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| レートセッター | |
| 設立 | 2009 |
| 創設者 | リディアン・ルイス、ピーター・ベーレンス |
| 運命 | 2020年9月に英国メトロバンクが買収し、オーストラリアのASXに上場 |
| 本部 | ロンドン |
サービスエリア | 英国、オーストラリア |
| 製品 | 金融サービス |
| 親 | メトロ銀行 |
| Webサイト | 料金表 |
RateSetterはイギリスの個人ローン提供会社で、ピアツーピアレンディングの先駆者の1つとして2009年に設立されました 。ロンドンを拠点とするこの会社はイギリスで取引を行っており、（2014年からは）オーストラリアの現地所有・運営の事業を通じて取引を行っていました。イギリスの事業は2020年9月にメトロバンクに買収され、2021年4月にピアツーピア製品は終了しました。
同社は個人投資家に焦点を当てており、商品をよりシンプルで利用しやすいものにするために、リスクを相互化する準備基金など、ピアツーピア融資にいくつかの革新を導入したことで知られています。
同社の焦点は、投資家が安全に稼げる金額と信用力のある借り手が支払える金額の差を狭めることでした。こうして、同社は預金とローンという従来の銀行モデルに代わるモデルを提供しました。数十億ドルが75万人以上の投資家と消費者および企業の借り手の間でプラットフォームを通じて貸し出され、投資家は常に貯蓄金利を上回るプラスの収益を得ました。[1] [2]
歴史
レートセッターの親会社であるリテール・マネー・マーケット社は、ラザード出身の投資銀行家であるリディアン・ルイス氏によって2009年10月に設立され、共同設立者には元ロイヤル・バンク・オブ・スコットランドの弁護士から銀行家に転身したピーター・ベーレンズ氏が加わった。[3]この非公開有限会社は当初、エンジェル株主によって資金提供された。[4] [5]
2014年7月、英国ビジネス銀行が事業目的の借入を支援するためにRateSetterを通じて融資を開始すると発表されました。[要出典]。RateSetterには他の機関貸し手もいましたが、その焦点は常に個人投資家にありました。
RateSetter は、政府に対して P2P レンディングの規制枠組みを導入するよう積極的に働きかけ、2014 年後半に業界が規制されると発表され、これが実を結びました。これは 2017 年に最初の規制で実現し、数年後に適切かどうかを見直すことになりましたが、2019 年後半の第 2 ラウンドの規制で実際に実現しました。この第 2 ラウンドでは、これらのプラットフォームを介した投資が主流の投資になると予想されていました。この規制枠組みにより、2018 年に革新的金融 ISA が開始されました。P2P レンディングは、事実上、しばらくの間、最初に規制された新しい金融商品の 1 つでした。
レートセッターは2014年を、取引量で英国最大のP2P貸付業者として終えた（他の主要業者はファンディングサークル、ゾパ、レンドインベスト）。2015年春、レートセッターは英国のファンドマネージャーや世界的なファミリーオフィスから投資を集めた。同年後半、レートセッターはロンドンのシティ・オブ・ロンドンのビショップスゲートにオフィスを移転した。[6]
2017年にシティの重鎮ポール・マンドゥカがレートセッターの会長に就任した。[7] [8]彼は当時、FTSE100のプルデンシャル社の会長も務めていた。レートセッターは株主からさらなる株式投資も調達し、事業価値は2億ポンドを超えた。[9] [10]
個人投資家に引き続き重点を置いたレートセッターは、革新的金融ISAの最大の提供者となった。事業は成長し、英国でのIPOに向けて準備を進めていた。[11] レートセッターの投資家は銀行の貯蓄金利よりも高い利回りを得ており、そのローンは市場で最も競争力のあるものの一つであった。[12]
レートセッターは、2020年前半にIPO前の株式増資を計画していた。同社は、直近の資金調達ラウンドで2億ポンド以上の評価額を得ていた。同社は、2019年12月から英国で施行された規制枠組みに前向きで、それが最初の10年を経て業界が成熟するための基礎になると信じていた。この株式増資は、2020年3月の最初のロックダウンの直後に広範囲にわたる金融パニックを引き起こし、中断された。
