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アフィニティ詐欺は、投資詐欺や政治詐欺の一種[ 1 ]であり、詐欺師は宗教団体や民族団体、言語的少数派、高齢者、専門家団体など、特定可能なグループのメンバーを標的にします。アフィニティ詐欺を宣伝する詐欺師は、多くの場合、そのグループのメンバーであるか、あるいはそのように装います。彼らは、グループ内の尊敬されるコミュニティや宗教指導者を巻き込み、詐欺的な投資が正当で価値のあるものであると人々に信じ込ませることで、詐欺計画を広めさせます。多くの場合、これらの指導者は、詐欺師の策略の知らず知らずのうちの犠牲者となります。
こうした詐欺は、共通の趣味や関心を持つ人々のグループに存在する信頼関係や友情を悪用するものです。多くのグループは緊密な関係にあるため、規制当局や法執行機関がこうした親和性を利用した詐欺を見抜くのは困難です。被害者は当局に通報したり法的手段を講じたりせず、グループ内で解決しようとするケースが多く見られます。特に、詐欺師が地域社会や宗教界で尊敬されている人物を利用して、他の人々を投資に誘い込んでいる場合は、こうした傾向が顕著です。
多くのアフィニティ詐欺は、ポンジスキームやピラミッドスキームの手法を用いており、詐欺師は新たに集めた投資家の資金を、以前の投資家への支払いに充てることで、投資が成功しているかのように見せかけます。この手口は、新規投資家を騙して投資させ、既存の投資家には投資が安全であると信じ込ませるために用いられます。実際には、詐欺師はほぼ例外なく投資家の資金を私的に流用します。どちらのタイプの詐欺も、新規投資家の絶え間ない流入に依存しており、投資家の流入が必然的に枯渇すると、詐欺全体が崩壊し、投資家は資金のほとんど、あるいは全てが失われたことに気づきます。
アフィニティ詐欺は、宗教、民族、職業など、共通の特徴を誇りに思うあらゆる集団を標的にする可能性があります。米国証券取引委員会などの機関は、幅広い集団を標的としたアフィニティ詐欺を調査し、対策を講じてきました。[ 2 ]事例には以下のようなものがあります。
2008年12月11日、アメリカ人実業家のバーナード・マドフは、証券詐欺の容疑で逮捕された。息子たちが、マドフが自分の事業は「巨大なポンジスキーム」だと息子たちに話したとされる後、通報したためである。ニューヨーク・ポスト紙によると、マドフは「ロングアイランドやパームビーチのカントリークラブで出会った裕福なユダヤ人のいわゆる『ユダヤ人ネットワーク』を利用していた」という。[ 6 ]さらに、マドフの仲介者の1人は、アスコット・パートナーズのJ・エズラ・マーキンだった。ニューヨーク・タイムズのサミュエル・G・フリードマンによると、マーキンは現代正統派ユダヤ教コミュニティで著名だった。これにより、イェシーバー大学、ケヒラト・イェシュルン・シナゴーグ、マイモニデス・スクール、ラマズ、SARアカデミーなどの機関を騙すことができた。
2009年7月27日、アール・ジョーンズはモントリオールで詐欺容疑で逮捕された。彼の顧客は、フランス語を第一言語とする人が大半を占めるケベック州の英語を話す高齢者だった。2009年8月14日、CTVとCBCラジオ・ワン・ニュースは、ハーシー・ローゼンの投資家も詐欺の疑いがあると報じた。[ 7 ]ジョーンズの投資家と同様、彼らも英語を話すケベック州民である。
2012年のエコノミスト誌の記事によると、ユタ州は、州民の約3分の2が末日聖徒イエス・キリスト教会の会員であり、そのような犯罪が蔓延する傾向があるため、米国で一人当たりのアフィニティ詐欺の発生率が最も高いと考えられている。当局は、アフィニティ詐欺によりユタ州民が2010年だけで推定14億ドルの損失を被り、住民一人当たり平均約500ドルの損失になったと推定している。[ 8 ]ソルトレイクシティの弁護士マーク・パグスリー氏（ホワイトカラー犯罪事件の弁護を専門とする）は、ユタ郡が州内で金融詐欺の温床であり、特にアルパインからプロボまでの約25マイルの回廊地帯がそうだと報告している。パグスリー氏は、ユタ州でアフィニティ詐欺の発生率が高い理由として、末日聖徒イエス・キリスト教会（モルモン教とも呼ばれる）の会員が、教会の指導者である、または指導者であると自称する人物を過度に信用する傾向があり、そのため投資に関する標準的なデューデリジェンスを実施しないことなど、いくつかの要因を挙げている。[ 9 ] 2017年にFBIの声明で、ユタ州は「最も重大なホワイトカラー犯罪事件」のある州の中で常に上位にランクインしており、ユタ州議会は再犯防止と国民への情報提供を目的として、有罪判決を受けた詐欺師のオンライン登録簿を設立したと指摘した。[ 10 ]
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