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ローン免除とは、ローンを組んだ個人または団体の実際のまたは潜在的な債務を、ローンを組んだ個人または団体の自発的な行動によって免除することです。 [1]ローン免除の例としては、米国の スタッフォードローン免除プログラムやインドの農業債務免除および債務救済制度などがあります。
スタッフォードローン免除
特定の状況では、米国連邦政府はスタッフォード ローン免除プログラムを通じて教育ローンの全額または一部を免除することができます。このプログラムの資格は、借り手が教育を修了した後に特定のサービス基準を満たすかどうかによって決まります。これには以下のいずれかが含まれます。
- AmeriCorps、Peace Corps、Volunteers in Service to America (VISTA)などの連邦プログラムでのボランティア活動
- 陸軍州兵としての勤務などの兵役
- 低所得世帯の生徒が大半を占める学校でフルタイムで教える
- 公益団体または非営利団体で法律業務を行う
- 適切な医療を受けられない遠隔地や経済的に恵まれない地域で医療活動を行う
インドにおけるローン免除
農家が借りたローンの返済免除はインド特有のものです。経済学者は一般的に、これは大衆迎合的で財政的にリスクのある措置であり、長期的な問題を引き起こす可能性があると考えています。返済免除は GDP のかなりの部分を占める可能性があります。
最初の全国的な農業ローン免除は、1990年に当時の首相VPシン率いるジャナタ党政権によって実施され、政府に1兆ルピーの費用がかかった。[2]農民によるローン免除を求める抗議運動が何度も行われ、政党は屈服するか、農民へのローン免除を発表することで対抗してきた。
ローン免除には以下のものが含まれます。
2008年インド農業債務免除および債務救済制度
2008年2月29日、当時のインド財務大臣であるP・チダンバラムは、小規模農家および零細農家への融資の全額免除を含む農業救済パッケージを発表しました。[3]農業債務免除および債務救済制度と呼ばれる6,000億ルピーのパッケージには、3,000万人の小規模農家および零細農家への融資の免除総額（5,000億ルピーと推定）と、さらに1,000万人の農家に対する一括返済制度（OTS）（1,000億ルピーと推定）が含まれていました。[4] 2008-09年度中に債務免除額は20％増加して7,168億ルピーとなり、債務免除とOTSの全体的な恩恵は4,300万人の農家に及んだ。[5]インドのほとんどの州では、小規模農家と限界農家の数は農家全体の70％から94％に及んでいます。[6]
実装
この制度の実施は2008年6月30日までに完了する予定だった。国営銀行、指定商業銀行、地方農村銀行（RRB）、協同組合融資機関など、あらゆる融資機関のすべての支店にガイドラインが発行された。[7]また、インド政府はこれらの銀行や機関のトップ幹部に対し、制度をより良く、より迅速に実施できるよう、農村部や準都市部の支店を訪問するよう要請した。[8]
批判
農業債務免除および債務救済制度は統一進歩同盟（UPA）政府によって開始され、インド議会の野党、農業専門家、銀行家など多くのグループから厳しい批判に直面している。批評家は、このローン免除は、来たる選挙を見据えたUPA政府による単なるポピュリスト的な動きだと述べた。 [9]ニューデリーに拠点を置く環境食糧安全保障センターのディレクター、パルシュラム・レイによると、ローン免除は「統計的なごまかしが多く、インドの農民にとって本当の希望がほとんどない選挙ごまかし」である。 [ 10]厳しく批判されているこのプログラムの重要な特徴は、正式な融資源のみを対象とし、非公式な融資を一切除外していることである。したがって、この制度は、制度的信用にアクセスできる裕福な大規模農家（農家全体の約23％）には利益をもたらすが、資金の大半を民間の金貸しから借りている小規模農家や限界農家は、この制度の恩恵を受けないことになる。[11]この制度に対するもう一つの批判は、農業信用制度を麻痺させる可能性があるというものだった。[12]
2014年テランガーナ州とアーンドラ州の免除
- 2014年、テランガナ州は360万人の受益者に対して17,000億ルピーの融資を免除した。
