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ホームエクイティローンは、借り手が住宅の資産を担保として利用するタイプのローンです。ローンの金額は不動産の価値によって決定され、不動産の価値は貸付機関の鑑定士によって決定されます。 [要出典]
ホームエクイティローンは、住宅の修繕、医療費、大学教育などの大きな出費を賄うためによく使用されます。ホームエクイティローンは、借り手の住宅に対して担保権を設定し、実際の住宅資産を減らします。[1]
ほとんどのホームエクイティローンでは、 良好から優れた信用履歴、妥当なローン対資産価値比率、および総合ローン対資産価値比率が求められます。ホームエクイティローンには、クローズドエンド（従来は単にホームエクイティローンと呼ばれていました）とオープンエンド（別名ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC））の2種類があります。どちらも、従来の住宅ローンと同様に、不動産の価値に対して担保されているため、 通常は第2抵当と呼ばれます。
ホーム・エクイティ・ローンおよび信用枠は、通常、最初の抵当よりも期間が短いですが、常にそうであるとは限りません。ホーム・エクイティ・ローンは、従来の抵当の代わりに、個人の主な抵当として使用できます。ただし、ホーム・エクイティ・ローンを使用して住宅を購入することはできず、借り換えにのみ使用できます。米国では、2017年12月31日まで、ホーム・エクイティ・ローンの利子を個人所得税から控除することができました。法律として署名された2018年税制改革法案[2]の一環として、米国ではホーム・エクイティ・ローンの利子は所得税から控除できなくなりました。
ホーム・エクイティ・ローンとHELOCには明確な違いがあります。HELOC は変動金利の回転信用枠ですが、ホーム・エクイティ・ローンは 1 回限りの一括ローンで、多くの場合は固定金利です。HELOC では、借り手は物件の資産を担保にいつ、どのくらいの頻度で借りるかを選択できます。貸し手は、クローズドエンド ローンに使用されるものと同様の基準に基づいて信用枠の初期限度を設定します。クローズドエンド ローンと同様に、住宅の価値から抵当権を差し引いた金額まで借り入れが可能です。これらの信用枠は、通常変動金利で最長 30 年間利用できます。最低月々の支払いは、支払期限の利息のみに抑えることができます。通常、金利はプライム レートにマージンを加えたものに基づいています。
料金
住宅ローンに適用される可能性のある手数料の簡単なリスト:
- 鑑定料
- オリジネーター手数料
- タイトル料
- 印紙税
- 手配料
- 決済手数料
- 早期返済手数料
- 非アクティブ料金[3]
- 年会費または会員費
ローンには、測量士や不動産譲渡人、または評価料も課せられる場合がありますが、一部は免除されることがあります。購入を検討している物件を検査する資格のある測量士を見つければ、測量士や不動産譲渡人、および評価料は多くの場合、減額されます。二次抵当やエクイティ ローンの所有権料は、所有権情報の更新料であることが多いです。ほとんどのローンには、何らかの手数料がかかります。[要出典]
参照
参考文献
- ^ 「ホームエクイティローンとは何か?」。家族のための退職および遺産計画。ケンタッキー州立大学およびパデュー大学。2007年12月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。2012年3月7日閲覧。
- ^ 「HR1 - 2018年度予算に関する同時決議のタイトルIIおよびVに従って和解を規定する法律」www.congress.gov 2017年12月22日 2017年12月31日閲覧。
- ^ 「CFPB に質問: HELOCを取得した場合、貸し手はどのような手数料を請求できますか?」。consumerfinance.gov。CFPB。2015年12 月 30 日閲覧。
外部リンク
- 住宅ローンを組むのはリスクのあるビジネスです - OCCより
- 借り手は住宅資産税控除を失う