ピティ

金融機関は、住宅ローンの審査時に借り手が準備金として証明（「申告」）しなければならない最低限の資産額として、PITI支払額の倍数を用いることが多い。準備金は、借り手の収入が一時的に途絶えたとしても、数ヶ月間毎月の支払いを継続できることを示す。これにより、債務不履行のリスクが軽減され、貸し手にとって借り手はより安全な投資先となる。^{[ 4 ]}

例えば、住宅ローン貸付業者が特定のローンの資格を得るために2か月分のPITIを要求し、ローンのPITI支払額が月額1500ドルである場合、借り手は（住宅ローン書類の要件に応じて）1500ドル×2（月）＝3000ドルの実績のある資産を文書化または「表明」する必要があります。

PITIは、借入人の実績のある資産口座のうち、確認可能な口座から直接支払われる必要があります。確認可能な口座としては、VOD（預金確認書）、当座預金口座、普通預金口座、401kやその他の退職金制度、株式などが挙げられます。^{[ 5 ]}

銀行や貸金業者によって、資産および準備金の要件は異なります。2007年のサブプライム住宅ローン金融危機以前は、一般的な準備金要件は、自己居住用物件で2か月分の元利均等返済額（PITI）、別荘や休暇用物件で3～4か月分、投資用物件で6か月分でした。ネガティブアモチゼーションなどの低額返済プログラムでは、そのようなローンのリスクが高いため、自己居住用住宅の場合、通常3～4か月分の資産が必要でした。

貸し手が債務不履行のリスクを最小限に抑えようとするもう一つの方法は、PITI（元利金、保険料、税金）が借り手の月間総収入の一定の最大割合を超えないようにすること、つまり、最大債務対所得比率（DTI）を指定することです。^{[ 6 ]}貸し手が最も関心を持っている2つのDTIは次のとおりです。

1. 月間総収入に対するPITIの比率。
2. そして、すべての債務返済額（元利金、税金、保険料、クレジットカード、自動車ローン、学生ローンなどの返済額）と月間総収入の比率。

貸し手が各DTIに対して許容する具体的な最大値は、国、地域、時代によって異なります。ただし、最適なDTIは36%未満ですが、一部の貸し手は、比率が最大50%の非常に優秀な候補者を受け入れる場合があります。^{[ 7 ]}