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ジョン・M・マクナマラ（1940年生まれ）[1] [2]は、ゼネラルモーターズの金融部門であるGMACから60億ドルの融資を受け、4億ドルの自動車販売および不動産開発事業を展開するというポンジスキーム詐欺で有罪判決を受けたアメリカの元実業家である。
背景
アイルランド移民の息子としてニューヨーク州ロングアイランドのポートジェファーソンで育ったマクナマラは、大学教育を受けた敬虔なローマカトリック教徒だった。 [3] 2度の離婚歴があり、フロリダでの事業の失敗により破産宣告を受けていた。[3]
ポートジェファーソンで父親が始めた家族経営のポンティアック・ビュイック 自動車販売店に戻り[3]、販売部長として不動産開発と政治に野心を抱いたマクナマラ。教会に多額の寄付をし、自力で放蕩なティーンエイジャーの避難所を運営した。一部の人々から信用を得られなかったマクナマラは、自分のビジネス取引を詮索する者たちを脅すためにボディーガードを雇った[3] 。
事業計画
GMAC経由で融資を受け、マクナマラは1980年からGM製以外のバンを購入するために一連の融資を申請した。バンは1台あたり2万5000ドル相当で、[4]カスタマイズされてから事前販売され、地中海の島国キプロスに出荷される予定だった。[5]
マクナマラはインディアナ州にケイ インダストリーズ社という会社を設立し、自動車のカスタマイズを担当しているとされていた。ケイ インダストリーズはマクナマラ ポンティアック ビュイックに「支払済み」のスタンプを押した請求書を渡し、マクナマラはそれを GMAC に提出した。GMAC はマクナマラ ポンティアック ビュイックに、カスタマイズされた車両 1 台につき 30 日間の融資を行い、輸出と販売を可能にした。マクナマラ ポンティアック ビュイックはその後、マクナマラ所有の別の企業にバンを販売し、その企業はキプロスにあるマクナマラ所有の買い手であるサイドニア トレーディング CTD にバンを出荷すると主張した。バンを海外に出荷した後、マクナマラ ポンティアック ビュイックは 30 日以内に融資を返済し、同時に次の車両出荷のために GMAC から追加資金を借り入れた。[3]
ポンジスキーム
マクナマラの計画では、バンは購入、カスタマイズ、販売されることはなかった。マクナマラは、融資から搾取した4億ドルの資金を、以下の70の企業やパートナーシップの購入と運営に充てた。[3]
- 2つの追加の自動車販売店
- 自動車ローン会社
- ニューヨーク、メリーランド、ジョージア、フロリダ、中東にデイズインモーテルを含む100以上の不動産を所有する不動産会社
- 住宅ローン融資会社[5]
- ネバダ州の2つの金鉱山
- 石油事業[5]
- ニューヨーク商品取引所の2議席
- 新聞社
- 製薬会社
- 相当量の株式、債券、債券
- 50万ドルの個人住宅
- 元妻のために35万ドルの家
- 娘のために50万ドルの信託基金
- プライベートジェットとリムジン
マクナマラが横領した金の一部は、不動産開発事業に関してブルックヘブンの地方および州レベルの役人に賄賂を贈るために使われ、下取り価格の引き上げ、車の購入価格やリース料金の引き下げ、そして限られたケースでは現金での直接支払いなどが提供された。[5]
ポンジー・スキームの常として、この事業が行われた11年間、マクナマラは以前のローンの支払いをするために毎年どんどん多額のローンを借り入れなければならなかった。1985年に彼が借り入れたローンの総額は2億5000万ドル、1989年には7億1500万ドル、1990年には18億8000万ドル、1991年には19億3000万ドルに上った。11年間のローン総額は1万7000台のバンで60億ドルに上った。 [4] [5]ローンの支払いはすべて期日通りに行われたため、GMACはマクナマラを価値ある、さらには利益を生む顧客とみなし、初回の支払いに必要な期間を標準の30日から60日に延長するなどの特別条件を適用した。[4]このスキームの最後の4年間で、マクナマラへのローン総額はパナマの国内総生産を超えた。[3]
崩壊と分析
