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myRA （「私の退職金口座」）は、米国財務省が後援し、コメリカが管理するRoth IRA口座の一種である。[1] [2]リチャード・ラドローは米国財務省の同プログラムのエグゼクティブ・ディレクターであった。[3]
MyRAは、毎月少額の拠出しかできない人を対象とした簡素化された退職金制度であり、米国政府の「すべての人に機会を」計画の一部であり、「中流階級のアメリカ人が仕事、家、予算に安心できるようにする」ことを目標としている。[4]
2017年7月、財務省はプログラムを段階的に廃止すると発表した。2017年12月4日以降、預金は受け付けられなくなった[5]
歴史
myRAプログラムは、2014年1月28日、バラク・オバマ大統領の2014年一般教書演説の中で発表され、次のように述べられました。[1] [6] [7]
アメリカ人が老後のために貯蓄できるよう、もっと支援しましょう。現在、ほとんどの労働者は年金を受け取っていません。社会保障給付だけでは十分でないことがよくあります。[8] また、過去 5 年間で株式市場は 2 倍になりましたが、401k を持っていない人たちの助けにはなりません。だからこそ、明日、私は財務省に指示して、働くアメリカ人が自分で老後貯蓄を始めるための新しい方法、MyRA を創設します。これは、人々が貯蓄を積むことを奨励する新しい貯蓄債券です。MyRA は、投資した金額を失うリスクなしに、十分な収益を保証します。
— オバマ大統領
大統領は2014年1月28日、ペンシルベニア州ピッツバーグ郊外ウェストミフリンにあるUSスチールのアービン工場で行われた式典でこの覚書に署名した。 [1] [9] [10] 2014年後半、約60社の雇用主が参加してテストとフィードバックを行うパイロット版のプログラムが開始された。パイロット段階で約3,000のmyRA口座が開設され、パイロット期間中の個人の平均拠出額は月額約20～50ドルだった。[11] 2014年12月15日、米国財務省はmyRA口座を規定する最終規則を公表した。[12]財務省は最終的に2015年11月にこのプログラムが使用可能であり、全国で利用可能であると宣言した。[13]
2017年7月、財務省は、維持コストに比べて参加者が少ないため、今後数か月でプログラムを段階的に廃止すると発表した。[14]当時、myRA口座は2万件あり、口座残高の中央値は500ドルだった。[15]残高ゼロのmyRA口座も1万件あった。[15]その日の時点で、myRA参加者はプログラム開始以来、myRA口座に3,400万ドルを拠出していた。[15]財務省は、myRA口座保有者にmyRAの段階的廃止を通知し、口座保有者にmyRA口座残高をRoth IRAに移すよう奨励した。[16]財務省は、開始以来、プログラムを維持するために年間平均2,300万ドルを費やしてきた。[16] 2017年12月4日以降、預金は受け付けられなくなった。 [5]
プログラムの詳細
myRA は「法律なしで設定できる新しいタイプの貯蓄債券」[1]であり、 Roth IRAに「追加」財務省証券を保有することで、税引き後の拠出と生涯成長が非課税となり、まともなリターンが保証されています。年間拠出額の上限は、Roth IRA と Traditional IRA の拠出を含めて 5,500 ドルです。[17] myRA アカウントの価値が 15,000 ドルに達するか、30 歳に達すると (いずれか早い方)、民間部門の退職金口座に移行します。初期投資は 25 ドルからで、給料を受け取るたびに 5 ドルから定期的に投資できます。[18]新規口座の開設に費用はかからず、myRA に資金を提供するための継続的な自動給与天引きの金額はいくらでもかまいません。投資の選択肢は、連邦および米軍従業員向けの 貯蓄貯蓄プランの政府証券 G ファンドのみでした。
年間収入が191,000ドル未満の世帯はmyRA口座を開設し、貯蓄貯蓄プランと同様の変動金利で投資することができます。[1]雇用主は従業員の口座に資金を拠出したり管理したりすることはありません。従業員の給与の直接入金の設定を支援するだけです。[19]
応答
2014年の調査では、ミレニアル世代の78%が資格があればmyRAに加入すると回答した。 [ 20]ワイアット・インベストメント・リサーチの分析では、myRAは完璧ではないものの、「何百万人もの人々が退職後の貯蓄を始めるきっかけとなるものは何でも良いものであるに違いない」と結論づけている。[21]
myRAは、その低いリターンのため、退職計画の専門家から懐疑的な見方をされている。[22] CNBCは、「従来のIRAの最低1,000ドルを克服することは、低所得労働者がmyRAに投資する理由の1つに過ぎないのではなく、唯一の理由かもしれない」と指摘している。[23]フォーブスのジョン・ワシクは、myRAを「まともなアイデアだが、必要ではない」と評し、myRAのメリットはすべて他の投資手段を通じてすでに利用可能であり、政府債の価値を下げる可能性のあるインフレに対するヘッジがないことを嘆いている。[24]モトリーフールの記事では、このプランを「何もないよりはましだが、ほとんどのプランよりは悪い」と評し、特に投資オプションの少なさ（貯蓄貯蓄プランの政府証券基金のみ）、低い収益率（平均年間成長率約10％のベンチマークS＆P 500に対して年間約2〜3％ ）、およびmyRAアカウントの利息の蓄積が停止する15,000ドルの上限を批判した。[25]
政治的に左派の一部は、myRAが「貯蓄を株式市場に流す危険なIRA型投資口座」に資金を提供していると批判している。[26]一方、メディアサイトに掲載されたジェシー・マイヤーソンの論説では、myRAは「資産運用者が手数料を徴収できるように労働者の賃金から不必要に搾取している」ものだと非難し（具体的にどのような手数料が適切かは言及していない）、さらに「ドルの大部分はスプレッドシートのデジタル入力であり、連邦政府がキー操作で支出している」ため、アメリカ人は貯蓄する必要がないと主張している。[27]
ただし、MyRA は、資金を政府の貯蓄貯蓄プランの「G」オプションにのみ投資できるという点で異なります。この投資は政府によって保証されており、国債を追跡するため、収益率はかなり低くなります。そのため、このファンドは長期貯蓄には適していません。
参考文献
- ^ abcde Shreve, Meg (2014年1月)。「オバマ大統領、MYRA退職金口座開設の大統領令に署名」Tax Notes Today (2014 TNT 20-6)。
- ^ 「ダラスの会社が米国の新たな退職貯蓄プログラムを管理」。ファイナンシャル・アドバイザー。2014年12月22日。 2015年1月15日閲覧。
- ^ ロボスコ、ケイティ（2016年12月16日）。「1年後、2万人がオバマのmyRAで退職金を貯蓄している」CNNマネー。 2018年7月11日閲覧。
- ^ My-RA.info、MyRA とは何ですか?
