保有権益

留保利息は一般的に支払ペナルティと同義ではありません。留保利息とは、一部の貸し手がローンの残りの元本に加算して、ローンが当初の期間の完了前に終了した場合の支払額を決定する将来の未払い利息のことです。

2つの当事者がローン契約を締結する際、固定期間ローンや事前計算利息ローンでは、総利息が事前に計算され、返済額に配分されます。したがって、各返済は2つの部分から構成されると考えることができます。1つはローンの元本の一部を返済する部分、もう1つは利息を支払う部分です。

ローンが早期に解約された場合、当初そのローンに対して計算された利息の一部はまだ支払われていないことになります。なぜなら、この利息は将来の返済における利息部分に含まれていたはずであり、その返済はもはや行われなくなるからです。

貸し手によっては、返済額を計算する際に、この利息の一部（または全部）をローンの残高に加算することで回収（「留保」）します。ローンの早期返済額に含まれる将来の利息のうち、この部分は留保利息と呼ばれます。

オーストラリアのほとんどの金融機関は、自動車、商用車、事業用機器を対象とした商業ローン（動産抵当、割賦販売、ファイナンスリースなど）を提供する際、早期解約されたローンの支払額に留保利息を加算します。留保利息の額は金融機関によって異なりますが、一般的には未払い将来利息の20%から100%の範囲です。

さらに、留保利息は通常、融資書類上の手数料には含まれず、融資契約の利用規約に記載されます。