年次クレジットレポート

AnnualCreditReport.comは、米国の3大信用調査機関であるEquifax、Experian、TransUnionが共同で運営するウェブサイトです。このサイトは、公正かつ正確な信用取引法（FACTA）^[1]に基づく義務を遵守し、アメリカの消費者が年間最大3つの信用レポートを無料で受け取ることができる仕組みを提供するために作成されました。

背景

2003年に公正信用報告法（FCRA）の修正案として可決されたFACTAの条項の1つは、3つの信用報告機関がそれぞれ、要請に応じてすべての消費者に12か月ごとに無料の信用レポートを提供することを義務付けるものでした。その目的は、消費者が自分の信用情報が正しいことを確認し、個人情報の盗難を防ぐ方法を提供することでした。^[2]

したがって、3大信用調査機関であるEquifax、Experian、TransUnionは、FACTAへの準拠を監視するために合弁会社Central Source LLCを設立しました。 ^[3]その後、Central Sourceは、消費者の要求を処理するために、フリーダイヤル番号、郵送先住所、および中央ウェブサイトAnnualCreditReport.comを開設しました。無料レポートへのアクセスは、当初、消費者の居住州に基づいて段階的に展開されました。2005年末までに、すべての米国の消費者がこれらのサービスを使用して信用レポートを取得できるようになりました。

参加企業

現在、以下の企業がウェブサイトへの参加を義務付けられています。

参加しない企業

ウェブサイトの利用

AnnualCreditReport.comでは、ユーザーはサイトに登録し、名前、住所、社会保障番号などの基本的な身元情報を提供する必要があります。その後、ユーザーは選択した個々の信用調査機関のウェブサイトに送られ、レポートを取得する前に、身元を確認するための追加のセキュリティの質問が行われます。 ^[2]消費者は、3つの機関すべてに同時にレポートをリクエストすることも、12か月の期間にわたってリクエストをずらして、自分の信用データを自己監視することもできます。^[2]無料の信用レポートを取得するために、ユーザーはクレジットカード番号を提供する必要はありませんが、一部の機関ではアカウントの開設が必要です。不正確な情報や個人情報の盗難の兆候は、FCRAおよびFACTAで提供されるメカニズムを使用して対処される場合があります。

2004年12月から2006年12月までの2年間で、AnnualCreditReport.comを通じて5,200万件の信用報告書が消費者に発行されました。消費者データ業界協会によると、消費者が確認した報告書のうち、報告書からデータが削除される紛争に至ったのは2%未満でした。^[4]

AnnualCreditReport.com から取得する無料の信用レポートには、信用スコアは含まれていません。各信用調査機関は、レポートのアドオン機能として、有料で信用スコアを提供しています。

2021年3月、このウェブサイトは2022年4月20日まで毎週すべてのアメリカ人に無料の信用レポートを提供することが発表されました。^[5]

2023年10月以降、ウェブサイトでは無料の恒久的な週刊レポートを提供している。^[6]

懸念事項

信用照会が信用スコアに与える影響

このサービスを使用すると、消費者の信用スコアは下がりません。これは「ソフト」信用引き出しとしてカウントされるからです。ただし、貸し手が直接行う「ハード」信用引き出しは、借り手の信用スコアに影響します。

第三者による詐欺行為

AnnualCreditReport.com は、連邦政府が義務付け、認可した唯一の無料信用レポート取得サイトです。連邦取引委員会は、類似した名前や故意に実名を間違えた「偽装」ウェブサイトに注意するよう消費者に警告しています。 ^{[2]このような偽装ウェブサイトには、}FreeCreditScore.comのようなタイトルのウェブサイトが含まれます。^[7]

この懸念を調査するため、消費者団体 World Privacy Forum は AnnualCreditReport.com に関する 2 つの調査を行いました。2005 年 7 月の調査では、AnnualCreditReport.com に非常によく似た名前のドメインが 233 個あり、そのうち 112 個は有料サービス、"リンクファーム"、ポルノサイトなど、さまざまな意図しない宛先にユーザーを誘導していることがわかりました。このレポートでは、信用調査機関と連邦取引委員会が偽サイトを抑制して閉鎖するためにさらに努力する必要があると結論付けています。RentPrep によるフォローアップ調査では、元々誘導されていた 112 個のリンクのうち、現在残っているのは 6 個だけであることがわかりました。^[8]

参考文献

^ 「Equifax の無料個人情報盗難保護サービスを利用した場合、集団訴訟に参加できますか?」 2017 年 9 月 8 日。
^ abcd 「無料信用レポートへのアクセス」。連邦取引委員会。2005年9月。2007年12月21日時点のオリジナルよりアーカイブ。2007年12月21日閲覧。
^ 「信用報告書と信用スコア」。Esperanza USA。2007年9月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。2007年12月21日閲覧。
^ 「信用報告書: 不正確な情報に異議を唱え、変更する消費者の能力」(PDF) 。消費者データ産業協会。2016年 3 月 4 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。2009年 5 月 28 日閲覧。
^ Gravier, Elizabeth (2021-03-03). 「信用調査機関が無料の週次信用レポートの提供期間をもう1年延長。レポートの入手先はこちら」CNBC 。2021年5月4日閲覧。
^ https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2023/10/you-now-have-permanent-access-free-weekly-credit-reports
^ Pilon, Mary (2008年12月17日). 「クレジットスコアとクレジットレポートの監視 - パーソナルファイナンス - WSJ.com」.ウォールストリートジャーナル. 2016年5月22日閲覧。
^ 「無料信用レポートフィッシング詐欺は減少傾向」2018年4月5日。

外部リンク

公式サイト

[1] 「Equifax の無料個人情報盗難保護サービスを利用した場合、集団訴訟に参加できますか?」 2017 年 9 月 8 日。

[ftc-2] 「無料信用レポートへのアクセス」。連邦取引委員会。2005年9月。2007年12月21日時点のオリジナルよりアーカイブ。2007年12月21日閲覧。

[3] 「信用報告書と信用スコア」。Esperanza USA。2007年9月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。2007年12月21日閲覧。

[4] 「信用報告書: 不正確な情報に異議を唱え、変更する消費者の能力」(PDF) 。消費者データ産業協会。2016年 3 月 4 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。2009年 5 月 28 日閲覧。

[5] Gravier, Elizabeth (2021-03-03). 「信用調査機関が無料の週次信用レポートの提供期間をもう1年延長。レポートの入手先はこちら」CNBC 。2021年5月4日閲覧。

[6] ttps://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2023/10/you-now-have-permanent-access-free-weekly-credit-reports

[7] Pilon, Mary (2008年12月17日). 「クレジットスコアとクレジットレポートの監視 - パーソナルファイナンス - WSJ.com」.ウォールストリートジャーナル. 2016年5月22日閲覧。

[8] 「無料信用レポートフィッシング詐欺は減少傾向」2018年4月5日。