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トルコの銀行業務は、トルコのダイナミックな経済の金融システムの重要な側面です。銀行は、資金および資本市場の取引と活動の大部分を扱っています。商業銀行はトルコの金融セクターの大部分を占めており、2020年時点で金融セクター全体の資産の91％を占めています。[1]
銀行業の始まりは、19世紀にガラタの銀行家が最初のオスマン銀行を設立したことに遡ります。2021年1月現在、トルコ国内に9,880の支店、海外に71の支店を持つ合計48の銀行が営業しています。 [2]トルコの銀行部門の資産総額は8,000億ドルを超えています。[3]
歴史
オスマン帝国時代
1800年代初頭、最初に銀行業務に携わったのは、いわゆる両替商とガラタ銀行家たちでした。この時代、すべての準銀行業務は両替商によって行われ、ガラタ銀行家は主にイスタンブールの少数民族でした。クリミア戦争後、オスマン帝国の財政状況は悪化し、外部からの財政援助が必要になりました。この間、多くの外国銀行の職員が帝国に高利融資を行う目的でイスタンブールを訪れました。国家への融資と引き換えに、オスマン帝国の最後の数十年間に、数人のガラタ銀行家に銀行を設立する権限が与えられました。これらの銀行家たちはオスマン帝国初の銀行を設立し、経済的優位性を大幅に拡大しました。銀行家のジャック・アレオンとテオドール・バルタッツィは、オスマン帝国への融資により、1847年に銀行を設立する特権を与えられ、オスマン帝国初の銀行であるBank-ı Dersaadetを設立した。[4]フランス人銀行家の マイヤー・アムシェル・ロスチャイルドも、オスマン帝国から別の銀行を開設する許可を得た銀行家であった。[5]オスマン銀行（Bank -ı Osmani）は1856年に設立され、1930年代までロンドンに本部を置いて中央銀行として運営された。
1863年、フランスの株主が加わり、銀行はオスマン帝国銀行（ Bank-ı Şahane-i Osmani ）の名称で中央銀行、商業銀行、投資銀行として運営を続けました。この銀行はオスマン帝国初の近代銀行と考えられています。銀行には紙幣を印刷する権限が与えられました。[4]
1920年、トルコ政府とギリシャの戦争を支援したいと考えたインド人イスラム教徒がアンカラに運んだ資金でイシュ銀行が設立された。アンカラの資本の代表として、イシュ銀行はオスマン銀行と競争して勝利し、トルコの新しい金融システムの調整役となった。オスマン銀行の後、外国人所有の銀行がいくつか開業した。イシュ銀行とオスマン銀行はどちらも外国の資金で設立されたため、主に外国人貿易業者に融資していた。その結果、住民は両替商や未亡人や孤児の資産を保管する政府機関に頼るようになった。[6]
最初の保証基金は1863年にミドハト・パシャのおかげでオスマン帝国の資本でルセ（現在のブルガリア）に設立されました。2番目の基金は5年後にコンスタンティノープルに設立されました。財政は国民が管理し、政府の管轄下に置かれました。保証基金は公有財産を集めるために設立され、融資を希望する人々は質入れまたは保証人付きで資金を受け取りました。1907年に保証基金はジラート銀行の管轄下に移されました。[6]
共和制時代
1930年代初頭に設立されたトルコ共和国中央銀行は、紙幣の発行、通貨の保全、銀行部門の規制を担当しています。中央銀行は、国営銀行や商業銀行への融資も行っています。また、政府の財政赤字の補填も行っています。 1983年以降、中央銀行は信用を制限し、規制責任を強化し始めました。
1980年以前、トルコには外国銀行が4つしかありませんでした。トゥルグト・オザル政権の自由化政策により、この数は急速に増加しました。この間、金利と外貨レートの自由化、銀行システムへの新規参入者の受け入れ、トルコでの国際銀行の業務の奨励など、金融市場の発展を促進するための一連の改革が実施されました。[2]
トルコの銀行業界は過去10年間で急速に成長し、経済の重要な部分となった。2020年末までに、銀行部門の資産対GDP比は、2010年の80％から120％に上昇した。トルコの銀行機関の未払いローンはGDPの71％を占め、BSTDB地域で最大級の規模となっている。トルコの銀行業界は政府の関与度が高いことが特徴で、国有銀行は銀行資産全体の40％以上を占めている。政府の関与率は近年上昇しており、2016年の30％未満から、過去4年間の銀行業界の発展は主に国有銀行のバランスシートの拡大によって推進されてきた。2020年現在、トルコの4大銀行のうち3つは国有銀行である。トルコの銀行部門は十分な資本を有している。自己資本比率は過去10年間で上昇し、2020年末には19％に達し、銀行が法定最低水準の8％をはるかに超える資本バッファーを保有していることを示しています。[1]
