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ニューヨーク州住宅ローン公社（SONYMAまたはSonny Mae）は、住宅ローン資金の利用可能性を高め、手頃な価格での住宅所有を支援するために、 1970年にニューヨーク州政府によって設立された公益法人です。 [ 1 ] [ 2 ] [ 3 ]適格な低所得および中所得の住宅購入者（主に初めて住宅を購入する人）向けに、市場金利を下回る固定金利住宅ローンおよび関連プログラムを提供しており、その活動資金は主に住宅ローン返済を裏付けとする非課税収益債の発行によって賄われています。[ 4 ] [ 5 ]財務報告の目的では、SONYMAはニューヨーク州の構成単位であり、ニューヨーク州住宅・地域再生局（HCR）の一部です。[ 2 ] [ 5 ]
SONYMAは、商業金融機関や公的金融機関が行う一戸建て住宅および集合住宅のローン（低価格賃貸住宅の建設資金となるローンを含む）に対する住宅ローン保険を提供する住宅ローン保険基金（MIF ）も運営している。 [ 6 ]
ニューヨーク州議会は、1970 年にニューヨーク州抵当庁法 (L. 1970, ch. 612) によりニューヨーク州抵当庁を設立し、住宅ローンを購入するための債券や手形を発行し、抵当保険を提供する権限を与えた。[ 1 ] [ 7 ] [ 2 ] 1972 年に制定された法律 (L. 1972, ch. 234) により、同庁は高等教育サービス公社が保証する学生ローンを融資するための債券を発行することも許可された。[ 2 ]
法学者ロバート・S・アムダースキーは、この機関の設立は、厳しい信用状況と従来の住宅ローン融資の不足に対応し、州内の住宅ローン資金の供給を安定させることを目的としていると説明した。[ 8 ]この機関は、行政的には州の住宅機関（現在はニューヨーク州住宅・地域再生局として知られている）内に位置している。[ 2 ]
SONYMAは、適格基準を満たす所有者居住の1～4世帯住宅、分譲マンション、協同組合住宅の購入に対し、長期固定金利の住宅ローンを提供しています。 [ 4 ] SONYMAの主な住宅ローン商品は、低所得者向けの「 Achieving the Dream」プログラムと、低・中所得者向けの「 Low Interest Rate Program」の2つです。 [ 3 ]どちらのプログラムも、所得、購入価格、信用、居住制限を条件として、SONYMAおよび第三者機関の他の助成金や補助金と組み合わせることができる30年固定金利ローンを提供しています。[ 4 ] [ 3 ]
2015会計年度から2024会計年度にかけて、SONYMAは16,694世帯に対し約35億米ドルの住宅ローンを提供し、年間平均約1,669件の住宅ローンが実行されました。[ 3 ] 2019年以降、ローンのほとんどは低所得世帯向けであり、2021年までにSONYMAの借り手の4分の3以上が、同機関の所得制限の下で低所得者と分類されました。[ 3 ] 2023年には、SONYMAのローンはニューヨーク州で実行されたすべての住宅ローンの約1%を占めました。[ 3 ]
SONYMAは、退役軍人、新卒者、プレハブ住宅購入者、省エネ住宅向けのプログラムなど、住宅所有に関する特別な取り組みも運営しており、これらは同社の主要な住宅ローン商品に対するプログラムのバリエーションまたは追加オプションとして提供されています。[ 4 ]
頭金と諸費用の障壁に対処するため、SONYMAは、第一抵当プログラムと組み合わせることができる頭金支援ローン（DPAL）を提供しています。 [ 3 ] [ 4 ] DPALは劣後ローンであり、通常は最低3,000米ドルまたは住宅購入価格の3%（上限額あり）を提供し、借り手が住宅に住み続け、売却または借り換えを行わない場合、一定期間後に免除されます。[ 3 ] 2020年、SONYMAは、対象となる借り手と地域に対して、より大きな支援額（場合によっては最大30,000米ドル）を提供する強化版DPAL Plusオプションを導入しました。 [ 3 ]
SONYMAの借り手の大多数は頭金支援を利用しており、2024会計年度には融資の70%以上がDPALを含み、世帯当たりの平均支援額は2015会計年度の約6,200米ドルから2024会計年度には約16,000米ドルに増加した。[ 3 ]
SONYMAは、地域活性化やコミュニティ再生プログラムなどの特定の取り組みを支援しており、地方自治体、非営利団体、参加金融機関と提携して、不良債権の買い取りや借り換え、空き家や差し押さえ物件の再生を支援している。[ 3 ] [ 9 ]
SONYMAの住宅ローン保険基金（MIF）は、商業銀行や公的金融機関が低所得者向け集合住宅賃貸住宅の資金調達のために行うローン、およびSONYMAが購入する特定の一戸建て住宅ローンに対して住宅ローン保険を提供しています。[ 6 ]この基金は、貸し手の信用リスクを軽減することで、低所得および中所得世帯向けの住宅への民間資本投資を促進することを目的としています。[ 6 ]
MIF保険は、個々のローンまたはローンのプールに対して提供される場合があり、集合住宅開発、高齢者向け住宅、特定の一戸建て住宅取引など、さまざまなタイプの不動産で利用可能です。[ 6 ]従来のプロジェクト保険に加えて、この基金は、集合住宅の中規模改修のための建設ローンに住宅ローン保険を提供する「Day 1」プログラムなどの専門的な商品を提供しています。[ 6 ]この基金は、州法で規定されている州全体の住宅ローン登記追加税によって部分的に支えられています。[ 1 ]
同機関は、ニューヨーク州会計監査官、予算局長、住宅・地域再生局長、州上院臨時議長が任命する理事1名、州議会議長が任命する理事1名、および上院の助言と同意を得て知事が任命する理事4名からなる9名の理事会によって運営されている。[ 2 ]
SONYMAは、主に非課税の住宅ローン収益債を発行し、その収益を提携金融機関ネットワークから適格な住宅ローンを購入することで、住宅ローンプログラムの資金を調達しています。[ 5 ] [ 3 ]債券の債務返済は住宅ローンの返済金と投資収益から支払われ、同機関の債券はニューヨーク州の一般債務ではありません。[ 5 ]
ソニーマの2024年10月31日終了会計年度の監査済み財務諸表によると、同機関は総資産約68 億米ドル、純資産約35億米ドルを計上しており 、負債の大部分は債券およびその他の債務関連義務で占められている。[ 5 ]同機関の財務諸表は、米国一般に認められた会計原則に従って作成され、独立した公認会計士事務所によって監査されている。[ 5 ]