銀行持株会社

銀行持株会社は、 1つ以上の銀行を管理する会社ですが、必ずしも銀行業務に従事しているわけではありません。^[1]複合語のbancorp（banc / bank + corp[oration]）またはbancorporationも、これらの会社を指すのによく使用されます。

米国では、1956年の銀行持株会社法（12 USC  § 1841 et seq. ）で規定されているように、銀行持株会社は「銀行を支配するあらゆる会社」と広く定義されています。^{[2]米国のすべての銀行持株会社は、}連邦準備制度 理事会に登録することが義務付けられています。

連邦準備制度理事会は、規則 Y ( 12 CFR 225 )に基づき、資本基準の設定、合併および買収の承認、および銀行持株会社の業務の検査など、銀行持株会社の活動を規制および監督する責任を負っています。この権限は、持株会社が所有する銀行が通貨監督庁または連邦預金保険公社の主な監督下にある場合でも適用されます。

銀行持株会社になると、従来の銀行よりも資本を調達しやすくなります。持株会社は株主の負債を非課税で引き受け、資金を借り入れ、他の銀行や非銀行事業体を容易に買収し、規制の緩和により株式を発行できます。また、自社株の 買い戻しを行う法的権限も大きくなります。

デメリットとしては、特に株主が 2,000 人以上いる場合（注: Jobs Act またはJumpstart Our Business Startups Act以前は、株主数は 300 人でした）、追加の規制当局への対応が必要になり、その時点で銀行持株会社は証券取引委員会への登録を余儀なくされます。また、管理層を追加して運営することで、追加費用も発生します。

2007年から2008年の金融危機の結果、ゴールドマン・サックス、モルガン・スタンレー、^[3]アメリカン・エキスプレス、CITグループ、GMAC（現アライ・ファイナンシャル）^[4]などの多くの伝統的な投資銀行や金融会社が、連邦準備制度の信用枠 にアクセスするために銀行持株会社に転換しました。

• Banq（用語）
• グラム・リーチ・ブライリー法

• 連邦準備銀行ウェブサイトの銀行持株会社トップ50社
• 「英国銀行部門機関の持株会社」（PDF）。