1991年、GMの内部監査員はマクナマラの融資の規模と規模を発見したが、GMから購入された対応するバンは確認できなかった。彼らはさらなる融資を拒否し、それがマクナマラの事業全体の崩壊に直接つながった。最終的に詐欺が発覚し、60億ドルを超える融資が返済された後、未払いの在庫融資が約4億3600万ドルとなった。[4]マクナマラは連邦当局者と初めて対峙したとき、「なぜ私を捕まえるのにこんなに時間がかかったのか」と言ったと伝えられている[1] 。
GMACは、詐欺行為を可能にした出来事について詳細な分析を行い、その結果、GMACの商業信用業務の大幅な再構築が行われました。[4]報告書は、詐欺行為は、組織的および関係的な兆候、ならびにGMACの融資慣行における異常によって可能になったと結論付けました。これには以下が含まれます。[3]
- GMACの標準的な業務手順からの逸脱、マクナマラ氏に他の人には与えられていない特権を付与。融資額は他の顧客の信用限度額を超えていた。
- GMACはGM製品ではない車両を実際に検査することはなかった。購入されたバンの数は米国の業界全体の生産台数よりも多く、ケイ・インダストリーズは1日あたり200～400台のバンを生産できる工場を必要とした[3]。
- サイドニア・トレーディングへの販売はGMのフランチャイズ契約に違反している。なぜなら、国内のディーラーは海外の購入者に車を販売してはならないからだ。
- 地元のGMAC事務所は、マクナマラ氏の「マック攻撃」と呼ばれる大量の書類を処理するため、他の顧客に対して時々営業を停止していた。
- GMACのコンピュータソフトウェアは、マクナマラの大量ビジネスの特有の要求に対応するために改良された。
GMACはマクナマラの信用枠を打ち切った後、数人の管理職を懲戒処分としたが、内部調査では「GMACの中核事業機能における運営および管理手順に体系的な問題は発見されなかった」とも述べている。[1]
裁判と有罪判決
1992年にブルックリンの連邦地方裁判所でさまざまな詐欺容疑で裁判にかけられたマクナマラは、最高で懲役20年と8億ドルの罰金に直面していた。[要出典]州および連邦検察官との司法取引により、不動産開発プロジェクトに関して賄賂を贈った役人に対する証拠を提出するという条件で、刑期は5年に大幅に短縮された。判決で判事は、証拠の価値が高いことが証明され、マクナマラが米国連邦証人保護プログラムに参加することを選んだ場合、マクナマラの判決をさらに見直すことに同意した。[5] 1995年、その役人のうち3人が賄賂の罪で無罪となった。[要出典]
有罪判決後の生活
マクナマラは、提出した証拠と引き換えに、約200万ドルの資産を残して自由の身となった。彼はすべての家を当時の恋人ダイアン・デンジャーフィールドに譲渡し、ロングアイランドの邸宅に住み続けた。[要出典]彼は後に自動車部品供給会社を設立した。主任検察官補佐のロレッタ・リンチは、マクナマラの私生活は有罪判決前と有罪判決後で似通っていたことを明らかにした。[1]
参考文献
- ^ abcd リンチ、スティーブ（2015年9月3日）。「ゼネラルモーターズから60億ドルをだまし取ったディーラー」。車の真実。 2020年4月18日閲覧。
1940年生まれのジョン・マクナマラは、1978年に父親のニューヨーク州ポートジェファーソンのビュイックディーラーを引き継ぎました。
- ^ リチャードソン、リンダ（1996年8月10日）。「自動車ディーラー、GMから4億ドル以上をだまし取った罪で懲役5年」ニューヨークタイムズ。2012年3月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。
ジョン・M・マクナマラ、56歳
- ^ abcdefghi Cottrel, David M. (1997 年 10 月 1 日)。「信用判断における不正の問題、パート 2」。Business Credit。2010年1 月 25 日閲覧。
- ^ abcde Albrecht, W. Steve (1996 年 10 月)。「従業員の不正行為: 内部監査人は不正行為の兆候を認識し、真実を追求するために自ら訓練しなければならない」。内部監査人。2007 年 11 月 7 日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ abcdef McQuiston, John T. (1992年9月10日). 「自動車ディーラーが数十億ドルの詐欺を認める」.ニューヨーク・タイムズ. 2016年3月5日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2010年1月25日閲覧。