- また、2014年にアーンドラ州政府は490万の農家世帯に総額2億4500万ルピーの3回払いの融資と、10%の利子の最後の2回払いの融資を提供した。
2017年インドの農業ローン免除
2017年、ウッタル・プラデーシュ州、マハラシュトラ州、パンジャブ州、カルナタカ州の少なくとも4州が、推定約136億ドルの費用がかかる農家向けローン免除を発表した。専門家は、ローン免除が全国的に実施された場合、GDPの約2～2.6％（400～500億ドル）の費用がかかると予測している。インド準備銀行はローン免除に反対している。免除は、すでにストレス下にあるインドの公的銀行に打撃を与える。他の州の多くの農家はローンの支払いを停止し、免除を見越して銀行から預金を引き出そうとしている。一部の州では、債務不履行率が50％～60％に上昇している。[13]
ローン免除の悪用
パンジャブ州では、農民は収入を他の銀行に預け、貸付銀行を避けている。彼らは2019年の総選挙が近づいているため、ローンの免除を期待している。[14]マディヤ・プラデーシュ州では、一部の農民が与党の交代を予想し、野党のインド国民会議派が政権を握ればローンの免除を期待しているため、農業ローンの返済が10％減少している。 [15]
参考文献
- ^ investopedia.com. 「免除」の定義 2011-10-19 に Wayback Machineでアーカイブ
- ^ 「インドにおける農業ローン免除の歴史と詳細」。2018年12月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年12月20日閲覧。
- ^ The Indian Express (2008 年 2 月 29 日)。「農家向け 6 兆ルピーの融資免除パッケージ」Wayback Machineに 2008 年 7 月 9 日にアーカイブ
- ^ インド財務省、国立情報センター。「2008-2009年度予算の主な特徴」2011年10月11日アーカイブ、Wayback Machine
- ^ Rediff India Abroad (2008 年 5 月 24 日)。「農業ローン免除の理由と方法についての財務大臣の見解」Wayback Machineで 2009 年 5 月 21 日にアーカイブ
- ^ デカン・クロニクルサイト。「農業ローン免除額は72,000億ルピーに」(2017年5月20日)
- ^ ビジネススタンダード（2008年5月24日）「農業ローン免除制度の理由と方法」2023年4月15日アーカイブ、Wayback Machine
- ^ TheHindu News Site (2023年8月22日)。「農業ローン免除監視」
- ^ Kasbekar, Mehak (2008 年 6 月 2 日)。「ローン免除は信用文化に悪影響を及ぼすか?」Wayback Machine Mintに 2009 年 6 月 21 日にアーカイブ
- ^ アジアタイムズ(2008 年 3 月 11 日)。「150 億ドルのローン免除が怒りの収穫をもたらす」
- ^ Srinivasan, N. (2008 年 4 月～6 月)。「農業ローン免除: 農業支援の正しい選択?」Wayback Machineに 2010 年 12 月 24 日にアーカイブ。CAB Calling。農業銀行学部
- ^ Rediff India Abroad (2008年2月25日)。「なぜ農業ローン免除は悪い考えなのか」Wayback Machineで2009年4月14日にアーカイブ
- ^ “スーザン・デサイ、インドの農業ローン免除危機、2017年9月11日”。2018年12月4日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年12月4日閲覧。
- ^ “パンジャブ州の農民がローン返済を避けるために銀行を飛び回る、トリビューン、2018年11月15日”。2018年12月4日時点のオリジナルよりアーカイブ。2018年12月4日閲覧。
- ^ “Paddy procurement drops after loan-waiver promise, Nov 27, 2018”. The Times of India . 2018年11月27日. 2023年4月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2018年12月4日閲覧。