売買証書

「売買証書」という用語は、元々は動産の有償譲渡を絶対的に実行または証明するあらゆる文書を指していました。このような譲渡に共通する特徴は、所有者である抵当権設定者が所有権を保持し、所有権に伴うすべての権利を行使し続けることです。この権利は非常に強力であるため、第三者が第一抵当権者の知らぬ間に、同じ動産を担保として譲渡を受け入れるよう仕向けることさえあります。このような状況は、売買証書をまさに詐欺の道具として利用することを可能にしました。

米国における様々な売買証書関連法の発展は、売買証書が無実の人々を欺く手段として悪用されるのを抑制することを目的としていた。

売買証書は、売主が買主に対して作成する法的文書であり、特定の日付、特定の場所で、特定の金額またはその他の対価で、売主が合法的に所有していた特定の動産または不動産を売主が買主に売却したことを報告するものと定義されています。ブラック法律辞典は、売買証書を「動産の所有権を絶対的に、または担保として移転するための証書」と定義しています。オモトラによれば、売買証書は「動産の法的抵当権の一形態」です。ブレン、リーク、ジェイコブスは、売買証書を「動産の所有権をある個人（譲渡人）から別の個人（譲受人）に移転する文書であり、譲受人に所有権が移転されることはない」と定義しています。

要するに、売買証書とは、担保として、または絶対的に、動産に対する権利、利益、または所有権を、所有者が実際に物理的に占有することなく、ある人から別の人に任意に移転することを示す書面である。上記の定義から明らかなように、売買証書は基本的に、絶対売買証書と条件付き売買証書の2種類に分類される。^{[ 2 ]}

絶対売買証書は、いかなる形態の担保も表さないものであり、単に動産の譲渡、移転、その他の保証を証明する文書であり、実質的にはコモンローの契約法および物品売買法によって規定される単なる物品売買契約に過ぎない。

条件付売買証書とは、金銭の支払いを担保するために、動産を他人に譲渡または移転する証書を指します。条件付売買証書は、証書の受領者に対して担保権を設定し、受領者は占有権に基づく担保権を有する、占有権を付与する人的差押権を与えられます。

質権や契約上の留置権など、物品に対する他の担保形態も存在するが、これらもまた占有権に基づく担保権のみを付与するものである。

条件付き売買証書の例としては、債権者が融資を行い、その担保として債務者の物品またはその他の動産の所有権を自身に譲渡する場合が挙げられる。ただし、物品またはその他の動産の所有権自体は債務者に留保される。

売買証書は、少なくとも中世以来、コモンロー上存在しており、当時は海運業界で商業的に最も一般的に使用されていました。ビクトリア朝時代に一般の人々が個人所有の物品を増やすにつれて、売買証書は消費者信用の一形態として使用されるようになりました。貸し手は、以下のものを担保として信用供与を行いました。

家庭用品、家具、食器、リネン、陶磁器、書籍、商品在庫、醸造器具、その他すべての物品。^{[ 3 ]}

多くの場合、人々は融資の担保として自分の所有物に対する売買証書を発行しました。借り手は返済期間中、所有権を貸し手に移転しますが、所有権は借り手が保持します。融資が完済されると、借り手は所有権を取り戻します。このように使用される売買証書は「担保証書」と呼ばれます。

売買証書は、所有権を完全に移転する場合にも用いられることがあり、例えば、ある人が自分の商品を他人に売却したが、所有権は保持したままの場合などが挙げられる。金銭の借入以外の目的で使用される売買証書は、「絶対証書」と呼ばれる。

ビクトリア朝時代に売買証書の利用が増加したことで、「偽りの財産」問題が生じた。購入希望者やその他の貸し手は、商品を所持している人物が依然としてその商品の所有権を持っていると誤解する可能性がある。所持者は商品を売却したり、別の融資の担保として利用したりすることができた。いずれの場合も取引は不正であったが、購入者や貸し手は、商品が既に売買証書の対象となっていることを知る術がなかった。

その結果、議会は1878年売買証書法（41 & 42 Vict.c. 31）。これは、以前の法律の規定をほぼそのまま踏襲した。1854年売買証書法（17 & 18 Vict.c. 36）。この法律は、すべての売買証書を高等裁判所、これにより利害関係のある第三者は、占有者が既に商品の所有権を移転したかどうかを確認できる。 ^{[ 1 ]}

の1878年売買証書法改正法（1882年、45 & 46 Vict.c. 43）は、異なる目的を持っていた。1878年の法律は、担保証書の使用増加につながった。このような取引が「何千人もの正直で立派な人々を破滅に導く可能性がある」という懸念が表明された。 ^{[ 4 ]}議会は次のように指摘した。

多くの金貸しは架空の銀行名で広告を出しており、時には次のような形式で広告を出していた。「余剰資金のある未亡人が、有利な条件で喜んで融資します。厳重な秘密保持。利率5パーセント。」 …金貸しは男を事務所に誘い込むと、次のように行動した。彼は多数の条項を含む売買証書を提示したが、借り手は与えられた時間内にそれを読んだり理解したりすることは不可能だった …。

これに対し、議会は1882年法を制定し、消費者保護の形態として登録と分かりやすい契約条件を追加した。土地については、売買証書の強制登録のおかげで、すでに多くの地域で数十年にわたり同様の保護措置が講じられていた。

両法は現在も有効である。絶対法案は1878年法のみによって規制されている。証券法案は両法によって規制されているが、後者が当然ながら法律上優位である。

21世紀には、担保証書は、いわゆる「ログブックローン」の形で圧倒的に多く使用されています。^{[ 5 ]： 12}これは、借り手の車両を担保とする担保証書です。借り手は、ローンの返済を担保するために、車、バン、またはオートバイの所有権を条件付きでログブック貸主に譲渡します。返済中は、借り手は所有権を保持します（使用を継続します）。借り手は、ログブック貸主にV5C車両登録証または「ログブック」を渡します。民事法違反で裁判所に訴えられた場合（通常、非常に高額で複雑です）、貸主は譲渡は純粋に象徴的なものであり、表面上の警告にあるように法的効力はないと主張しますが、実際には、友好的に、または脅迫して車両を差し押さえ、いずれの場合も、返済が滞った場合はDVLAで譲渡を実行する可能性があります。担保証書は、商人の割賦販売契約のように登録されないのは誤りです。

売買証書法は、これまで幾度となく批判されてきた。1971年のクロウザー報告書^{[ 6 ]}と1986年のダイアモンド報告書^{[ 7 ]}はいずれもこの法律を検討し、後者は廃止を勧告した。

法務委員会は諮問文書の中で、2015年当時の法律に対して多くの批判を行った。そして、売買証書法を新たな物品抵当法に置き換えることを提案した。^{[ 5 ]： 71}

法務委員会は協議文書の中で、売買証書法に関する5つの主要な問題点を指摘した。

• 過度の複雑さ。
• 高度な技術文書。
• 登録制度は近代化が必要である。
• それらは借り手にとってほとんど保護にならない。
• 第三者購入者に対する保護は一切提供されない。^{[ 5 ]： 7}

法務委員会は、協議文書で指摘された批判のそれぞれに対処する新しい物品抵当法で売買証書法を置き換えることを提案した。^{[ 1 ]}