2020年5月、 COVID-19パンデミックにより英国全体の融資リスクが拡大するとの広範な予想を受け、RateSetterは貸し手への金利を半減させた。[13]流動性も一時的に遅れたが、10月までに回復した。[14]利息の全額支払いは2021年1月28日に再開された。[15] [16]
メトロバンクによる買収
2020年5月、英国のチャレンジャーバンクであるメトロバンクがレートセッターにアプローチしたことが発表された。8月に合意に達し、初期支払額は250万ポンド、総額は特定のパフォーマンス基準を満たすことを条件に1200万ポンドとなった。[17]買収は規制当局と株主の承認を条件としており、2020年9月14日に完了した。 [18]オーストラリアの事業部は売却対象ではなく、引き続き株主が所有した。[17]
メトロ銀行は、レートセッターのブランドと業務を継続し、新規融資はピアツーピアではなく銀行の預金から賄うつもりだと述べた。[12]同銀行は、貯蓄商品の一部にこのプラットフォームとブランドを使い続けた。
2021年2月、メトロバンクはP2P投資家を額面で3億8,400万ポンドで買収した。[19]当時の投資家4万5,000人の中には、ここ数カ月間に投資家から転用された利息によって強化されていた「準備金」を取引に含めることに反対する者もいた。[20]メトロバンクは消費者向け融資に重点を置いていたため、レートセッターの不動産融資事業は2021年にショーブルック銀行に売却された。[21]
2023年末までに、メトロバンクは普通預金口座と新規個人ローンにおけるRateSetterブランドの使用を中止した。[21]
レートセッターオーストラリア
レートセッターオーストラリアは2014年11月に営業を開始しました。[22 ]シドニーに拠点を置くこのオーストラリアの事業は、地元で管理され、過半数を所有しており、国内で初めて個人顧客に開放されたピアツーピア融資プラットフォームでした。[23]
2017年12月には、プラットフォームを通じて2億豪ドル以上が貸し出されたことが発表された。[24] 2020年半ばまでに、貸付額は8億豪ドルに増加し、同社は株式上場に向けて準備を進めていた。[25]
2019年、同社の14%はリテール・マネー・マーケット社によって所有されていた。[26]この保有株は、2020年のメトロ・バンクによる英国事業の買収には含まれていなかった。[12]
2020年8月、RateSetter Australiaは、2020年9月に行われるIPOに先立ち、 Plenti [27] [28]に社名を変更しました。[29]
参考文献
- ^ 「データハブ」RateSetter 。 2018年6月4日閲覧。
- ^ ロイド、マイケル（2020年10月9日）。「おめでとうございます！RateSetterが10周年を迎えました」。Peer2Peer Finance News 。 2020年10月15日閲覧。
- ^ ハーレー、ジェームズ（2010年10月7日）。「Ratesetterはソーシャルレンディングの成長を狙う」デイリー・テレグラフ。ロンドン。 2011年9月10日閲覧。
- ^ ティットコム、ジェームズ（2015年9月19日）。「ピアツーピア貸金業者のRatesetterが上場を目指して売上を2倍に」デイリー・テレグラフ。 2015年11月3日閲覧。
- ^ ヘイズルハースト、ジェレミー（2013年10月9日）。「新世代の貸金業者」。マネジメント・トゥデイ。 2011年9月10日閲覧。
- ^ ルーシー・ボット。「私たちは引っ越します」。RateSetterブログ。 2015年12月7日閲覧。
- ^ Williams-Grut, Oscar (2017年5月15日). 「フィンテック貸し手のRateSetterがFTSE 100の重鎮を新会長に任命」。Business Insider 。 2018年6月4日閲覧。
- ^ エリザベス・プフェウティ。「元ドイツ銀行の最高責任者がウッドフォードが支援するフィンテック企業に入社」。ファイナンシャルニュース。2018年6月4日閲覧。
