストラリアの医師たちは、19世紀後半の英国モデルに倣い、医療賠償責任保険機構（MDO）と呼ばれる州ベースの相互組織を設立することで自らを守ってきた。これらの医療賠償責任保険機構は、伝統的に保険契約に基づく補償ではなく、任意補償を提供してきた。
2002年5月31日、オーストラリア政府は、医療賠償責任保険業界の透明性を高め、医療賠償責任保険を商業的に実現可能な商品にし、医療賠償責任保険機構（MDO）を任意補償から切り離し、健全性枠組みの下、すべての保険に組み入れる戦略を発表した。この戦略は、2002年の医療賠償責任保険危機をきっかけに生まれた。^[3]

2002年4月、オーストラリア最大の医療賠償責任保険会社ユナイテッド・メディカル・プロテクション（UMP）は、4億5,500万ドルの未積立グループ負債を抱えて自主管理に入った。^[4]オーストラリア政府はこれに対し、2002年6月30日までに3,500万ドルの初期資本保証を提供したが、2003年11月までにこれは包括的な支援パッケージとなった。^[5]

MDO は従来、発生ベースの裁量的補償を提供してきました。つまり、理事会の裁量により、会員は会員期間中に発生した事故に起因する請求に対する支援を受けることになります。このタイプの補償は、英国の医療従事者の大多数が選択する保護です。
ほとんどの MDO は、発生ベースの補償の提供に伴う、予測される発生済みだがまだ報告されていない(IBNR) 請求負債に十分な資金を提供していません。MDO と民間保険会社の間でしばしば激しい競争が繰り広げられることも、適切な IBNR 資金の獲得を妨げています。

会計基準の変更の結果、一部の補償提供者は将来の債務を履行できないリスクがあることが判明した。^[6]

危機に至るまでの数年間、医療賠償請求を含むあらゆる種類の賠償請求が大幅に増加しました。医師の医療賠償補償費用は、特に高リスクの処置を行う医師の費用が急増しました。^[7] 広範囲にわたる賠償危機により、一部の公共イベントはキャンセルされ、手術は延期されました。保険料のコスト増加は、多くのボランティア組織や中小企業に悪影響を及ぼしました。^[8]
MDOは、メンバーに追加資金を要請したり、発生したが報告されていない負債（IBNR）の歴史的な資金不足を是正するために請求時補償を提供したりすることで対応しました。^[9]

オーストラリア最大の保険会社HIHが破綻し、保険および再保険プログラムを通じてMDOがHIHに晒されていたことが資金危機を悪化させた。最も大きな被害を受けたのはUMPで、当時UMPは未報告の未払い請求額が推定4億5000万ドルあった。^[10]
責任危機に対処するための州ベースの不法行為改革も、請求額の大幅な急増を招いた。^[11]

オーストラリア健全性規制庁（ APRA）は、すべての医療賠償責任保険提供者に最低資本要件を満たすよう命じた。2002年までに、ほとんどの医療賠償責任保険提供者は資金繰りを改善するための措置を講じたが、UMPの保険子会社であるオーストラリア医療保険株式会社（AMIL）の財務状況は悪化し、2002年初頭にAPRAはAMILに資本金の増額を要求した。^[12] 4月にAMILは請求費用を賄うことができないと通知し、暫定清算人の任命を申請した。

当時のオーストラリア医師会会長ケリン・フェルプスは「UMPが今日倒産すれば、ニューサウスウェールズ州の医師の90パーセントは明日仕事に行けなくなる。これはまさに大危機だ」と語った。^[13]
連邦政府は継続的な医療サービスを保証するためにオーストラリア医師会と交渉し、2002年10月にUMPに政府保証が与えられ、UMPは業務を再開することができた。

救済措置の根拠は、UMPが大きすぎるというよりはむしろ重要すぎるというものだった。注目すべきは、オーストラリア政府が、同時期に破綻したがはるかに規模の大きい企業であったHIHを救済しなかったことである。^[14]

連邦政府によるさらなる取り組みは、2002年の医療賠償責任法と2003年の医療賠償責任（健全性監督および製品基準）法を通じて実施されました。^[15]これらには以下が含まれます。

• ランオフカバースキーム（ROCS）
• 例外的な請求制度
• プレミアムサポートスキーム（PSS）
• 高額医療費請求制度 (HCCS)
• UMPサポート支払い債務拠出
• IBNR保証

医療賠償制度改革により、オーストラリアの医療賠償制度にいくつかの変化がもたらされました。重要な点は、すべての医療賠償保険が保険として提供されるようになり、オーストラリアの認可を受けた保険会社のみが提供できるようになったことです。また、提供される補償は、請求発生保険から請求発生保険に変更されました。これにより、保険会社は負債をより適切に見積もることができるようになり、業界が安定しました。

オーストラリアの医療賠償責任保険は、連邦政府の不法行為改革の導入とIBNR請求債務の予想を上回る減少により安定しました。UMPが政府から救済パッケージを受け取ってからわずか3年後のオーストラリア政府の報告書では、業界は健全であると評されました。

「2005年3月、州政府と連邦政府の両政府が導入したすべての取り組み、規制当局であるAPRAとオーストラリア競争消費者委員会（ACCC）の監督、そして最も重要なことに医療賠償業界自体の監督により、業界は驚くほど早く健全な状態に戻ったことは明らかです。すべての保険会社はAPRAが要求する資本に達しているか、または達する途中にあります。不法行為法の改革は、請求がますます増大する以前の傾向を抑制するのに大きな効果があったようです。業界には協力と健全な競争の強い精神があります。」^[16]