ライファイゼン銀行グループ

ライファイゼン銀行グループ（ドイツ語：Raiffeisen Bankengruppe、RBG ）は、オーストリアの協同組合銀行グループです。オーストリアのライファイゼン銀行は単一の親会社の下に統合されていませんが、共通の機関保護制度と預金保証制度を通じて財政的に結びついています。対照的に、グループの国際業務は、ライファイゼン銀行インターナショナル（RBI）の下に統合されています。

歴史

ドイツでフリードリヒ・ヴィルヘルム・ライファイゼンが始めた農村協同組合銀行設立運動は、ライファイゼンの死の2年前の1886年にハプスブルク君主国に広がり、オーストリア下オーストリアのシュピッツ近郊のミュールドルフに国内初のライファイゼン銀行が設立された。この運動の最初の全国的な代表機関は、1898年に「オーストリア農業協同組合連合会」の名称で設立された。 1918年にオーストリアが独立した共和国になると、新国家の領土には2000を超える地方のライファイゼン銀行が存在した。1927年には中央金融機関であるゲノッセンシャフトリッヒ中央銀行が設立され、後にライファイゼン中央銀行オーストリアと改名された。その後の10年間で、このグループは地域銀行のネットワークを構築した。 1938年のアンシュルス後、オーストリアのライファイゼン銀行はドイツの協同組合金融グループに吸収された。戦後、オーストリアの別個のグループは再編され、 1946年に一般連盟が再設立され、1960年にオーストリアライファイゼン連盟に改名された。^[1]

グループの国際展開は、1986年にハンガリーに最初の銀行子会社を設立したことから始まりました。1989年、Genossenschaftliche ZentralbankはRaiffeisen Zentralbank （RZB）に改名されました。2003年までに、グループは中央および東ヨーロッパの15か国に拡大しました。国際活動はRaiffeisen International Bank-Holding AGに統合され、2005年に株式を公開し、2010年に新しいRBIエンティティに合併されました。2017年に、RBIは親会社RZBを吸収し、より合理化されたグループ構造をもたらしました。^[1]

メンバー

2021年末時点で、このグループには342の地方協同組合銀行（ライファイゼン銀行）、8つの地方ホールセール銀行（ライファイゼンランデスバンク）、そして中心機関であるライファイゼン銀行インターナショナルが含まれている。^[2]^{: 19}すべてのライファイゼンランデス銀行は、それぞれの加盟銀行によって所有されています。その法的形態は、協同組合 (ドイツ語: eingetragene Genossenschaft、 eGen)、有限責任協同組合 (ドイツ語: registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung、regGenmbH)、または株式会社 (ドイツ語: Aktiengesellschaft、AG) です。ライファイゼンランデス銀行は、株主協定に基づいて RBI を所有します。^[3] 2024 年初頭の時点で、8 つのライファイゼン・ランデスバンケンは次のとおりです: ^[4]

ライファイゼンランデスバンクニーダーエステルライヒウィーン AG
ライファイゼンランデスバンクオーバーエステルライヒ AG
Raiffeisenlandesbank Burgenland und Revisionsverband eGen [de]
ライファイゼン州立銀行シュタイアーマルク AG [de]
Raiffeisenlandesbank Kärnten - Rechenzentrum und Revisionsverband regGenmbH
ライファイゼン・ランデスバンク・チロルAG
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Waren- und Revisionsverband regGenmbH [de]
ライファイゼンヴァーバンド・ザルツブルク eGen [de]

グループレベルの取り決めと預金保険

2021年まで、ライファイゼン銀行グループの機関保護制度には、7つの地域基金（ケルンテン州とザルツブルク州を除くオーストリアの各州に1つずつ）と国家基金が含まれていました。^[5] 1999年に設立された相互支援制度である^[2]^{: 19}ライファイゼン顧客保証制度オーストリア（ドイツ語：Raiffeisen-Kundengarantiegemeinschaft Österreich、RKÖ）は、2019年に段階的に廃止されました。^[6]^{: 19}

ライファイゼン銀行グループは、2018年末まで社内の預金保険システムであるオーストリア・ライファイゼン・アインラーゲンシヒャーングeGen（ÖRE）に依存していました。2014年のEU預金保証制度指令の遅れた結果として、ライファイゼン銀行グループは、2019年1月1日からオーストリアの国家預金保証制度（ドイツ語：Einlagesicherung AustriaまたはESA、オーストリアでは統一制度としても知られています）に参加することを決定しました。しかし、2020年に、アングロオーストリアAAB銀行 [de]とコマーツィアルバンクマッタースブルク [de]がほぼ同時に破綻したため、ライファイゼン銀行は統一預金基金の補充に貢献しなければなりませんでした。^[7]統一制度内でのリスク共有はライファイゼン参加者に不利益をもたらすとの認識から、2021年にオーストリア法で認められている別個の預金保証制度であるÖsterreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen（ÖRS）を設立することが決定され、2021年11月に運用が開始されました。その際、オーストリア金融市場監督局および欧州銀行監督局との合意の一環として、ライファイゼン銀行グループは同時に機関保護制度の構造を単一の全国的な基金に合理化しました。^[8] ÖRSは機関保護制度の流動資産も管理しています。それに応じて、以前の地方基金は2021年6月に解散しました。^[2]^{: 20}

