顧客識別プログラム

顧客識別プログラム( CIP )は、金融機関が金融取引を希望する個人の身元を確認する必要があるという米国の要件であり、米国愛国者法の条項です。顧客確認 (Know Your Customer )としてよく知られているCIP 要件は、2003 年の規制によって施行され、米国の金融機関に事業の規模と種類に応じた CIP の開発を義務付けています。 CIP は、銀行の銀行秘密法/マネーロンダリング防止コンプライアンス プログラムに組み込む必要があり、金融​​機関の取締役会の承認が必要です。

2002年、財務省は、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）を通じて、通貨監督庁（OCC）、連邦準備制度理事会（理事会）、連邦預金保険公社（ FDIC） 、貯蓄監督局（OTS）、および全国信用組合管理局（NCUA）（総称して「機関」）と共同で、2001年テロリズムの阻止および阻止に必要な適切なツールを提供することによりアメリカを団結および強化する（USA PATRIOT）法（以下「法」）の第326条を実施する最終規則を採択しました。

この規則は2003年6月9日に発効し、米国の各金融機関は2003年10月1日までにこの最終規則に従わなければならなかった。^[1]

2016年7月、FinCENは実質的所有権に関する新しい規則を制定しました。^[2]金融機関は、新規口座開設時に、法人の顧客から、法人の株式の25%以上を所有する個人（存在する場合）および法人を支配/管理する重要な責任を持つ個人の名前、生年月日、住所、社会保障番号またはその他の政府識別番号（外国人の場合はパスポート番号またはその他の同様の情報）を収集する必要があります。

顧客識別プログラムは、銀行が各顧客の真の身元を知っているという合理的な確信を形成できるようにすることを目的としています。CIP には、各顧客から取得する識別情報を指定する新しい口座開設手順を含める必要があります。また、各顧客の身元を確認するための合理的かつ実用的なリスクベースの手順も含める必要があります。金融機関は、顧客ベースと商品提供のリスク評価を実施し、リスクを判断する際に次の点を考慮する必要があります。

• 提供されるアカウントの種類
• 口座開設の方法。
• 利用可能な識別情報の種類
• 機関の規模、所在地、顧客基盤

第 326 条は、財務長官 (長官) が各機関、証券取引委員会 (SEC)、および商品先物取引委員会 (CFTC) と共同で、金融機関が口座開設を希望する人物の身元を合理的かつ実行可能な範囲で確認するための合理的な手順を実施すること、人物の身元確認に使用した情報の記録を保持すること、および政府機関から金融機関に提供された既知または疑わしいテロリストまたはテロ組織のリストに人物が記載されていないかどうかを確認することを最低限要求する規則を規定することを義務付けています。この最終規則は、銀行、貯蓄組合、信用組合、民間銀行、および信託会社に適用されます。

• CFR 2010 31 CFR 103.121 CIPを要求する連邦規則
• 金融機関の顧客デューデリジェンス要件に関するFAQ
• Trulio ブログ – 顧客識別プログラムの要件を管理する