- ^ ab 「12月4日までの預金」MyRA公式ウェブサイト。 2018年1月1日閲覧。
- ^ マシュー・イグレシアス、「オバマ大統領の新MyRA計画とは？」 Slate 、 2014年1月28日
- ^ 米国財務省からの発表
- ^ 社会保障の公式ウェブページによると、社会保障の退職給付は就労期間中の収入の約40％を補うように設計されており、ファイナンシャルプランナーは退職時に就労収入の少なくとも70％を補うように推奨している。[1]
- ^ 「ペンシルバニア州大統領演説、2014年1月29日 - ビデオ - C-SPAN.org」。C -SPAN.org。
- ^ 「ピッツバーグ PA ニュース、天気、スポーツ - WTAE-TV ピッツバーグ アクション ニュース 4」。WTAE。2014年2 月 2 日時点のオリジナルよりアーカイブ。2014年 1 月 30 日閲覧。
- ^ 「財務省がmyRA®プログラムの全国展開を発表 - CUInsight」2015年12月23日。 2016年7月26日閲覧。
- ^ 「退職貯蓄債券に関する規則」(PDF)。連邦官報。79 (240)。2014年12月15日。2015年1月7日時点のオリジナルよりアーカイブ( PDF ) 。 2015年1月7日閲覧。
- ^ Pisani, Joseph. 「政府支援のmyRAアカウントが使用可能に」。The Columbus Dispatch。2016年4月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。2016年8月21日閲覧。
- ^ デイビッドソン、ポール（2017年7月28日）。「トランプ政権、低所得者向け退職貯蓄プランを終了」USAトゥデイ。 2017年7月28日閲覧。
- ^ abc ベダード、ポール。「財務省がオバマIRAの無駄遣いを阻止、3,400万ドルの管理に7,000万ドルの税金負担」ワシントン・エグザミナー。2017年7月28日。
- ^ ab ミラー、スティーブン。「MyRA 事後分析: 財務省が退職貯蓄プログラムを閉鎖へ」。人材管理協会。2017 年 8 月 2 日。
- ^ ホプキンス、ジェイミー。「財務省が新しい退職貯蓄口座の規則を最終決定：myRA」。2016年9月2日閲覧。
- ^ 「myRAとは? - シンプルに、倹約的に、暮らす」 2015年6月1日. 2016年9月2日閲覧。
- ^ 「myRA: 雇用主が知っておくべきこと」payroll.intuit.com 。 2016年9月2日閲覧。
- ^ フェアリー、ジュリエット。「ミレニアル世代の78%がオバマ大統領のmyRAへの投資を予想」。メインストリート。2015年1月15日号。2015年1月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年12月18日閲覧。
- ^ 「オバマmyRAは悪い考えか?」NASDAQ 2015年1月16日2014年2月10日閲覧。
- ^ Tergesen, Anne (2014年2月4日). 「myRAについて知っておくべき12のこと」. Marketwatch . 2014年4月9日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2015年1月15日閲覧。
- ^ Schwartz, Shelly (2014年2月20日). 「オバマ大統領のmyRAに代わる低コストのIRA」CNBC。2014年2月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2015年1月15日閲覧。
- ^ 「myRA は不要: 独自の退職プランを設定できます」。Forbes 2015年 1 月 15 日号。2014年1 月 30 日閲覧。
- ^ Simon, Helen (2015) myRA: 退職貯蓄のための賢い選択肢か?、2016 年 10 月 2 日にアクセス
- ^ Zornick, George (2014年1月29日). 「オバマ大統領のスターター退職金口座の仕組みは？」The Nation . 2015年1月15日閲覧。
- ^ マイヤーソン、ジェシー（2014年2月3日）。「オバマのMyRA構想は労働者から資産運用者への富の再分配」。Mediaite 。 2015年1月16日閲覧。
外部リンク
- 公式サイト