オーストリアの法律では、他の2つの制度、統一ESAとオーストリア銀行グループの制度が枯渇した場合、ライファイゼン預金保証制度が介入するよう求められる可能性がある。逆に、ライファイゼン制度が枯渇した場合、他の2つの制度がライファイゼン預金者を保護する可能性がある。^[5]オーストリア政府は、3つの制度すべてが枯渇した場合に介入する可能性がある。^[9]^{: 30}

ロシアのウクライナ攻撃後、欧州連合がロシア連邦に制裁を課したにもかかわらず、同銀行はロシアで依然として業務を行っている。^[10] 2024年5月、米国財務省は、ライファイゼン銀行がロシアでの業務により米国金融システムへのアクセスが制限されるリスクがあると警告した。 [11]その後、ライファイゼン銀行は同年6月10日までにロシアからの米ドル建てのすべての送金を停止すると発表した。^[^12]

参照

参考文献

^ ab "ライファイゼンゲシヒテ".ライファイゼン銀行インターナショナル。
^ abc Filippo Ippolito、Peter Hope、Reinder van Dijk（2022年4月）、銀行同盟における機関保護制度（PDF）、欧州議会
^ 「株主構造」 Raiffeisen Bank International . 2017年7月11日閲覧。^{[永久リンク切れ‍ ]}
^ 「監督対象機関のリスト」（PDF）。欧州中央銀行。2023年1月1日。
^ ab エリザベート地獄 (2021年11月24日). 「「Wir helfen uns selbst」」。ライファイゼン新聞。
^ 年次報告書 2022 (PDF)、ライファイゼン銀行インターナショナル
^ “Einlagensicherung trifft Raiffeisen-Sektor hartのNachzahlung”.クライネ・ツァイトゥング。 2020年11月2日。
^ ヨハネス・レハルカ (2021年12月). 「Raiffeisenbanken wechseln die Einlagesicherung」。ライファイゼン・ブラット。
^ 「最終調査結果：EDP対話訪問オーストリア、2020年1月27〜28日」。ユーロスタット。
^ https://www.reuters.com/markets/europe/austrias-rbi-triples-profit-russia-first-quant-2023-05-05/ ^{[裸の URL ]}
^ 「独占：米国、ロシアをめぐってライファイゼン氏のドルシステムへのアクセスが制限される可能性があると警告」ロイター。 2024年5月21日閲覧。
^ 「米ドルの送金」Raiffeisen Bank . 2024年6月18日閲覧。

外部リンク

公式サイト（ドイツ語）

[Geschichte-1] "ライファイゼンゲシヒテ".ライファイゼン銀行インターナショナル。

[IHvD-2] Filippo Ippolito、Peter Hope、Reinder van Dijk（2022年4月）、銀行同盟における機関保護制度（PDF）、欧州議会

[3] 「株主構造」 Raiffeisen Bank International . 2017年7月11日閲覧。^{[永久リンク切れ‍ ]}

[4] 「監督対象機関のリスト」（PDF）。欧州中央銀行。2023年1月1日。

[Rehulka-5] エリザベート地獄 (2021年11月24日). 「「Wir helfen uns selbst」」。ライファイゼン新聞。

[AnnRep22-6] 年次報告書 2022 (PDF)、ライファイゼン銀行インターナショナル

[7] “Einlagensicherung trifft Raiffeisen-Sektor hartのNachzahlung”.クライネ・ツァイトゥング。 2020年11月2日。

[8] ヨハネス・レハルカ (2021年12月). 「Raiffeisenbanken wechseln die Einlagesicherung」。ライファイゼン・ブラット。

[9] 「最終調査結果：EDP対話訪問オーストリア、2020年1月27〜28日」。ユーロスタット。

[10] ttps://www.reuters.com/markets/europe/austrias-rbi-triples-profit-russia-first-quant-2023-05-05/ ^{[裸の URL ]}

[11] 「独占：米国、ロシアをめぐってライファイゼン氏のドルシステムへのアクセスが制限される可能性があると警告」ロイター。 2024年5月21日閲覧。

[12] 「米ドルの送金」Raiffeisen Bank . 2024年6月18日閲覧。