- ^ Nair, Praseeda (2017年6月1日). 「RateSetter、最近の資金調達ラウンドで最高評価額2億ポンドに到達」. Growth Business . 2020年8月4日閲覧。
- ^ Martin, Ben (2017年5月30日). 「ピアツーピア貸付業者Ratesetter、最新の資金調達で評価額2億ポンド」。デイリー・テレグラフ。 2018年6月4日閲覧。
- ^ グリーンランド、マーティン（2018年6月19日）。「RateSetter Isaが1億ポンドを獲得」。bridgingandcommercial.co.uk 。 2022年2月21日閲覧。
- ^ abc 「RateSetterの買収」。メトロ銀行。2020年8月3日。 2020年8月3日閲覧。
- ^ コリンソン、パトリック（2020年5月5日）。「英国最大のピアツーピア貸し手がローン不履行に備え金利を50％引き下げ」 ガーディアン。ISSN 0261-3077 。 2020年12月30日閲覧。
- ^ ジョーンズ、ルパート（2020年10月17日）。「ピアツーピアレンディング：『貯金を取り戻す順番は19,050番目』」ガーディアン。 2020年12月30日閲覧。
- ^ ロイド、マイケル（2021年1月27日）。「RateSetterが投資家に全額利息を戻す」Peer2Peer Finance News 。 2021年2月7日閲覧。
- ^ ショフマン、マーク（2021年3月8日）。「RateSetterが投資家にP2P口座閉鎖の準備を整える」。Peer2Peer Finance News 。 2022年2月21日閲覧。
- ^ ab Hurley, James (2020年8月6日). 「メトロバンクがRatesetterに新たなプラットフォームを確保」.タイムズ. ISSN 0140-0460 . 2020年10月15日閲覧。
- ^ 「RNS発表：メトロバンクPLC：買収完了」。Investegate 。 2020年9月14日。 2020年9月15日閲覧。
- ^ ショフマン、マーク（2021年2月2日）。「メトロ銀行、残りのRateSetter P2Pポートフォリオを購入」。Peer2Peer Finance News 。 2021年2月7日閲覧。
- ^ ジョーンズ、ルパート（2021年2月6日）。「レートセッターの貯蓄者は、投資が『安く』売却されていると主張」ガーディアン。 2021年2月7日閲覧。
- ^ ab 「RateSetterに何が起こったのか？」www.themarketingeye.com 2024年2月9日2024年3月21日閲覧。
- ^ Shaun Drummond (2014年11月11日). 「RateSetterが新しい融資ウェブサイトでオーストラリアの「貯蓄者」をターゲットに」. シドニー・モーニング・ヘラルド. 2014年11月11日閲覧。
- ^ 「About us - RateSetter Australia」www.ratesetter.com.au 。 2017年4月4日閲覧。
- ^ 「RateSetterが2億ドルを突破 | RateSetter Australia」www.ratesetter.com.au 。 2018年1月26日閲覧。
- ^ ロイド、マイケル（2020年6月25日）。「RateSetter Australia、IPO計画に先駆けて融資の成長を報告」。Peer2Peer Finance News 。 2020年8月17日閲覧。
- ^ 「年次報告書および連結財務諸表」。Companies House。Retail Money Market Ltd. 2019年3月31日。 2020年8月3日閲覧。
- ^ ショフマン、マーク（2020年8月10日）。「RateSetter AustraliaがPlentiとしてブランド変更」。Peer2Peer Finance News 。 2020年8月17日閲覧。
- ^ 「Plenti RE Limited」。オーストラリア証券投資委員会。 2020年8月17日閲覧。
- ^ ショフマン、マーク（2020年9月23日）。「Plenti、IPO完了後オーストラリア株式市場に参入」。Peer2Peer Finance News 。 2020年10月15日閲覧。
外部リンク
- 公式サイト
- Plenti（旧 RateSetter Australia）