立法
金融機関の規制・監督の枠組みに関する主な法律は以下のとおりである。[7]
- 銀行法第5411号（銀行法）。
- 商法第6102号。
- 債務法第6098号。
- トルコ中央銀行法第1211号（中央銀行法）。
- 資本市場法第6362号。
- トルコ通貨価値保護に関する法律第1567号。
- 支払及びセキュリティ決済システム、支払サービス、電子マネー機関に関する法律第6493号。
- 金融リース、ファクタリングおよびファイナンス会社法第6361号
- その他の適用法令[8]
規制当局
銀行規制監督庁
銀行規制監督庁（BDDK）は、預金者の権利と利益を保護するために新法に基づいて設立されました。同庁は行政と財政の自治権を有しています。銀行法およびその他の銀行関連法の要件は、トルコのすべての銀行に適用されます。[2]
トルコ資本市場委員会
トルコ資本市場委員会は、資本市場ライセンスの範囲内の取引を担当しています。これは、BDDK と同様に、行政および財務の自主性、独立した規制および監督の任務と権限、および独立した意思決定プロセスを備えた公的法的組織です。この委員会は、公社、資本市場商品の発行者、取引所、投資会社、および証券会社を監督します。
貯蓄預金保険基金
トルコ貯蓄預金保険基金は、信用機関における自然人の貯蓄預金および参加基金を保護する法人である。銀行が破産したり、法律で定められた財務力で機能できなくなったりした場合、SDIFは銀行を引き継ぎ、例外的な措置で財務状況を強化し、すべての債務が支払われて清算されるまで銀行を再構築する。SDIFは管理および財務の自主性を持ち、独立した意思決定プロセスで運営されている。[7]
金融市場・外国為替総局
金融市場・外国為替総局（トルコ語：Finansal Piyasalar ve Kambiyo Genel Müdürlüğü ）は、財務省の一部門であり、公的資金調達、国際経済関係、為替制度、民間保険会社を規制しています。
金融犯罪捜査委員会
金融犯罪は金融犯罪捜査委員会によって捜査されます。金融犯罪捜査委員会は財務省の機関であり、金融機関を監督、監査し、情報を要求する権限を有しています。
表現
トルコ銀行協会の代表機関は1958年に設立され、銀行の権利と利益を保護することを目的としています。[9]その任務には、銀行部門の安定した機能と銀行専門職の発展のための成長に関する研究の実施、競争力の強化、不公正な競争を防止するための決定の実施、自由市場経済と競争の原則に従った決定の実施が含まれます。[10]
倫理
2023年時点で、いくつかの銀行がトルコの石炭への融資を希望している。[11]
銀行一覧
参照
参考文献
- ^ ab 「トルコの金融セクターの概要」（PDF）。黒海貿易開発銀行。 2022年3月23日閲覧。
- ^ abc 「トルコの銀行システム」www.allaboutturkey.com . 2022年3月23日閲覧。
- ^ 「2020年トルコ総資産上位銀行」Statista 2022年3月23日閲覧。
- ^ ab Ekinci、Ekrem Buğra (2015 年 12 月 25 日)。 「ガラタ銀行家たち：オスマン帝国への資金提供」。毎日サバ州。
- ^ 「オスマン帝国のガラタ銀行家たち」金融経済。2020年8月22日。 2022年3月23日閲覧。
- ^ ab Ekinci、Ekrem Buğra (2017 年 12 月 1 日)。 「オスマン帝国の銀行の歴史」。毎日サバ州。2022 年3 月 23 日に取得。
- ^ ab Taktak, Onur (2021年11月1日). 「トルコの銀行規制：概要」.実務法. 2022年3月23日閲覧。
- ^ Aktay, Faruk (2020年11月18日). 「銀行規制比較ガイド」www.mondaq.com . 2022年3月23日閲覧。
- ^ 「トルコ銀行協会」www.bloomberg.com . Bloomberg . 2022年3月23日閲覧。
- ^ 「The Association」。www.tbb.org.tr。トルコ銀行協会。 2022年3月23日閲覧。
- ^ “ENERJİDEKİ KÖMÜRÜN YERİ VE YERLİ KÖMÜRE DAYALI TERMİK SATRAL KURULMASI PROJESİ SÜREÇ VE MODEL ÖNERİSİ” (PDF)。 p. 69.
外部リンク
- トルコ中央銀行